众文网1.毕业论文——商业银行信贷风险管理 求些相关的资料和参考
摘 要 改革开放以来，作为经济金融体系的重要组成部分的银行业，也由单一的国家银行体系实现了向市场经济所要求的商业银行体系的过渡并得到了很大发展。
但由于内外因素的影响，我国商业银行的进一步发展受到了制约。同时因为我国商业银行体系不良资产偏大，风险管理水平较低，所以在某种程度上也阻碍了金融业的发展。
试着通过对我国商业银行信贷风险的表现、成因以及信贷风险管理现状和问题的具体分析，从金融制度和信贷管理手段两方面来寻求问题的解决之道。 运用的主要方法是用理论分析的方法对信贷风险管理问题进行探讨，理论联系实际，希望通过系统地对我国商业银行信贷风险的状况做出深入浅出的研究，为银行信贷风险管理的提高提供借鉴。
关键词：商业银行；信贷风险；风险管理 Abstract Since the reform and open policy, as the important part of the economical financial system---banking industry, has been realized from the sole state bank system to the commercial bank system transition which requests to the market economy and obtained a grate development. But because the factor influence of inside and outside, our commercial bank's further development has received the restriction. This paper is written precisely in the background of our country commercial bank system's bad loans is bigger, the risk management level is lower, which in some kind of degree launch the further development of our country commercial bank, has analyzed our country commercial bank's credit risk performance、the origin as well as the credit risk management present situation and the problem specifically, and to solve the problem from two aspects: Financial system and the credit management method. The method is mainly carries on the method of discussion with the theoretical analysis to the credit risk management, Applying theory to reality; hope that it can provide the model for the bank credit risk management through the research to credit risk condition of our country commercial bank. Keywords:Commercial bank;credit risk;risk management 目 录 摘 要 。
..I Abstract 。
..II 1 绪 论。
.. 1 1.1 研究背景。
1 1.2 研究的目的和意义 。
.2 1.2.1 研究的目的。
.. 2 1.2.2 研究意义。
. 2 1.3 国内外研究现状 。
3 1.3.1 国外研究现状。
3 1.3.2 国内研究现状 。
3 1.4 研究的方法和内容。
. 4 1.4.1 研究的方法 。
..4 1.4.2 研究的内容 。
..4 2 商业银行信贷风险管理理论基础 。
6 2.1 信贷风险的定义。
6 2.2 信贷风险的种类、特征 。
6 2.2.1 信贷风险的种类 。
.6 2.2.2 信贷风险的特征 。
.8 2.3 相关理论的提出。
9 2.3.1 资产管理理论。
9 2.3.2 资产负债综合管理理论 。
.10 2.3.3 风险资产管理理论。
.. 11 3 商业银行信贷风险的成因及分析 。
12 3.1 商业银行信贷风险的成因 。
.12 3.1.1 来自社会经济整体的原因 。
..12 3.1.2 来自企业方面的原因 。
13 3.1.3 来自银行方面的原因 。
14 3.2 商业银行信贷风险的分析 。
.14 3.2.1 信贷风险分析的程序 。
14 3.2.2 信贷分析的基本要素。
15 3.2.3 贷款风险的预警。
