众文网1.写一篇关于我国机动车保险行业的现状和展望的论文,下星期二就要
汽车消费的增长为我国汽车保险业提供了广阔的发展空间 ，中国是世界上最大最有潜力的汽车保险市场。
在未来的国际汽车保险市场竞争中 ，中国汽车保险行业无疑具有近水楼台先得月的优势 ，但与发达国家相比 ，中国汽车保险业实力相对薄弱 ，能否抓住机遇扬长避短 ，充分发挥我国保险业的地域优势占领更多的市场 ，我国保险业面临着严峻的挑战。面对挑战 ，我国保险公司应当充分认识我国汽车保险业存在的问题和与发达国家的差距 ，充分利用加入 WTO后仅有的几年缓冲期 ，积极开发汽车保险品种 ，提高服务质量 ，以应对未来的竞争。
随着改革开放形式的发展，社会经济和人民生活发生了巨大变化，机动车辆迅速普及和发展，机动车辆保险业务也随之得到迅速发展。 2006年年初，保监会提出了“速度、效益、诚信、规范”的监管思路，并采取了一系列措施加强车险监管，整顿市场秩序，尤其是下半年交强险实行后，监管力度大大加强，价格竞争得到遏制，费用成为主要竞争手段，服务竞争不断显现。
同时，很多地区的行业协会都实行了行业自律或车险最低限价制度，限制保费的底价，控制手续费支付的上限，对规范车险市场行为，维护车险市场秩序，促进各公司走上良性经营、理性竞争轨道发挥了积极作用。监管力度的加强和行业自律的实行，以及交强险和行业条款推出后，各家公司价格差异缩小，品牌和服务等因素对客户选择保险公司的影响加大，各家公司纷纷加强品牌宣传，强化品牌形象，加快理赔速度，改善理赔服务，通过提升服务来吸引客户。
目前国内经营车险的保险公司主要有9家：人保、太保、平保、华泰、华安、天安、大众、兵保和永安。从市场份额看，我国车险呈人保、太保和平保三足鼎立，人保占主导的格局。
2006年我国机动车辆保险保费收入为1107.87亿元，同比增长29.1%，占财产险公司业务比重为70.1%，稳居产险业第一大险种。 本报告详尽描述了中国汽车保险行业运行的环境，重点研究并预测了其下游行业发展以及对汽车保险需求变化的长期和短期趋势。
针对当前行业发展面临的机遇与威胁，提出了我们对汽车保险行业发展的投资及战略建议。本报告以严谨的内容、翔实的数据、直观的图表帮助汽车保险企业准确把握行业发展动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。
我们的主要数据来源于国家统计局、国家信息中心、海关总署等业内权威专业研究机构以及我中心的实地调研。本报告整合了多家权威机构的数据资源和专家资源，从众多数据中提炼出了精当、真正有价值的情报，并结合了行业所处的环境，从理论到实践、宏观与微观等多个角度进行研究分析，其结论和观点力求达到前瞻性、实用性和可行性的统一。
这是我中心经过市场调查和数据采集后，由专家小组历时一年时间精心制作而成。它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局、规避经营和投资风险、制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一，具有重要的参考价值！ 