众文网1.毕业论文《我国商业银行现状》求各为大侠指点一下,有合适的文章更
我国商业银行体系的现状及变革途径 内容提要：当前我国商业银行面临新的机遇和挑战，在揭示存在问题的基础上，本文提出了重塑银行产权结构，变革组织架构，强化核心业务，组建混业经营模式，提升风险控制和管理能力等措施，对商业银行制定发展战略，具有一定的启示作用。
关键词：商业银行 改革 现状 变革 路径 当前，我国商业银行正处在经济、金融体制进行全面调整的过渡时期，面临经济体制的变革和发展战略的调整，承受着来自市场风险的冲击、制度监管的压力以及社会改革的洗礼。与此同时，世界经济也正处于深刻的结构性变动之中，考虑到我国商业银行体系内在的脆弱性和当前深化金融改革的攻坚性质，本文通过对当前我国商业银行现状的研究，充分考虑外部环境变化带给商业银行的种种影响，尝试提出适合我国商业银行发展变革的合理途径。
一、外部环境变化对我国商业银行体系的影响 （一）经受着经济体制变迁的巨大考验 我国商业银行体系不论是从专业银行转轨而来的国有商业银行，还是市场经济催生的新型股份制商业银行，均长期受到计划经济体制影响，具有浓厚的行政分权色彩。 尽管近年来商业银行不断推进内部体制改革，总行一级法人对全辖机构统一管理调度、引导资金流向、协调利益分配的模式逐步形成，但传统的块块分割、行政分权式的总分行模式仍然没有根本改变，最大的弊端就是缺乏集中的风险控制能力和集约化经营效率，使得一个法人银行仍被分割成无数独立的利益板块。
显而易见，在利益多元化和目标多元化的驱策下，各级分支行具有一定的准法人权限，各自为政，盲目经营和消耗内部资源，这在很大程度上弱化了总行经营政策和战略目标的落实。 （二）面临着角色定位从被动执行审批指令到主动获取行政许可的大跨度调整 随着金融业大门向国际市场全面放开的最后时限的来临，政府指令和强制审批的色彩逐渐淡化，取而代之的行政许可和备案制度意味着我国商业银行需要独立面对和迅速适应灵活的浮动定价机制、业务创新。
长期以来，我国商业银行的经营模式是以政府文件确定的框架为行为规则的，盈利主要来源于各类授信规模以及央行实施间接调控手段的效果，如存贷利差、存款准备金、再贷款、再贴现、公开市场操作等，过分依赖监管部门的政策指令，相较之下商业银行主动开发的各类中间业务和衍生金融产品所取得的收入比重低。 由于大跨度的角色调整使得我国商业银行原本在投资和消费领域垄断性的间接融资功能不断受到弱化，加上直接融资，特别是资本市场、企业债券市场的发展，商业银行所主导并提供的资金供给、金融工具等业务比重呈现萎缩下降的趋势。
通过对我国融资结构的分析，可以发现商业银行原先垄断的金融业务正受到来自市场各方的争夺，呈现出证券市场筹资、企业债券发行、信托募资、融资租赁、产业基金引入、企业集团内财务公司运作等百花齐放的势头。 （三）迎接着来自国际国内、各行各业对金融危机和银行风险的挑战 全球经济的融合及一体化使金融危机、银行风险爆发的频度、影响的广度、危害的程度不断加剧。
这种风险来自于国际国内以及各行各业的每个方面，大致归为两个层次。 第一个层次是宏观经济运行中商业银行必须面对的风险，包括利率风险、汇率风险、政策风险、货币风险和国际收支风险等；第二个层次是考验商业银行管理和控制能力水平的一系列风险，包括信用风险、流动性风险、资本风险、结算风险等。
发达市场经济国家的金融危机和银行风险主要集中在第二层次以及第一层次的市场风险、利率风险等，例如近些年引发的巴林、大和、里昂信贷等危机，均源于商业银行过分地追求经济效益和竞争地位而疏于控制管理风险所致。 但是，我国当前的金融风险主要是一种制度性风险，现行银行组织制度、产权关系对市场价格波动反应迟钝，对组织内部约束和激励机制也缺乏兴趣，尤其是缺失应对国际收支、自由兑换、资本市场冲击等金融危机的经验和相关的制度。