. 19 4 商业银行信贷风险的管理现状及对策 。
..20 4.1 我国商业银行信贷风险管理现状。
. 20 4.2 商业银行信贷风险管理对策 。
..23 结 论 。
..25 参考文献。
.. 26 致 谢 。
..27 附 录1 。
.28 附 录2 。
.32 摘 要 改革开放以来，作为经济金融体系的重要组成部分的银行业，也由单一的国家银行体系实现了向市场经济所要求的商业银行体系的过渡并得到了很大发展。但由于内外因素的影响，我国商业银行的进一步发展受到了制约。
同时因为我国商业银行体系不良资产偏大，风险管理水平较低，所以在某种程度上也阻碍了金融业的发展。试着通过对我国商业银行信贷风险的表现、成因以及信贷风险管理现状和问题的具体分析，从金融制度和信贷管理手段两方面来寻求问题的解决之道。
运用的主要方法是用理论分析的方法对信贷风险管理问题进行探讨，理论联系实际，希望通过系统地对我国商业银行信贷风险的状况做出深入浅出的研究，为银行信贷风险管理的提高提供借鉴。 关键词：。
2.毕业论文关于我国农村信用社风险的形成与防范
农村信用社经营风险认识与防范 摘 要：本文对于发展中的农村信用社来说，经营风险问题是一个首要的、不容忽视的大问题。
所谓风险，并不仅仅只是针对不良贷款而言，在信用社的经营管理活动中，由于各种不确定因素的存在，而给信用社的经营效益带来的可能损失，都属于风险的范畴。从农村信用社实习的过程出发，通过对实习过程中接触的农村信用社的经营现状进行分析，归结出现在农村信用社存在的主要风险的类型，在此基础上对其风险产生的原因进行分析、探索，并与国外农村.信用社的现状进行比较，然后针对性的提出解决或减少风险的主要措施，最终达到提高信用社抵抗风险的能力的目的，提出一些对农村信用社发展前景的展望，以为结束。
关键词： 农村信用社，经营风险，对策 1 研究背景 1.1 课题意义及目的的分析 我国经济正以日新月异的速度向前发展，但是近年来由于受东南亚金融危机等的影响，它的发展速度受到了阻碍，为了扩大内需，我们从很多方面对许多经济现象进行了研究，但是很少有人认识到农村在我国经济中占的重要地位。我国是一个农业大国，必须意识到农村的发展是我国扩大内需的主要方面，而相应的应该意识到必须研究主要为农业提供生产资金的农村信用社，只有农村信用社的健康，稳定发展，才.能为农产提供所需的大量资金。
因此研究如何使信用社高效工作成了一个关键问题。由于体制、环境等原因，农村信用社存在着较大的风险，这严重阻碍了其正常工作，因此有必要对其深入的研究，否则小则影响一家信用社的效益，大则影响整个农村信用社的声誉。
1.2 课题内容的分析 农村信用社作为有偿投入的机构正是发挥着这个作用—即把原来国家的直接的无偿的投入转变为现在信用社的间接的有偿的对农村投入。但是农村信用社长期以来由于社会定位不清，管理体制不健全，经营环境差，服务对象比较特殊等原因农村信用社在许多方面还存在着较大的经营风险，多种风险的存在阻碍了农村信用社发挥其提供间接有偿投入的作用，只有通过化解农村信用社的作用，才能解决农村经济发展的瓶颈问题本文中我就农村信用社存在的体制风险，管理风险，信用风险等进行了研究，基本上较清楚的阐述了信用社的风险问题，但是，由于本身知识的缺乏，理论体系欠缺，因此，不能完整的分析信用社可能存在的所有风险，而且对其中的环境风险等的研究还有待深化，希望能对信用社的健康发展有所帮助。
并且就农村信用社经营风险的种类，原因等进行分析，并相应的研究防范化解农村信用社风险的措施，以便对农村信用社更好的发挥其服务农村的作用有一定的帮助。 2 文献综述 杨德彬《农村信用社面临的困境及策略选择》 刘福新《关于农村信用社体制改革的调查与思考》具体分析农村信用社的经营风险的种类多样，其形成的原因也是错综复杂的，是各种因素长期以来相互作用的结果，既有内部原因，也有外部的因素：既有与一般金融机构的共性，又有其自身的特性。
根据我国信用社的历史沿革与现状，在对各类经营风险进行分析后，农村信用社的风险的成因明朗。为本文对农村信用社经营风险认识与分散深入的理解、认识，参考出论文撰写的基本写作思路。
方有瑜《农村信用社金融风险及防范化解对策》 刘福新《关于农村信用社体制改革的调查与思考》重点分析发现农村信用社，存在着较大的风险，在经过与国外的比较后，我们已经有了发展的目标，以及经营的方向.因此结合农村信用社的现代特征后，应该意识到我们现在应该做的就是研究如何解决农村信用社现存的风险问题，而降低农村信用社经营风险的关键就是及早识别，防范和控制各种经营风险，因此必须针对信用社风险产生的原因具体分析后提出防范风险的具体有效的措施，从而减少信用社的损失。为本文理清金融风险及防范化解对策过程思路提供了较为宝贵的参考，便于笔者更好的融合在学校所学到的知识点。