〖 目 录 〗 第一章 中国汽车保险行业发展分析 第一节 汽车保险发展历程与现状 一、保险行业产生及发展 二、汽车保险发展历程与现状分析 三、其他发达国家和地区汽车保险市场发展现状 四、对中国汽车保险行业启示 第二节 中国车险市场化分析 一、车险市场化困境及原因分析 二、车险市场化策略展望 第三节 中国汽车保险理赔分析 一、汽车保险理赔服务分析 二、车险理赔模式分析 第四节 汽车保险实行免赔额条款的意义分析 一、免赔额条款产生背景 二、国内免赔的典型做法 三、免赔额条款对汽车保险发展的积极意义 四、保险公司推行免赔额条款建议 第五节 中国汽车保险市场潜力分析 一、市场结构 二、承保状况 三、前景展望 第二章 中国机动车第三者责任强制保险分析 第一节 机动车第三者责任强制保险与自愿保险的区别分析 一、目的、功能不同 二、性质不同 三、实施方式不同 四、责任范围不同 五、责任限额不同 六、索赔主体不同 七、条款、费率制定方式不同 八、辅助补偿制度设置不同 九、其他区别 第二节 机动车三责险制度体系分析 一、机动车第三者责任险的历史演变 二、道交法确立法定赔偿规则 三、实行商业化运营 四、实行强制缔约制度 五、确立保险人对第三人的保护义务 六、设立道路交通事故社会救助基金 第三节 机动车第三者责任强制保险的制度分析 一、机动车强制三责险的定位与功能 二、机动车强制三责险的经营原则与模式 三、机动车强制三责险制度法律关系剖析 四、机动车强制三责险相关配套制度构建 五、《条例》（草案）综合评介与制度构建的基本路向 第三章 2007年中国机动车辆保险费率分析 第一节 车险费率市场化利弊分析 一、车险费率市场化有利因素 二、车险费率市场化不利因素 第二节 机动车辆保险费率问题分析 一、机动车辆险业务中存在问题及原因 二、机动车辆险业务正常化措施 第三节 加快中国机动车辆保险费率市场化进程 一、机动车辆保险费率管制弊端 二、实施机动车辆保险费率市场化背景 三、推进机动车辆保险费率市场化建议 第四章 2007年中国汽车保险行业相关。
2.求一篇汽车保险的发展历程与现状论文
汽车保险发展历程与现状浅析 除了传统的汽车销售商代理保险方式以外，直销方式在美国已很普遍。
现在美国主要有三种直销方式：（1）利用互联网发展车险市场的B2C模式。美国车险业务约有30%都是通过这种网络直销方式取得的。
绕过了车行代理这一鸿沟，交易费用减少了，保险费率自然就下来了，同时这也促进了保险公司的业务扩张。（2）利用电话预约投保的直销模式。
这种模式的优点在于成本较低，不需要大量的投入去构建网络平台。（3）由保险公司向客户直销保险。
保险公司的业务人员可以直接到车市或者以其他的方式，把车险产品直接送到客户的面前。这种方式的优点是省去客户的很多时间，业务人员能够面对面地解答客户对于车险产品提出的问题，挖掘市场潜力。
三、其他发达国家和地区的汽车保险市场的发展现状 （一）投保人承担部分损失——德国 与中国相似，车险业务也是德国非寿险业务的核心。2002年，德国车险保费收入219.7亿欧元，占整个非寿险保费收入的42.7%。
德国保险市场开放度较高，有120多家经营非寿险的保险公司，竞争非常激烈。特gcJ是车险方面，市场集中度很低，接近完全竞争状态。
车险市场份额最大的安联集团，2002年其保费收入仅占整个车险市场的17.8%。车险排名前1啦的公司市场份额之和也只为63.6%，其中有两家还是外国公司（苏黎世保险集团和安盛保险集团）。
德国车险营销渠道主要靠代理机构。代理机构又可分为只为一家公司代理（A）和同时为多家公司代理（B）两类。
其中，通过A类机构销售的保单占整个保单总量的74.4%，通过B类机构销售的保单占 13.0%。A类机构销售的保单比重较大与德国车险经营的传统有关。
在德国，如果投保人和保险人无异议的话，车险保单到期后可自动续保。由于德国车辆出险率很低，因此A类机构的客源比较稳定，与保险公司合作基础非常牢固。
德国的保险公司在理赔时实行“责任处罚”原则，即每次理赔不论赔偿额多少，投保人自己都必须承担325欧元。这种做法的目的是提醒投保人要尽量避免事故。