因此，我国商业银行不健全的风险制度直接导致金融危机和银行风险的潜在蛰伏，严重威胁着整个银行体系的金融安全。 二、我国商业银行体系的现状 （一）产权性质趋同，国有化程度高 对于我国商业银行市场来说，由于大型商业银行（如四大国有商业银行）规模庞大、市场份额稳定，占据市场竞争垄断地位，客观上决定了我国商业银行的产权性质比较单一，国有化程度较高。
而一个成熟的市场竞争必然是在不同产权主体之间展开，只有打破垄断格局，才能籍以提高银行业的效率效能。 （二）资源配置无序，决策效率低下 长期以来，我国商业银行以层级授权的方式作为经营管理和信息传递的纽带，以分支行作为资源配置中心来开展各项业务。
由于层级设置复杂，使得管理成本大大增加，总行对可使用资源的掌握和调配能力严重不足，在市场竞争中决策滞后、反应迟钝。即使总行能够及时下达决策指令，往往也缺失权威性，有令不行或者执行而不到位比比皆是。
（三）核心业务单一，经营范围较窄 与外国金融机构相比，我国商业银行推出的业务品种单一、业务范围较窄，无法满足高端客户。
2.我的毕业论文题目是“浅析我国商业银行混业经营的风险”,请问该论
混业经营是世界各国商业银行经营体制的普遍做法。
在混业经营制度下，较之于分业经营，商业银行可以实行全方位的金融服务，通过金融业务的多元化来分散风险，降低交易成本，提高经营效率。西方各国金融业经营体制在20世纪普遍经历了“初级阶段的混业经营——发展阶段的分业经营——发达阶段的混业经营”的发展历程，这场席卷全球的金融体制的变革对中国商业银行的发展也产生了巨大影响。
在金融理论界，学者纷纷从不同视角分析提出中国商业银行实行混业经营制度的理论重要性和现实可能性。同时从中国商业银行经营制度实践发展路径：混业-分业-分业的突破-混业经营的实践-海外混业经营试点的变迁来看，中国金融监管当局在实践操作中对商业银行许多混业经营的做法也是一种支持与推动的态度。
然而，在混业经营模式下，如何实现风险有效防范，是一个非常重要的问题。特别是在中国经济体制的巨大转变、相关风险防范法律制度缺朱的现实背景下，中国商业银行混业经营体制除了混业经营的共有风险，即道德风险、管理风险、传递风险外，法律风险与制度风险尤为明显。
对诸多风险下的中国商业银行混业经营进行分析，建立健全适合中国现实的商业银行风险防范法律体制，无疑具有重大的意义。正于缘此，全文的分析逻辑基础确立、分析框架选择和法律制度设计建构，都是在中国当下语境之中的。
具体而言，本文共分三章，基本内容如下：第一章主要对商业银行混业经营风险防范合理性进行分析。本章以混业经营内涵合理界定作为逻辑起点，对世界各国商业银行分业经营向混业经营演变之理论基础进行分析，并对混业经营的优劣对比进行了辩证考量。
在此基础之上介绍了商业银行混业经营风险，对道德风险、管理风险、传递风险、法律风险与制度风险分别进行了具体阐述。最后，本章提出在中国现实背景下的混业经营风险防范之合理性及其与法价值的同构。
第二章主要是混业经营风险防范法律制度的比较研究。要对世界各国商业银行混业风险防范法律制度进行比较研究，首先有必要对各国不同的混业经营模式进行比较分析。
因此本章首先通过比较研究，提出世界范围内三种混业经营模式，即以德国和瑞士等欧洲大陆国家为代表的全能银行模式，英国为代表的银行母公司、非银行子公司模式和以美国为代表的金融控股公司模式。并且本章还对三种混业经营模式的优缺点进行比较研究，分析在各国混业经营模式选择和风险防范理论与制度实践之间的内在勾稽关系，为中国商业银行混业经营模式采纳与风险防范法律制度设计提供借鉴意义。
不仅如此，在本章第二节中，笔者还对世界主要混业经营风险防范法律制度进行考察，对混业经营风险防范国际法律规范做静态比较分析，并且对世界各国混业经营风险监管模式进行动态分析，在不同角度比较借鉴分析基础上，提出风险防范制度理论借鉴的重要方面：即银行监管机构、资本充足性监管、信息披露制度、内部控制制度等，为文章第三部分关于中国商业银行混业经营风险防范法律现状分析与制度重构提供理论基础。 第三章，是本文的重点章节。