结合本人在农村信用社多年的实践工作，针对莲都区农村信用社经营风险认识与分散特征，为笔者提供了具体的经典案例，使本文的理论深刻、具体、事实化。3 研究路径 3.1 农村信用社经营风险的原因分析与对策 3.2 农村信用社经营风险的原因剖析 3.3 国外农村信用社的比较借鉴 3.4 农村信用社经营风险的对策分析 4 结论 4 进度安排 5 参考文献 [1] 王君. 贷款风险分类原理与实务. 中国金融出版社. 2002年第二版 [2] 陈兴荣. 商业银行授信管理实务讲座. 中国金融. 2000年第11期至2001年第12期 [3] 卢现祥. 西方新制度经济学. 中国发展出版社. 1996年 [4] 武捷思. 中国国有商业银行行为研究. 中国金融出版社. 1997年第二版 [5] 陈中启，杨德新，黄羡柳. 现代商业很行资产负债管理. 华中理工大学出版社. 1995年 [6] 杨家才. 规范与创新：中部地区农村信用社的选择与出路. 中国金融. 2003年第1期 [7] 荆新.财务管理.中国人民大学，2005年3月； [8] 财政部企业司.企业财务风险管理.《经济科学出版社》，2004(3); [9] 周君，刘蓬川.试论企业负债筹资风险的规避.《兵团职工大学》，2000,9(3):49-50;。
3.求一篇商业银行消费信贷的风险分析与对策研究论文的结论,和一些相
[摘 要] 近年来，随着金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧，商业银行的风险管理一直是国际国内金融界关注的焦点。
商业银行信贷风险管理的手段和内容发生了很大的变化，现代信息技术在风险管理中发挥着越来越重要的作用。与传统风险管理主要依赖定性分析不同，现代风险管理越来越重视定量分析，大量运用数理统计模型来识别、衡量和监 测风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。
本文介绍了传统信贷风险的测度方法，分析了国外 信贷风险度量新方法以及在我国信贷风险管理中的应用难点，结合我国的实际情况，提出我国商业银行科学测度信 贷风险的现实选择，构建适合我国经济和金融环境的商业银行信贷风险管理系统。 [关键词] 商业银行；信贷风险；管理系统 商业银行作为经营货币的特殊企业，其信贷风险属性是与生俱来的。
因此，各国银行自诞生的一天起，就在孜孜寻求规避信贷风险的方法和手段，以最大限度地控制信贷风险。信贷风险是商业银行贷款的信用风险，是商业银行面临的最古老的金融风险。
信贷风险是指银行在信贷活动中预期收益不能实现的可能性。它不仅指由于借款者违约不能如期偿还贷款本息而使银行承担实际的违约风险，而且指由于借款者还款能力下降或信用等级降低而使银行面临的潜在违约风险。
信贷风险管理是银行风险管理的核心，它是指商业银行对信贷风险进行识别、评价并准确度量，在此基础上进行有效防范和控制信贷风险，以最低成本实现信贷资产最大安全保障的科学管理方法。 对于信贷风险的研究是一个历史悠久的问题，信贷风险管理方法历经多年的发展，不断推陈出新，表现出一种从定性到定量、从简单到复杂、从个别资产信用风险评价到资产组合信用风险评价的趋势。
而风险管理上的差距，是我国商业银行与国外先进银行的最大差距，也是我国商业银行整体竞争力和盈利能力不强的根本原因。面对金融自由化、全球化的加强和金融竞争与创新的发展，特别是我国加入世贸组织后的金融全面开放，我国国有商业银行必须正视经营风险问题并尽快构建商业银行信贷风险管理系统，建立全面风险管理模式，以提高自身风险识别和控制能力。
一、传统信贷风险的测度方法及局限性 传统的信贷风险度量模型分为三类：专家方法、评级方法、信用评分方法。 专家方法是一种最古老的风险分析方法，其基本特征是：银行信贷的决策权是由该机构那些经过长期训练、具有丰富经验的信贷官所掌握，并由他们作出是否贷款的决定。
最常见的是信贷的5c方法，主要集中分析借款人的品格（character），资本（capi tal），偿付能力（capacity）、抵押品（collateral）、商业周期（cycle condition）这五项因素。专家知识、主观判断以及某些要考虑的关键要素权重均为最重要的决定因素。
运用这种方法的缺点是，专家用在5c上的权重有可能以借款人的不同而变化，专家难以确定共同要遵循的标准，造成品估的主观性、随意性和不一致性。 评级方法是指对每笔贷款进行评级，以此来评估贷款损失准备的充分性。
最早的贷款评级方法之一是美国货币监理署开发的，将现有的贷款组合归入5类，同时列明每一级别所需要的准备金。目前，国外很多银行都开发了贷款的内部评级方法，分为1-9或1-10个级别。
商业银行应对业务作出全面综合的评价，才能正确评估信贷风险的大小。 信用评分模型中最具代表性的是爱德华.阿尔特曼（altman）在1968年对美国破产和非破产生产企业进行观察，采用了22个财务比率经过数理统计筛选建立的著名的5变量z-score模型和在此基础上改进的“zeta”判别分析模型。
将z值的大小同衡量标准相比，可以区分破产公司和非破产公司。此方法的应用依靠大量的历史数据资料，并考虑了借款者经营的主要方面，对违约概率进行了预测。
此预测是建立在经济发展稳定且借款者的经营环境和经营状况变化不大的情况下，否则，预测误差就会很大。 二、国外信贷风险度量新方法以及在我国信贷风险管理中的应用难点 近年来国外在信贷风险度量与管理的技巧和科学的研究方法方面已经取得了长足的进展，现有的信贷风险度量模型都是在20世纪90年代后期发展起来的。