德国的汽车保险费还实行奖优罚次。如果一年不出需要保险公司理赔的事故，第二年这辆汽车的保险费就会调低一个档位；然而，一旦出了事故并由保险公司进行赔偿，那么次年的保险费就会上调3个档位。
而且保费的档位越高，档位之间的差额就越大。 （二）汽车保险业的社会管理功能突出——法国 法国车险市场是个较为成熟和规范的市场，竞争充分，产品丰富，市场细分度高，产险公司管理费用率约为28%（最好的公司可以达到22%）。
法国有 146家财产险公司和相互保险公司经营车辆保险。 2002年法国车险保费收入163亿欧元，占财产险保费的44%，相当于当年法国GDP的1%。
调查表明，在法国100%的车辆购买了第三者责任险，58%的车辆购买了车损险，82%的车辆投保了盗抢和火灾险， 87%的车辆投保了玻璃破碎险。就赔付额而言，2002年全法国发生的400万起事故中，责任险赔款最高，占总赔款的50.3%，车损险占33.9%，其他险种占 16.8%。
在责任险赔案中，涉及人伤的赔案占总赔案数的10.5%，但赔款额却占总赔款的59%。这主要是因为法国法律对涉及人身伤害的第三者责任赔款不设上限的缘故。
法国汽车保险业的经营区域和范围已经大大超越传统保险的内涵，汽车保险业的社会管理功能愈加突出。譬如，保险公司为减少酒后驾车事故发生率，允许客户在因饮酒而不能驾车时，可在保险公司报销一次交通费用；在重大节假日，保险公司会适时在大的娱乐场所进行查验，并对因饮酒不能驾车的客户提供交通服务；有的保险公司内部设立汽车修理研究中心，为保户提供修车价格指导或为汽车修理厂提供技术培训等。
四、对中国汽车保险业的启示 （一）车险更充分体现了保险的补偿和保障功能 从第一份汽车保险保单第三者责任险保单到政府强制责任保险，再到汽车保险局的成立或未得到赔偿判决基金建立，再到无过失责任保险，无不体现了车险为保障受害人因车险损失能得到赔偿而做得努力。 当然保险公司是以盈利为目的的，但是国外各大保险公司把更多的人力物力投入在防灾防损上，通过降低事故发生率来实现自己的利润。
而当客户出险时，保险公司会以各种方式给客户提供方便，比如在定损前，预先赔付，还有在客户修车时提供替代车服务，这不仅给受害者以赔偿，更体现了保险公司的人性关怀，从而提高了保险公司的市场竞争力。为此，国外很多保险公司的车险业务是负利润，而是依靠资本市场盈利来弥补这一亏损的。
而中国的财产保险公司还是把车险业务当作一块重大利润来源，当客户出险时，保险公司找理由拒绝赔付，拖延赔付的情况时有发生。而国外保险公司，有时即使不在赔偿责任范围内，保险公司也酌情予以补偿。
（二）车险费率厘定因素众多而各国侧重不同 通过观察我们可以发现：各发达国家的车险费率厘定均由多种因素决定，基本上都包括：车辆保养情况、行驶区域、车型、历史赔付纪录、年行驶里程数，驾驶人年龄、职业、性别、驾驶年限、投保人不动产拥有情况、信用记录和结婚年限等等。而各国由于国情不同，。
3.求一篇汽车保险的发展历程与现状论文
汽车保险发展历程与现状浅析 除了传统的汽车销售商代理保险方式以外，直销方式在美国已很普遍。
现在美国主要有三种直销方式：（1）利用互联网发展车险市场的B2C模式。美国车险业务约有30%都是通过这种网络直销方式取得的。
绕过了车行代理这一鸿沟，交易费用减少了，保险费率自然就下来了，同时这也促进了保险公司的业务扩张。（2）利用电话预约投保的直销模式。
这种模式的优点在于成本较低，不需要大量的投入去构建网络平台。（3）由保险公司向客户直销保险。
保险公司的业务人员可以直接到车市或者以其他的方式，把车险产品直接送到客户的面前。这种方式的优点是省去客户的很多时间，业务人员能够面对面地解答客户对于车险产品提出的问题，挖掘市场潜力。