本章对建立、完善我国商业银行混业经营风险防范法律制度提出了制度构想。首先，笔者对我国当前存在的缺陷进行了分析，认为法律体系不健全、产品创新与法律滞后矛盾突出以及商业银行内部控制与自律法律的缺失是目前我国混业经营风险防范法律制度的最大缺陷。
以此为基础，本部分分综合分析、细化举措、微观设计三个部分对完善我国商业银行混业经营风险防范配套机制进行了论述。对混业经营风险的防范是全方位的，相应的法律制度构建也应树立起一个“网”的概念，即法律制度体系。
由此，塑造一个健全的法律环境是我国银行混业经营发展的重要基础，因而我们应完善混业经营立法，健全配套法规。就形塑混业经营风险防范法律环境的细化举措而言，本部分从金融市场主体法律制度的协调与中国《金融混业经营法》的创制两个角度加以论述。
我国商业银行混业经营风险防范配套机制的微观设计部分，从强化信息披露机制、导入存款保险制度、优化“防火墙”制度、健全行业自律机制几个方面予以分析，并提出了相关建议。 虽然银行业混业经营问题在我国经济学界是一个公认的事实，但从法学的角度探讨混业经营的风险防范机制还是一个较新的课题。
笔者就此进行了一次或许不算成功，但却不乏勇气的探索。 关键字：混业经营，风险防范，法律制度，商业银行 论文就是按着格式把你的东西填进去~~ 1。
论文题目：（下附署名）要求准确、简练、醒目、新颖 2。目录是论文中主要段落的简表。
（短篇论文不必列目录） 3。内容提要： 是文章主要内容的摘录，要求短、精、完整。
字数少可几十字，多不超过三百字为宜。 4。
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3.求 简述我国商业银行业务及其管理理念 2500字左右的论文
引言 商业银行零售业务在我国的发展已经历十几年的时间，伴随着我国经济的迅猛发展、资本市场的日益繁荣、利率市场化的稳步推行，我国商业银行公司业务受到了极大的约束。
与公司业务相比，零售业务拥有低风险，高回报率的特点。所谓商业银行零售业务正是指商业银行面向个人消费者提供的小额、交易比较零散的一种综合性、一体化的金融业务。
同国外先进商业银行的零售业务相比，国内银行业依然存在着很多的问题。具体表现在：收入占比不高、产品同质化严重、营销管理体系的陈旧、服务渠道建设的不合理等。
这些问题都严重制约着我国银行零售业的发展。本文便从我国商业银行零售业务的必要性入手，进而对我国商业银行零售业务所存在的问题，并在借鉴国内外商业银行的成功经验的基础上探究我国银行业零售业务的发展战略。
一、零售业务的开展对我国银行业的必要性分析 （一）我国银行业零售业务的机会与挑战20世纪90年代，国际银行业发生了翻天覆地的变化，其中一个重要的趋势就是零售业务收入占比不断提高。在美国，发展商业银行零售业务已经成为美国银行业的战略重点，零售业务不仅仅成为商业银行四大业务体系之一，在业务收入方面也占据了半壁江山。
例如，美国花旗银行的零售业务利润贡献率达到40%以上。伴随着中国经济的发展，银行监管体制逐步完善，国际性零售银行的大鳄们纷纷瞄准中国零售业务发展的巨大发展空间。
然而，国内银行业的依然陷入销售渠道建设落后，产品同质化现象严重的泥潭之中。因此，零售业务成为我国银行业摆脱产品同质化并借此改变陈旧的管理思想以及落后的信息技术的关键所在。
（二）居民收入提高与消费观念转变为大力拓展零售领域提供可能 中国经济的发展与社会的进步最主要表现在居民生活水平的提高与消费观念的转变。现在越来越多的消费者愿意接受信用消费、投资理财的观念。
尤其是那些具有较高文化素质、收入较高且较为稳定的白领阶层成为了商业银行的潜在客户群体。而随着改革开放的深入，会有越来越多的年轻消费者成为商业银行的潜在目标客户。
（三）改善的客户关系管理成为银行开展零售业务的有力保证 客户关系管理是依托于先进的营销管理理念以及科技水平，通过对企业业务流程的重组来整合客户信息资源，并在企业内部实现客户和资源的共享，为客户提供经济、快捷、周到的产品和服务，保持和吸引更多的客户，最终实现企业利润的最大化。我国商业银行进军零售领域可促使我国商业银行树立“以客户为中心”的经营理念，倒逼商业银行重新考虑如何能够为客户提供优质、多样化的服务，从而确保留住客户，建立持久赢利的客户关系，才能使他们在激烈的市场竞争中取得成功。