（一）目前广泛应用的国外信贷风险度量新方法主要有： 1.kmv公司在1993年开发的credit monitor model（违约预测模型）。该模型的理论基础是默顿（merton）将期权定价理论运用于有风险的贷款和债券的估值中的工作，债券的估价可以看作是基于公司资产价值的看涨期权，当公司的市场价值下降至一定水平以下，公司就会对其债务违约。
kmv模型通过计算一个公司的预期违约率（expected default frequency, edf）来判断他的违约情况。 2.j. p.摩根公司和一些合作机构于1997年推出的creditmetrics方法（信用度量术）。
在银行业最早使用并对外公开的信用风险管理模型是j. p.摩根于1997年开发的credit metric严模型。该模型是通过度量信用资产组合价值大小进而确定信用风险大小的模型，给出了一个测量信用资产价值的大小的具体方法，并由此判定一个机构承担风险的能力。
该模型以信用评级为基础，计算某项贷款或。
4.论文《商业银行消费信贷风险与对策研究》求论文答辩时老师可能提出
一、消费信贷中的风险因素 （一）消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险。
商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。在美国消费信贷之所以成为人们乐于接受的消费方式，除个人信用制度比较健全外，银行有周密完备的信用网络，借助于计算机等现代化管理手段，建立了一整套信用消费管理体系，银行和商家通过网络可及时了解消费者的信用情况，因而能够迅速确定能否向消费者提供贷款。
美国消费者到银行申请按揭购车，银行职员立即将他的“社会安全保险号码”输入电脑，查询以往的消费贷款有无不良记录，查实能按时还款后，立即通知汽车经销商可以为其选车。 而我国目前尚未建立起一套完备的个人信用制度，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，银行难以对借款人的财产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断。
在消费信贷过程中，各种恶意欺诈行为时有发生，银行采用当面对证或上门察看等原始征询方式已经不能保证信用信息的时效性和可靠性。比如，浙江省某银行自2000年初开展住房和汽车的消费信贷以来，发现约有15%的借款人根本就没有在银行代扣账户上存钱，如此高的违规比例显然会造成很大的道德风险。
此外，一些借款人由于收入大幅下降或暂时失业等市场原因，无法按期还款，尽管这种情况目前还不多，但随业务量扩大，相应的风险将呈上升趋势。例如，在发放助学贷款时，许多银行经常采用学生互保方式，如果宏观经济形势恶化，毕业生就业压力上升，那么大多数学生都可能无法按时偿还贷款，加之，我国个人信用制度的不健全，一旦学生毕业离校，商业银行就很难查寻到借款人的去向和收入状况，这种互保方式蕴含的风险自然会显现出来。
（二）银行自身管理薄弱致使潜在风险增大。 现在，国内商业银行管理水平不高，更缺乏消费信贷方面的管理经验，对同一个借款人的信用信息资料分散在各个业务部门，而且相当一部分资料尚未上机管理，难以实现资源共享。
通常，仅仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的说明，对借款人的资产负债状况、社会活动及表现，有无违法纪录，有无失信情况等缺乏正常程序和渠道进行了解征询，导致银行和客户之间的信息不对称。 由于现阶段尚未形成一套完善的管理消费信贷业务的规章制度，操作手段相对落后，主要仍采用手工办理，加上从事消费信贷业务的人员紧、网点少，往往不能做到每笔贷款的审查都与借款人当面调查核对，加上一些业务人员素质不高，审查不严，难免有疏漏。
同时贷后的监督检查往往又跟不上，一旦发现风险不能及时采取补救措施，致使消费信贷的潜在风险增大。 （三）与消费贷款相关的法律不健全。
“欠债还钱”这是天经地义的，然而在“同情弱者”的文化背景下，我国实践中常常发生“欠债有理”的现象，一些法律法规中似乎也有“维护债务人权益”的倾向。现行法律条款基本上都是针对法人制定的，很少有针对消费者个人贷款的条款，对失信、违约的惩处办法不具体。
这使得银行开办消费信贷业务缺乏法律保障，对出现的问题往往无所适从。由于消费信贷业务的客户比较分散，均是消费者个人，并且贷款金额小、笔数多，保护银行债权的法规又不健全，特别是在个人贷款的担保方面缺乏法律规范，风险控制难以落实。
如汽车消费贷款，国外通行的做法是以所购车辆抵押担保。而在我国购买汽车的单据中，没有一项是出具给银行的，因此汽车抵押给银行后，银行却无法控制过户行为，造成不小的风险隐患。
发展消费信贷，个人信用制度的建立是重要基础，而我国个人信用制度、个人破产制度等尚未建立。在实际司法过程中，保护借款人或保证人正常生活，而忽视银行债权法律保护的现象时有发生，也给风险防范造成了一定的负面影响。