三、其他发达国家和地区的汽车保险市场的发展现状 （一）投保人承担部分损失——德国 与中国相似，车险业务也是德国非寿险业务的核心。2002年，德国车险保费收入219.7亿欧元，占整个非寿险保费收入的42.7%。
德国保险市场开放度较高，有120多家经营非寿险的保险公司，竞争非常激烈。特gcJ是车险方面，市场集中度很低，接近完全竞争状态。
车险市场份额最大的安联集团，2002年其保费收入仅占整个车险市场的17.8%。车险排名前1啦的公司市场份额之和也只为63.6%，其中有两家还是外国公司（苏黎世保险集团和安盛保险集团）。
德国车险营销渠道主要靠代理机构。代理机构又可分为只为一家公司代理（A）和同时为多家公司代理（B）两类。
其中，通过A类机构销售的保单占整个保单总量的74.4%，通过B类机构销售的保单占 13.0%。A类机构销售的保单比重较大与德国车险经营的传统有关。
在德国，如果投保人和保险人无异议的话，车险保单到期后可自动续保。由于德国车辆出险率很低，因此A类机构的客源比较稳定，与保险公司合作基础非常牢固。
德国的保险公司在理赔时实行“责任处罚”原则，即每次理赔不论赔偿额多少，投保人自己都必须承担325欧元。这种做法的目的是提醒投保人要尽量避免事故。
德国的汽车保险费还实行奖优罚次。如果一年不出需要保险公司理赔的事故，第二年这辆汽车的保险费就会调低一个档位；然而，一旦出了事故并由保险公司进行赔偿，那么次年的保险费就会上调3个档位。
而且保费的档位越高，档位之间的差额就越大。 （二）汽车保险业的社会管理功能突出——法国 法国车险市场是个较为成熟和规范的市场，竞争充分，产品丰富，市场细分度高，产险公司管理费用率约为28%（最好的公司可以达到22%）。
法国有 146家财产险公司和相互保险公司经营车辆保险。 2002年法国车险保费收入163亿欧元，占财产险保费的44%，相当于当年法国GDP的1%。
调查表明，在法国100%的车辆购买了第三者责任险，58%的车辆购买了车损险，82%的车辆投保了盗抢和火灾险， 87%的车辆投保了玻璃破碎险。就赔付额而言，2002年全法国发生的400万起事故中，责任险赔款最高，占总赔款的50.3%，车损险占33.9%，其他险种占 16.8%。
在责任险赔案中，涉及人伤的赔案占总赔案数的10.5%，但赔款额却占总赔款的59%。这主要是因为法国法律对涉及人身伤害的第三者责任赔款不设上限的缘故。
法国汽车保险业的经营区域和范围已经大大超越传统保险的内涵，汽车保险业的社会管理功能愈加突出。譬如，保险公司为减少酒后驾车事故发生率，允许客户在因饮酒而不能驾车时，可在保险公司报销一次交通费用；在重大节假日，保险公司会适时在大的娱乐场所进行查验，并对因饮酒不能驾车的客户提供交通服务；有的保险公司内部设立汽车修理研究中心，为保户提供修车价格指导或为汽车修理厂提供技术培训等。
四、对中国汽车保险业的启示 （一）车险更充分体现了保险的补偿和保障功能 从第一份汽车保险保单第三者责任险保单到政府强制责任保险，再到汽车保险局的成立或未得到赔偿判决基金建立，再到无过失责任保险，无不体现了车险为保障受害人因车险损失能得到赔偿而做得努力。 当然保险公司是以盈利为目的的，但是国外各大保险公司把更多的人力物力投入在防灾防损上，通过降低事故发生率来实现自己的利润。
而当客户出险时，保险公司会以各种方式给客户提供方便，比如在定损前，预先赔付，还有在客户修车时提供替代车服务，这不仅给受害者以赔偿，更体现了保险公司的人性关怀，从而提高了保险公司的市场竞争力。为此，国外很多保险公司的车险业务是负利润，而是依靠资本市场盈利来弥补这一亏损的。