二、我国商业银行零售业务发展中的主要问题 （一）产品陷入同质化困境 与发达国家银行业金融产品相比，我国银行业在零售业务方面产品高度雷同。各大国有银行以及股份制商业银行均提出以个人理财、消费信贷、住房抵押贷款、中小企业信贷和信用卡为新的利润增长点，供消费者选择范围不多，产品同质化现象严重。
在同一零售业务消费细分领域之内，各大商业银行大有“血拼”之势。究其原因，从管理学角度来看，各家商业银行均只注重数量与规模的扩张，没有给自身一个清晰地市场定位与产品定位，无法有效做出市场细分，也就没办法培育出自家银行的“核心竞争力”。
（二）客户关系管理水平低下 如前所述，客户关系管理是银行实现利润最大化的根本保证，也是培养自身核心竞争力的关键因素。在客户关系管理中将客户信息进行整合并在银行内部实现共享是最重要的一环，而在我国商业银行内部，客户信息是被储存在多个部门业务系统中，没有实现信息共享和协同，客户信息没有集中到唯一的客户数据库中，自然也就无法形成有效的客户关系管理。
客户经理也是客户关系管理中的重要要素，从银行内部流程的角度看，客户经理与客户的相处时间是一个重要指标，它能使银行管理者们更专注于顾客满意度，并通过开发新产品与改善客户服务来提提高效率，而国内的客户经理大多还停留在“拉存款，拉贷款”的水平上，无法为改善客户关系管理提供有力的支持。（三）市场细分不足以及人力资源机制不健全，缺乏复合型人才 目前各大商业银行虽已进行客户细分，将优质客户区分开来，但仍需根据客户的贡献度将优质客户进一步细分。
人力资源机制不健全使得我国目前的银行业普遍缺乏集证券、保险、银行等金融业务知识于一身的复合型人才，无法为优质客户提供综合的理财服务。三、发展我国商业银行零售业务的对策建议 （一）加大产品创新力度，培养“核心竞争力”是关键 国内商业银行想要在以后的市场竞争中生存下来，甚至达到能与国外先进银行一较高下的程度，创新是其关键所在。
商业银行应坚持不断的创新，加大产品研发力度以及缩短产品生命周期，以满足消费者多样化的需求。不断的进行创新还能使商业银行主动的创造市场需求，从而形成符合商业银行企业文化并且具有自身特色的银行品牌形象，这是银行自身不可被模仿的资源也是形成“核心竞争力”的关。
4.谁能帮帮我啊,我要写毕业论文,题目：人民币升值对我国商业银行的
（一）人民币升值会使得商业银行的资本充足率略有下降
人民币小幅调升对商业银行资本充足率的影响主要包括两个方面：一是外币资产贬值导致资本减少；二是汇率风险加大，使衍生产品的市场风险增加，从而扩大风险资产总额。从总体上看，由于我国商业银行外汇所有者权益在总所有者权益中的权重高于外汇风险资产在总风险资产中的权重，人民币升值将使商业银行的资本折合为人民币的减少幅度大于其风险资产折算为人民币的减少幅度，商业银行的资本充足率略有下降。根据2005年6月末的数据，粗略计算人民币升值2.1%之后，我国商业银行的总体资本充足率约下降0.1个百分点。具体到各家商业银行，在人民币风险资产和外币风险资产的风险权重结构相同的情况下，要看其外汇资产占总资产的比重和外汇权益占所有者权益的比重，前一比重越高，后一比重越低，人民币升值导致该行以人民币计算的资本充足率下降的幅度越小。
（二）人民币升值对于商业银行会计报表也产生了影响，按照《金融企业会计制度》，商业银行对会计报表的资产、负债类项目要按照期末汇率进行折算
人民币小幅升值使商业银行资产折算为人民币的绝对额下降，同时由于对权益类项目按照历史汇率进行折算，这对商业银行会计报表产生一定的影响。当然，由于会计处理不同，报表上反映出来的升值对净利润的影响也会有所不同。浦发银行、华夏银行和深发展将汇兑损益直接计入当期损益，而招商银行和民生银行通过“资本公积-外币折算差额”科目抵减股东权益，不影响当期损益，所以升值对招商银行和民生银行的影响不会直接反映在报表上。