如消费贷款一般额度较小，而小额债务法院一般不受理，受理了也要付出可观的诉讼费，使银行利益受损。因此，要从法律上对银行个人贷款经营给予必要的保护。
（四）借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。目前，国内许多银行官僚主义严重，部门之间缺乏整体的联动机制，使一些道德水准不高的借款人有机可乘，如公司业务部、房地产信贷部、零售业务部、银行卡部等基本上是各自为政、自成体系地办理各不相同的消费信贷业务，且各自都有一套不完整的借款人信息资料，一套核算管理办法和风险控制措施等，致使一些借款人在同一银行里多头借款或透支的现象时有发生，增加了消费贷款风险。
（五）抵押物难以变现，贷款担保形同虚设。一旦消费贷款发生风险，银行通常会把贷款的抵押物作为第二还款来源，而抵押物能否顺利、足额、合法地变现，就成为银行化解资产风险的重要环节。
由于我国消费品二级市场尚处于起步初创阶段，交易秩序尚不规范，交易法规也不完善，各种手续十分繁琐，交易费用偏高，导致银行难以将抵押物变现，影响了银行消费贷款的健康发展。随着消费贷款规模的扩大和抵。
5.怎么写有关~商业银行信用风险管理~的开题报告
近年来，为了化解银行信用风险，我国采取了多方面的措施。
我们不仅按照《巴赛尔协议》的规定计算风险资产、补充资本金，还运用较传统的信用风险度量法，由信贷主管人员在分析借款企业财务报表和近期往来结算记录后进行信贷决策，并采取较先进的以风险度为依据的贷款五级分类法对银行的信贷资产进行分类管理。但多方面的管理措施并没有大幅度降低商业银行的信用风险。
造成我国商业银行信用风险管理效果不显著的原因是多方面的，主要还是我国商业银行特别是国有商业银行在信用风险管理体制、组织体系、技术等方面存在不足。在风险管理体制方面。
改革开放以前，我国是计划经济体制，大财政、小银行是金融的基本格局，银行制度则以高度集中计划管理和行政约束为主要特征。经过多年改革，国有商业银行公司治理结构取得了很大进展。
但是，我国现代商业银行制度还未真正确立，现代公司治理结构这一根本性问题仍待进一步解决。公司治理方面的缺陷不但使得我国商业银行信用风险管理基础薄弱，而且也严重制约了国有商业银行的发展。
在组织管理体系方面。尽管目前我国商业银行普遍实施了审贷分离制度，客户经理部负责发放贷款，信用风险管理部负责审查贷款，通过信用风险管理部不直接接触贷款客户来回避贷款风险。
但与国外相比，国内商业银行的信贷部门和贷款复核部门之间不独立，受外界干扰较多，独立性原则在工作中体现不够，而且部门之间、岗位之间普遍存在界面不清、职责不明现象。在风险管理工具及技术方面。
目前的国际金融市场上，各种金融衍生工具层出不穷，金融创新业务在银行业务中占据着越来越大的比重，随着金融风险与市场不确定性的增强，银行风险管理也变得日趋复杂。国内商业银行在金融产品创新以及金融工具的使用上虽然有所改进，但仍远远适应不了现实的需要，尤其是在利用金融衍生工具进行信用风险管理方面。
根据以上情况，我国商业银行信用风险管理的改进措施应该是：（一）体制改进。要把我国商业银行建设成为现代股份制商业银行，只要这样才能提高银行特别是国有商业银行的发展能力、竞争能力和抗风险能力。
而要成为真正的股份制商业银行，一是要完善公司治理结构，因为完善的公司治理结构是建立现代金融企业制度的根本所在。为了建立完善公司治理结构，当前迫切需要做好两方面工作：一是构建完整独立的风险管理体系，建立全面风险管理模式，这是提高商业银行风险管理水平的关键；二是要完善内控机制，建立健全科学的决策体系、有效的自我约束和激励机制，保障公司治理机制的运行，这是防范金融风险最主要、最基本的防线，也是提高商业银行经营管理水平，降低不良贷款比例，增加盈利水平，推进商业银行股份制改造的基础。
（二）组织体系改进。国内商业银行可考虑把贷款管理流程分为四个重要环节：基层行客户经理部、信用管理部、复核部和贷审委员会。
在各个环节设计上，尽量做到保留现有功能，并适当引入西方商业银行的先进管理方法、机制和理念，增强银行抵御风险的能力。（三）提高风险测量水平。
信用风险评估对银行来说是一项复杂而极其重要的工作。这项工作要求银行的信贷人员具备准确地识别借款人的风险和实力，在整个银行的范围内为客户评定出统一且准确的信用等级。
第一、建立和完善内部评级制度。具体做法可以是：建立独立的内部评级部门，该部门在组织架构和人事任免上应独立于决策者和发放贷款的部门，以保证评级结果的客观性；建立合理的内部评估程序，确立风险管理标准、信息披露制度、评级认定程序等，以便银行首先对其面临的风险有正确判断，并在此基础上及时进行评估；建立内部评级监督部门，在内部评级部门的外部设立监督部门，以便定期对评级结果进行检验，从而对内部评级部门形成制衡作用。
第二、借助专业评级公司的技术力量。在进行信用评级时，可考虑借助外部评级机构的力量，即在自己内部信用评级系统的基础上，利用专业评估机构丰富的数据和专业的行业分析作为整体判断参考，以调整银行的信贷政策，更加合理地确定资产结构，增加风险预测的准确性。