而中国的财产保险公司还是把车险业务当作一块重大利润来源，当客户出险时，保险公司找理由拒绝赔付，拖延赔付的情况时有发生。而国外保险公司，有时即使不在赔偿责任范围内，保险公司也酌情予以补偿。
（二）车险费率厘定因素众多而各国侧重不同 通过观察我们可以发现：各发达国家的车险费率厘定均由多种因素决定，基本上都包括：车辆保养情况、行驶区域、车型、历史赔付纪录、年行驶里程数，驾驶人年龄、职业、性别、驾驶年限、投保人不动产拥有情况、信用记录和结婚年限等等。而各国由于国情不。
4.急求 我国机动车辆保险的发展 论文
关于我国机动车辆保险发展的思考 机动车辆保险是我国财产保险的主 要险种之一，在财产保险业务中占有十 分重要的地位，同时，机动车辆保险又是 与社会公众利益密切相关的险种，其业 务经营与发展状况，直接关系到财产保 险公司的经营业绩、关系到整个保险业 的健康和稳定发展，也关系到广大保险 消费者的切身利益。
当前我们既要看到 当前存在的发展机遇，也要看到发展中 的各种困难和问题，从而认真分析形势，找准问题，促进车险业务持续快速健康 发展。一、机动车辆保险发展的有利因素 当前，机动车辆保险发展正处于相 当有利的发展时期，一是随着我国加入$%&一年多来，入世的积极效应逐渐显 现，保险法得到适时修改，保险监管得到 加强和完善，保险公司体制改革开始加 快，保险市场良性发展初现端倪，为车险 业务的发展创造良好的基础。
二是车险 管理制定进行了重大创新，结束了计划 经济色彩浓厚的行政定价历史，开始逐 步推进车险产品的市场化。通过改革促 进保险公司提高车险经营水平，提高产 品和服务质量，加速与国际车险业接轨 的步伐。
三是汽车产业近年来始终保 产销两旺的快速增长态势，'""'年全国 累计生产汽车！'（万辆，比上年增长！）*，销售汽车！'（万辆，同比增长！+，-*，汽车 社会保有量也从'""-年的-）""万辆增至 '""'年的'"（"万辆。同时，汽车消费环境 逐渐趋于改善。
《缺陷汽车产品召回管理 规定（草案）》已向社会公开征求意见，《汽车消费政策》、《汽车消费信贷政策》等即将出台，有利于促进汽车消费潜力 的释放，从而拉动包括汽车保险在内的 相关产业发展。二、影响机动车辆保险发展的阻碍 因素-、车险经营行为不规范，违规行为 屡禁不止。
保险公司没有真正形成以效 益为导向的经营机制，盲目追求保费规 模，为了抢占市场，采用各种违规手段抢 业务，进行掠夺式恶性竞争。车险代理市 场混乱，炒作手续费、滥用职业权力、黑 箱操作、职业贪污等违规现象时有发生，成为扰乱车险市场秩序的重大诱因，为 保险业的健康发展埋下隐患。
'、车险基础数据严重缺乏。由于我 国长期实行从车费率，对车辆的风险因 素有一定的积累，但对决定出险概率具 有重要作用的从人因素缺乏基础数据的 积累，这将在相当一段时间内制约车险 条款率厘定的精确性和科学性，影响车 险业务的稳健发展。
！、保险公司管理体制滞后。随着我 国保险业的不断改革，保险微观基础已 取得了长足进步，但有些深层次的问题 尚未得到彻底解决，无论在产权结构还 是在治理结构中，国有保险公司在一定 程度上还存在政企不分的特征，还没有 成为真正以价值最大化为目标的市场经 营主体。
.、保险监管力量薄弱。车险制度改 革后，加大了监管部门产品审批和市场 行为监管的难度。
目前，监管力量薄弱，难以满足车险发展的需要。一是人员数 量严重不足。
在对违规行为的查处中力 不从心，难以对所有的违规行为进行及 时的查处，难以真正有效遏制住市场上 较为普遍存在的各种违规行为和恶性竞 争；二是人员素质上还有待进一步提高，监管人员中懂精算的人才奇缺，不利于 提高费率审批的科学性，不利于市场化 条件下监管职责的有效履行和发挥；三 是监管手段还比较落后，监管信息化水 平还较低，监管信息系统还不完善。（、车险消费理念不成熟。