六、商业银行应对人民币升值的策略
综上所述，人民币升值对商业银行产生广泛、长期和深远的影响。从短期看，对商业银行的影响是弊略大于利，总体影响程度有限。从长远来看则是机遇与挑战并存，商业银行将面临更加多变的环境，同时也将出现更多的新需求、新市场和新工具。基于对当前状况和今后发展趋势的判断，我们提出一些建议为商业银行面对挑战提供一些参考。
逐步调整自己的资产负债结构。增加美元负债，减少美元资产，另外，由于港元采取钉住美元的联系汇率制度，所以应该相应地减少港元资产增加港元负债。同时针对外汇存款下滑的不利局面，可以通过大力发展双币卡和国际卡产品以及满足客户需求的外汇理财产品稳定外汇储蓄，同时针对高端企业客户提供优质高效的外汇管理服务稳定企业外汇存款。积极主动地管理外汇贷款，并通过互换、资产证券化等方式有效管理风险。
在确保流动性、有效控制汇兑风险的前提下大力发展国际结算业务，针对受汇率制度变更影响不同的行业采取不同的营销措施，大力推广远期结售汇业务，适当发展福费廷以及保理等等，针对国际结算的特点，大力发展贸易项下融资业务。同时，还要保持合理的外汇资产负债结构、期限结构和币种结构。
大力提升外汇资金业务的风险管理能力、产品创新能力、市场营销能力和交易盈利能力。商业银行的外汇理财产品创新速度应该加快，重点发展期限短、收益高和灵活性强的产品。同时引进人才，提升交易能力和盈利水平，并将外币资金交易的风险管理纳入到全面的风险管理体系中去。
尽快完善外汇风险管理体系。商业银行应在认真评估本行外汇风险管理管理状况，积极完善外汇风险管理体系，并引进和培养外汇业务和外汇风险管理领域的专业人才，加强对外汇业务和外汇风险的内部审计。同时，利用远期、掉期等外汇市场新工具有效管理风险。
优化信贷业务的行业结构和客户结构。首先，要把控制因升值引起的信用风险纳入到全行授信管理的整体流程之中。其次，确定信贷业务的行业结构调整目标时，要充分考虑升值对各行业的不同影响。第三，从分析企业资产负债和收入支出的币种匹配情况、原料和产品的定价能力、上下游企业的景气变化情况等因素入手，分析人民币升值对客户经营和商业银行的影响，调整授信业务的客户结构。
完善资本充足状况的监控机制和调节机制。面对人民币进一步升值和汇率波动加剧的长期趋势，商业银行应完善资本充足状况的监控机制和调节机制，在筹集和运用资本时考虑汇率变动所造成的影响，保持合适资本充足水平，促进资金期限结构、币种结构和业务结构的优化。
5.如何扩大商业银行存款规模 论文
商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。
人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。我国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
6.想写一篇关于商业银行业务方面的论文
银行业务主要包括负债业务，资产业务，中间业务。
1.负债业务包括存款业务和借款业务。1）存款业务就不多说了，就是我们的日常存款，对于银行来说，我们是债主，银行是借我们钱的人，就是负债经营。
2）借款业务主要是同业（银行间）的借款，或中央银行（中国人民银行）借款。 2.资产业务包括贷款，债券投资，现金资产。
1）贷款就是个人公司贷款业务，是别人借银行的钱，对于银行来说是资产。2） 债券业务就是国债啊金融债之类的。
3）现金资产就是银行自己的库存现金，存放在央行的款项，或存放他行的存款。 3.中间业务包括银行卡，转账，清算，代理，理财，担保，电子银行等业务。
我建议你先写一下大体的金融环境，然后在这种环境下商业银行的重要业务有哪些，最后总结未来发展前景，比如中间业务随着经济的发展越来越受到重视等等~~就是这些了，希望能帮到你~。
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