第三、由定性分析逐步向定量与定性分析相结合过渡。其中定性分析主要围绕宏观经济形势、行业和市场状况、企业经营管理、组织形式和或有负债等来进行；而定理分析主要是针对企业的财务状况进行分析。
对信贷资产组合（就是银行所有贷款的总体）的风险管理和衡量上，国外商业银行开发了许多先进的模型。国内的商业银行应该有借鉴国外银行先进模型的基础上着手建立符合自身实际需求的风险管理模型及一些基础性准备工作。
（四）利用信用衍生产品转移信用风险。信用衍生产品是一系列从标的资产上剥离、转移信用风险的金融衍生产品。
其在国际金融市场交易的时间不长，但发展速度非常迅猛。国际银行业于1993年就已发生的信用衍生产品交易为我国商业银行开展此项业务提供了重要的国际借鉴。
因此，可以说，我国商业银行利用信用衍生工具进行信用风险的管理不仅具有必要性，而且具有一定的现实可行性。
6.商业银行信贷风险防范（论文）小弟~跪求
长期以来，信贷风险是金融机构和监管部门风险防范与控制的主要对象和核心内容.尤其是1980年代末以来，随着金融全球化趋势及金融市场的波动性加剧，各国银行和投资机构受到了前所未有的信用风险的挑战.世界银行对全球银行业危机的研究表明，导致银行破产的主要原因是信贷风险.而我国商业银行信贷资产质量低下，不良贷款比率一直居高不下已是人所共知的事实，以至银行信贷风险成为我国金融风险的最大隐患.再加上国有商业银行信贷风险管理体制存在的一些缺陷，导致金融抑制现象长期伴随中国经济生活的现实之中.因此，我国商业银行信贷风险防范策略研究既有理论探讨价值，又有实际现实意义.基于此，本文在研究商业银行信贷风险防范策略时，首先应用模糊数学方法综合评价企业的信用等级，典型判别分析评估企业的信用风险；然后使用VaR方法、投资组合理论、信贷配额等手段分析信贷风险价值的潜在大小；特别是进行信贷风险博弈研究时，利用不完全信息静态博弈探索负债企业信贷风险问题过程中得出了三个指导信贷业务有价值的命题；运用不完全信息动态博弈理论研究了我国信贷市场的类型与效率；凭借古诺模型和斯坦克尔伯格模型探讨了WTO条件下中国银行业未来的发展趋势.总之，本文在商业银行信贷风险管理研究过程中一方面借鉴国外学者关于信贷风险理论的最新成果，另一方自己综合运用经济学、管理学、数学、运筹学的知识，在信贷风险管理方法的应用研究上有所创新.例如运用模糊数学方法，将企业经营者素质指标、发展前景指标、财务指标同时考虑在研究企业信用范畴内，在定性分析的基础上，进行数学模型化、定量化的多层次综合评判，得以全面地反映企业信用多方面的实际情况，体现了企业信用等级的总体水平，为银行信贷部门的科学决策提供了建设性的指导意见；运用博弈论的方法，分析信贷市场各经济主体的行为在信贷风险形成机制中的作用与影响；并运用信息经济学中信息不对称理论，分析了信贷市场上银行和企业之间是一种委托人和代理人的关系，两者存在着信息不对称所引起的逆向选择和道德风险对银行信贷风险形成机制的影响；研究了信贷风险度的理论计算方法、银行贷款风险与企业信用之间的数理描述、这些均有利于商业银行在实际工作中进行信贷风险管理.。
7.怎么写有关~商业银行信用风险管理~的开题报告
近年来，为了化解银行信用风险，我国采取了多方面的措施。
我们不仅按照《巴赛尔协议》的规定计算风险资产、补充资本金，还运用较传统的信用风险度量法，由信贷主管人员在分析借款企业财务报表和近期往来结算记录后进行信贷决策，并采取较先进的以风险度为依据的贷款五级分类法对银行的信贷资产进行分类管理。但多方面的管理措施并没有大幅度降低商业银行的信用风险。
造成我国商业银行信用风险管理效果不显著的原因是多方面的，主要还是我国商业银行特别是国有商业银行在信用风险管理体制、组织体系、技术等方面存在不足。在风险管理体制方面。
改革开放以前，我国是计划经济体制，大财政、小银行是金融的基本格局，银行制度则以高度集中计划管理和行政约束为主要特征。经过多年改革，国有商业银行公司治理结构取得了很大进展。
但是，我国现代商业银行制度还未真正确立，现代公司治理结构这一根本性问题仍待进一步解决。公司治理方面的缺陷不但使得我国商业银行信用风险管理基础薄弱，而且也严重制约了国有商业银行的发展。
在组织管理体系方面。尽管目前我国商业银行普遍实施了审贷分离制度，客户经理部负责发放贷款，信用风险管理部负责审查贷款，通过信用风险管理部不直接接触贷款客户来回避贷款风险。
但与国外相比，国内商业银行的信贷部门和贷款复核部门之间不独立，受外界干扰较多，独立性原则在工作中体现不够，而且部门之间、岗位之间普遍存在界面不清、职责不明现象。在风险管理工具及技术方面。
目前的国际金融市场上，各种金融衍生工具层出不穷，金融创新业务在银行业务中占据着越来越大的比重，随着金融风险与市场不确定性的增强，银行风险管理也变得日趋复杂。国内商业银行在金融产品创新以及金融工具的使用上虽然有所改进，但仍远远适应不了现实的需要，尤其是在利用金融衍生工具进行信用风险管理方面。
根据以上情况，我国商业银行信用风险管理的改进措施应该是：（一）体制改进。要把我国商业银行建设成为现代股份制商业银行，只要这样才能提高银行特别是国有商业银行的发展能力、竞争能力和抗风险能力。