机动车辆 保险经过二十多年的发展，投保意识总 体得到了增强，但大多数消费者对车险 的认识十分肤浅，尤其是车险条款费率 管理制度改革后，随着条款的多样化，消 费理念的不成熟表现更为突出，投保决 策过多受价格高低左右，受代理人影响，缺乏理性的比较，甄别。消费者保险消费 理念的不成熟和非理性，在一定程度上 成为车险健康发展的障碍因素。
！、车险服务不到位。中资保险公司 在服务方面始终不如人意，重展业、轻服 务的意识仍在不少从业人员中存在，服 务态度差，理赔手续烦杂、结案速度慢等 现象仍然存在，服务内容单一，服务手段 落后等仍未根本改观，影响了保险业的 整体形象，不利于车险业务的进一步发 展。
5.关于保险方面的毕业论文
行政管理毕业论文一、前言 保险投资在保险公司的经营中占有举足轻重的地位。
但是目前我国保险公司资金运作现状并不尽如人意，保险公司作为一个商业企业，其根本目的在于追求利润的最大化，随着市场竞争的加剧，保险公司利润已不能单纯依靠收取的保险费与一定概率下的保险赔付差额，而是越来越倚重于保险投资的有效运营。因为保险与给付之差，其利润率是一定的，而且还有减少的趋势，而保险投资的运营，其预期的利润率却是无限大的，所以只有安全有效地进行各种投资运营才能使保险资金获得长期稳定的增长，使保险公司获得较高的利润。
可见有效的资本运营是现代保险业的支柱，是保险经营发展的生命线。 二、我国保险投资的历史和现状 （一）我国保险投资的历史沿革 建国初期，我国保险企业的资金按规定只能存入银行，所得利息全部上缴国家财政，无任何保险投资可言。
经过20年的停办以后，我国保险业随着改革开放而获得新生。中国人民保险公司1980年开始恢复办理国内保险业务，并积极发展国外保险业务。
1984年11月，国务院批转的中国人民保险公司《关于加快发展我国保险事业的报告》中指出：“总、分公司收入的保险费扣除赔款、赔偿准备金、费用开支和纳税金后，余下的可以自己运用”。1985年3月国务院颁布的《保险企业管理暂行条例》又从法规的角度明确了保险企业可以自主运用保险资金。
这不仅是我国保险体制改革的一次重大突破，也是增强我国保险业活力的一项战略性措施，对加快我国保险业发展产生了深远的影响。我国保险企业投资大体可以分为以下几个阶段。
1、初步发展阶段：1984年至1988年底 中国人民保险公司在取得投资权后，从1984年下半年开始，总公司在北京、江苏等地尝试性地开展投资（包括贷款）业务，部分省、自治区、直辖市以及计划单列城市分公司也相继开展保险投资业务。 在这一阶段，中国人民银行对保险企业的投资活动实行严格管理，一是对资金运用规模实行计划控制，例如1986年人行对人保下达2亿元投资额度。
二是对资金运用的方式与方向作了严格规定。1986年人保的资金运用被限定为投资地方自筹的固定资产项目。
1987年批准试办流动资金贷款业务和购买金融债券。这一阶段的经营效益不大理想，资产运用率和投资收益水平都比较低。
以1986年为例，中国人民保险公司国内业务汇总的资产运用率只有9.23%，投资收益率仅为0.83%。 2、调整整顿阶段：1988年底至1990年底 由于面临治理整顿的经济环境和紧缩信贷规模的局面，加之保险业本身经营效益不佳，我国保险投资业务于1988年底进入调整整顿阶段。
其内容和措施有：总结前几年资金运用工作的经验和教训，严格执行信贷计划，严肃利率政策，把资金转投到流动资金贷款方面，坚持“十不贷”和注意“重点倾斜”并采取了担保和银行承兑汇票抵押等手段，努力提高资金运用的安全性与收益性。在这一阶段，中国人民保险公司的资金运用工作除办理流动资金贷款业务外，大部分工作放在对原有投资贷款项目的清理的催收上。
资金运用的范围被限定为流动资金贷款、企业技术改造贷款、购买金融债券和银行同业拆借。 3、进一步发展阶段：1991年至1995年 经过两年多的调整整顿，加之宏观经济形势的好转，保险投资业务于1991年开始进行新的发展阶段。
在这一阶段，保险投资在保险界得到了普遍认同和重视。两家新成立的全国性保险公司——中国平安保险公司、中国太平洋保险公司先后加入了保险资金运用的行列。
保险投资规模不断扩大，1992年底。人保、平保、太保三家保险公司的资金运用余额达109.46亿元。
保险投资的范围有所拓宽，证券投资得到较大发展，保险投资收益得到提高。 4、规范发展阶段：1995年至今 随着1995年《保险法》的出台和实施，各保险公司遵照《保险法》调整业务，以符合《保险法》的要求。
《保险法》的实施，为我国保险投资业务的规范与健康发展奠定的基础。 （二）我国保险公司保险投资现状 1、决策机制薄弱 目前许多保险公司尚未建立一套规范有效的决策机制，人保财险公司直到2003年下半年才成立了专门的保险投资公司。
决策的盲目性、被动性、随意性十分突出，在仅能投资债券的时期，这类决策机制不会体现任何危机，对于资产规模迅速壮大的保险公司来说，更是掩盖了其决策的弊端：决策机制落后，决策反馈机制尚未建立，在保险公司进入基金市场后会充分暴露出来。 2、保险投资渠道狭窄 1998年以前，保险公司的资金运用渠道限于：银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。
2000年3月1日起实行的《保险公司管理规定》，保险公司的资金运用，限于银行存款、买卖政府债券、金融债券、买卖中国保监会指定的中央企业债券和国务院规定的其他资金运用形式。而西方国家保险公司资金运用的法定渠道则较广泛。
如美国、日本就规定保险公司可进行政府债券、公司债券、股票、抵押贷款、不动产、保单放贷等业务。 3、保险资金利用率低 保险资金的利用率，在国外基本上达到90%，而在我国还不到50%。
有限的保险资金主要用于银行。
6.求关于汽车保险的论文 7000字以上 要求新点,快答辩了我的让老师
发展汽车产业系列保险 推动汽车产业链发展 [摘要] 本文认为：我国保险公司应适应变化，在汽车保险产品开发上、汽车金融保险服务上、汽车保险行业信息共享上加强建设，从而推动汽车产业链的做大做强。
[关键词] 汽车保险 汽车产业链 当今中国的汽车行业正处于一个令世界瞩目的发展速度：汽车产销量以每年15%的速度增长，是世界平均速度的10倍。 另一方面，包括保险在内的下游服务行业的发展也将有力地推动汽车产业上批量、上水平。
因此，我国汽车产业的高速发展，需要保险业的有力支持，同时也为保险业创造了巨大的商机。 原文链接： 汽车保险公司竞合的博弈分析 内容摘要：本文通过建立博弈模型，分析了影响汽车保险公司提高代理人佣金的行为因素，并指出通过一定的监督机制可以保证汽车保险公司间的合作协议得以有效执行。
关键词：汽车保险 博弈模型 在我国，汽车保险业务也占有重要地位，已成为非寿险领域的第一险种。尽管我国已实行机动车交通事故责任强制保险制度，但汽车保险2003年实行的费率自由化政策，使得保险公司间的竞争越发激烈，随着我国汽车保有量的持续增长，汽车保险业务必将成为各保险公司竞争最为激烈的险种之一。
保险公司间的激烈竞争导致汽车保险代理人大量涌现，这一方面促进了汽车保险业务的销售，另一方面也出现了众多问题，尤其是高回扣与高佣金现象日益严重，加剧了保险公司间的恶性竞争，甚至汽车保险行业一度出现了全面亏损状态，如何规范汽车保险市场的发展成为急需解决的问题。本文通过建立保险公司与代理人及保险公司间的博弈模型，对保险公司提高代理佣金的行为进行分析，并提出有效的监督检查机制以促进保险公司间的合作，避免恶性竞争。