而要成为真正的股份制商业银行，一是要完善公司治理结构，因为完善的公司治理结构是建立现代金融企业制度的根本所在。为了建立完善公司治理结构，当前迫切需要做好两方面工作：一是构建完整独立的风险管理体系，建立全面风险管理模式，这是提高商业银行风险管理水平的关键；二是要完善内控机制，建立健全科学的决策体系、有效的自我约束和激励机制，保障公司治理机制的运行，这是防范金融风险最主要、最基本的防线，也是提高商业银行经营管理水平，降低不良贷款比例，增加盈利水平，推进商业银行股份制改造的基础。
（二）组织体系改进。国内商业银行可考虑把贷款管理流程分为四个重要环节：基层行客户经理部、信用管理部、复核部和贷审委员会。
在各个环节设计上，尽量做到保留现有功能，并适当引入西方商业银行的先进管理方法、机制和理念，增强银行抵御风险的能力。（三）提高风险测量水平。
信用风险评估对银行来说是一项复杂而极其重要的工作。这项工作要求银行的信贷人员具备准确地识别借款人的风险和实力，在整个银行的范围内为客户评定出统一且准确的信用等级。
第一、建立和完善内部评级制度。具体做法可以是：建立独立的内部评级部门，该部门在组织架构和人事任免上应独立于决策者和发放贷款的部门，以保证评级结果的客观性；建立合理的内部评估程序，确立风险管理标准、信息披露制度、评级认定程序等，以便银行首先对其面临的风险有正确判断，并在此基础上及时进行评估；建立内部评级监督部门，在内部评级部门的外部设立监督部门，以便定期对评级结果进行检验，从而对内部评级部门形成制衡作用。
第二、借助专业评级公司的技术力量。在进行信用评级时，可考虑借助外部评级机构的力量，即在自己内部信用评级系统的基础上，利用专业评估机构丰富的数据和专业的行业分析作为整体判断参考，以调整银行的信贷政策，更加合理地确定资产结构，增加风险预测的准确性。
第三、由定性分析逐步向定量与定性分析相结合过渡。其中定性分析主要围绕宏观经济形势、行业和市场状况、企业经营管理、组织形式和或有负债等来进行；而定理分析主要是针对企业的财务状况进行分析。
对信贷资产组合（就是银行所有贷款的总体）的风险管理和衡量上，国外商业银行开发了许多先进的模型。国内的商业银行应该有借鉴国外银行先进模型的基础上着手建立符合自身实际需求的风险管理模型及一些基础性准备工作。
（四）利用信用衍生产品转移信用风险。信用衍生产品是一系列从标的资产上剥离、转移信用风险的金融衍生产品。
其在国际金融市场交易的时间不长，但发展速度非常迅猛。国际银行业于1993年就已发生的信用衍生产品交易为我国商业银行开展此项业务提供了重要的国际借鉴。
因此，可以说，我国商业银行利用信用衍生工具进行信用风险的管理不仅具有必要性，而且具有一定的现实可行性。
8.求一篇：谈谈你对商业银行全面风险管理的认识的论文,3000字以上
我国的国有商业银行的经营行为受市场的影响加重，特别是在全球经济一体化的格局下，中国的商业银行面临着来自国际银行业的冲击，商业银行一方面存在经营风险和大量的效率损失，一方面又缺乏进行体制改革、改变现状的动力，整体陷入一种低效率的均衡状态。
这一切都要求国有商业银行必须正视问题，并且尽快解决问题。 商业银行制度的改革是首要问题。
无论是我国的国有独资商业银行还是新兴的股份制商业银行在制度安排上都存在着缺陷。我国国有独资商业银行的产权制度实质上是产权主体单一抽象的自然人产权形式，政府行使国有银行的财产所有权，政府的职能又通过中央政府部门引导、控制和监督。
这种产权模式导致银行产权关系模糊、风险承担主体不明、经营效率和效益低下、利润最大化目标难以实现等不良状况的出现。因此要解决国有银行目前存在的困难和问题，必须对国有银行的产权制度进行改革，实行股份制改造，促使其向真正意义上的现代商业银行转变。
另外，要建立有效的风险防范和管理机制，我们必须减小我国国有商业银行风险管理水平与国际上的差距，减少认识上的偏差，首先应树立先进的银行风险管理观念。风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时从风险管理中创造收益。
其次，要建立全面风险管理方法，将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与其它资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量并加总，且依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。再次，健全风险管理体系。
要从三个层面进行调整：（1）是要适应商业银行股权结构变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。（2）在风险管理的执行层面，要改变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。
（3）改变以往商业银行内部条条框框的管理模式，实现以业务流程为中心的管理体制，并不断摸索以战略业务体为中心的风险管理体制。要逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头就进行有效控制。