原文链接： 中国汽车保险的最优索赔策略 摘 要：在大多数国家，汽车保险中使用的无索赔奖励系统（BMS）只考虑了索赔次数，而我国2006年7月开始实施的A、B、C三个车险条款中的C条款是与索赔额有关的BMS，所以需要对现有的最优索赔策略模型进行推广。本文应用马尔科夫最优化原理推广了汽车保险的最优索赔策略模型，并对我国现行的三个车险条款的最优索赔策略问题进行了实证研究。
关键词：汽车保险；最优索赔策略；马尔科夫决策过程；无索赔奖励系统 Optimal Claim Strategy of Automobile Insurance Abstract:Only claim numbers are considered in BMS's used by many countries in automobile insurance. Chinese insurance companies begin to apply three new automobile insurance clauses named clause A, B and C. For clause C, claim size is considered in its BMS, so the existing optimal claim strategy model is not suitable for clause C. With Markov optimality principle, the paper extends the existing models and discusses the optimal claim strategies of policyholders under these automobile insurance clauses. Key words:automobile insurance; optimal claim strategy; Markov decision process; bonus-Malus system 0 引言 在汽车保险中，世界上大多数国家的保险公司都使用了奖惩系统（Bonus-Malus System，简称BMS），即根据被保险人的经验索赔记录对其每年的续保保费进行调整。奖惩系统在我国也被称为无赔款优待（No Claim Discount，简称NCD），在BMS中，对上一保险年度没有发生索赔的被保险人，保险人将给予其续期保险费的优待，而对上一保险年度发生了一次或多次索赔的被保险人，保险人将增收其续期保费。
因此，从被保险人的角度来讲，面对小额损失时，可以不向保险公司报告而自付损失，以避免未来保费的增加，这样就存在一个最优索赔策略的问题。从保险人的角度来讲，自留额的高低反映了奖惩系统的严厉程度，平均最优自留额是评价奖惩系统的严厉程度的重要指标之一，见勒梅尔（1997）。
原文链接： BMS系统对汽车保险逆向选择的影响研究 摘要：BMS系统根据投保人的历史索赔记录来确定保费，在完全弹性条件下，它既是公平的费率系统也是减轻逆向选择的重要措施。本文在投保人期望效用最大化过程中，研究了投保人的保险最优购买量、保险成为劣等品的临界条件，以及低弹性保险成为吉芬品的临界条件，并且把研究的结果用于检验我国2007年新版BMS对逆向选择的影响，结果表明低弹性的BMS系统不仅减少好司机的保险需求而且加大了逆向选择。
关键词：汽车保险；BMS系统；弹性；吉芬品；逆向选择 原文链接：。