最后，要提高风险管理技术。可使用内部评级法和资产组合管理等先进的风险度量和管理重要技术。
9.我的毕业论文题目是“浅析我国商业银行混业经营的风险”,请问该论
混业经营是世界各国商业银行经营体制的普遍做法。
在混业经营制度下，较之于分业经营，商业银行可以实行全方位的金融服务，通过金融业务的多元化来分散风险，降低交易成本，提高经营效率。西方各国金融业经营体制在20世纪普遍经历了“初级阶段的混业经营——发展阶段的分业经营——发达阶段的混业经营”的发展历程，这场席卷全球的金融体制的变革对中国商业银行的发展也产生了巨大影响。
在金融理论界，学者纷纷从不同视角分析提出中国商业银行实行混业经营制度的理论重要性和现实可能性。同时从中国商业银行经营制度实践发展路径：混业-分业-分业的突破-混业经营的实践-海外混业经营试点的变迁来看，中国金融监管当局在实践操作中对商业银行许多混业经营的做法也是一种支持与推动的态度。
然而，在混业经营模式下，如何实现风险有效防范，是一个非常重要的问题。特别是在中国经济体制的巨大转变、相关风险防范法律制度缺朱的现实背景下，中国商业银行混业经营体制除了混业经营的共有风险，即道德风险、管理风险、传递风险外，法律风险与制度风险尤为明显。
对诸多风险下的中国商业银行混业经营进行分析，建立健全适合中国现实的商业银行风险防范法律体制，无疑具有重大的意义。正于缘此，全文的分析逻辑基础确立、分析框架选择和法律制度设计建构，都是在中国当下语境之中的。
具体而言，本文共分三章，基本内容如下：第一章主要对商业银行混业经营风险防范合理性进行分析。本章以混业经营内涵合理界定作为逻辑起点，对世界各国商业银行分业经营向混业经营演变之理论基础进行分析，并对混业经营的优劣对比进行了辩证考量。
在此基础之上介绍了商业银行混业经营风险，对道德风险、管理风险、传递风险、法律风险与制度风险分别进行了具体阐述。最后，本章提出在中国现实背景下的混业经营风险防范之合理性及其与法价值的同构。
第二章主要是混业经营风险防范法律制度的比较研究。要对世界各国商业银行混业风险防范法律制度进行比较研究，首先有必要对各国不同的混业经营模式进行比较分析。
因此本章首先通过比较研究，提出世界范围内三种混业经营模式，即以德国和瑞士等欧洲大陆国家为代表的全能银行模式，英国为代表的银行母公司、非银行子公司模式和以美国为代表的金融控股公司模式。并且本章还对三种混业经营模式的优缺点进行比较研究，分析在各国混业经营模式选择和风险防范理论与制度实践之间的内在勾稽关系，为中国商业银行混业经营模式采纳与风险防范法律制度设计提供借鉴意义。
不仅如此，在本章第二节中，笔者还对世界主要混业经营风险防范法律制度进行考察，对混业经营风险防范国际法律规范做静态比较分析，并且对世界各国混业经营风险监管模式进行动态分析，在不同角度比较借鉴分析基础上，提出风险防范制度理论借鉴的重要方面：即银行监管机构、资本充足性监管、信息披露制度、内部控制制度等，为文章第三部分关于中国商业银行混业经营风险防范法律现状分析与制度重构提供理论基础。 第三章，是本文的重点章节。
本章对建立、完善我国商业银行混业经营风险防范法律制度提出了制度构想。首先，笔者对我国当前存在的缺陷进行了分析，认为法律体系不健全、产品创新与法律滞后矛盾突出以及商业银行内部控制与自律法律的缺失是目前我国混业经营风险防范法律制度的最大缺陷。
以此为基础，本部分分综合分析、细化举措、微观设计三个部分对完善我国商业银行混业经营风险防范配套机制进行了论述。对混业经营风险的防范是全方位的，相应的法律制度构建也应树立起一个“网”的概念，即法律制度体系。
由此，塑造一个健全的法律环境是我国银行混业经营发展的重要基础，因而我们应完善混业经营立法，健全配套法规。就形塑混业经营风险防范法律环境的细化举措而言，本部分从金融市场主体法律制度的协调与中国《金融混业经营法》的创制两个角度加以论述。
我国商业银行混业经营风险防范配套机制的微观设计部分，从强化信息披露机制、导入存款保险制度、优化“防火墙”制度、健全行业自律机制几个方面予以分析，并提出了相关建议。 虽然银行业混业经营问题在我国经济学界是一个公认的事实，但从法学的角度探讨混业经营的风险防范机制还是一个较新的课题。
笔者就此进行了一次或许不算成功，但却不乏勇气的探索。 关键字：混业经营，风险防范，法律制度，商业银行 论文就是按着格式把你的东西填进去~~ 1。
论文题目：（下附署名）要求准确、简练、醒目、新颖 2。目录是论文中主要段落的简表。
（短篇论文不必列目录） 3。内容提要： 是文章主要内容的摘录，要求短、精、完整。
字数少可几十字，多不超过三百字为宜。 4。
关键词或主题词 5。论文正文 6。
论文格式的参考文献 一篇论文的参考文献是将论文在研究和写作中可参考或引证的主要文献资料，列于论文的末尾。参考文献应另起一页，标注方式按《GB7714-87文后参考文献著录规则》进行。
中文：标题--作者--出版物信息（版地、版者、版期） 英文：作者--标题--出版物信息 所列参考文。