众文网1.论文提纲关于大学生毕业论文：助学贷款的风险思考的详细提纲应该怎
《金融与经济》2006年12期 关于加强助学贷款风险管理的几点思考 曹小英 《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》在机制层面上制定了一系列防范助学贷款还贷风险的措施。
处于借贷双方之间的高等学校应该发挥其长于思想教育的固有优势，在道德层面上强化学生的诚信理念，以便与机制性措施相济为用，形成外部他律与内部自律共同运作的双律还贷风险格局。 【作者单位】：江西财经大学艺术与传播学院 江西南昌330032 【关键词】：助学贷款；诚信教育；双律格局；评价体系 【分类号】：F832。
479 【DOI】：CNKI:ISSN:1006-169X。0。
2006-12-039 【正文快照】： 一、为配合助学贷款偿还的风险防范，高校应发挥教育职能部门的独特作用，强化学生及时偿贷的道德自律。 助学贷款是党中央利用金融手段完善我国普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。
据统计，助学贷款为约200多万大学生解决了“上得起学”的问题。但其欠贷不还比例高得震惊世人，以致银行纷纷停办此项业务。
在这样的背景下，我国出台的《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》在财政贴息方式和还贷年限等方面作了调整，同时对贷款偿还的风险防范措施作了新的规定，高校在助学贷款实施工作中的责任也得到了进一步明确。 那么，高… ------------------- 建立国家助学贷款风险防范机制的思考 2007年第6期（总第103期） 方舒峰 福建省教育厅 学生贷款管理中心 福建 福州 350003 摘 要：建立国家助学贷款风险防范机制要做到：树立科学的风险观；加强学生的征信宣传教育；建立科学的风险补偿机制。
关键词：国家助学贷款；风险防范；机制；思考 主要因为学生违约产生的风险，是事关国家助学贷款能否健康顺利发展的一个焦点、热点、难点问题。笔者就建立科学的防范机制谈一些想法，供参考。
一、科学观念是必要前提 科学的观念是引导我们做好各项工作的前提条件。 当前，不少人认为，由于主观上贷款学生征信意识参差不齐，客观上就业难、收入低，以及征信约束制度不健全等因素，国家助学贷款风险预期系数高、且无以防范控制，对如何防范控制风险束手无措、信心不足。
笔者认为，这种认识、态度有失公允、有偏颇之嫌。 首先，风险是客观存在的，任何时候、事情都有风险。
风险无时不在、无处不有；风险是绝对的，没有风险是相对的。其次，风险是不以人的意志为转移的，是不可、无法、不必回避的。
再次，风险是可以防范的。在风险面前，我们不是无能为力的，人类改造客观世界主观能动性一样能够发挥积极的作用。
因此，笔者认为，“不少人”认为的情况确实存在，国家助学贷款的风险是客观存在的，忽视风险、放任风险蔓延当然是有害的；但是，谈风险色变、“望而却步”、甚至夸大风险更是无益的。 只有正视风险、勇敢面对、从容应对才是正确的态度。
具备这样积极的态度，是有效控制风险必要的前提条件。 二、征信宣传教育是根本 “在影响国家助学贷款健康发展的各种因素中，学生信用是最重要的影响因素”，是“关键所在”。
（一）认识要提高 认识的程度决定了工作的力度。 只有深刻认识征信宣传教育的重要性和紧迫性，才能提高工作的自觉性和坚定性。
1。从国家助学贷款本质提高认识。
国家助学贷款是一种信用贷款，信用是它的本质属性。信用贯穿贷款的始终，学生以信用担保的形式获得贷款，又在还款中体现信用。
出现违约问题，就是信用问题。 当前，在整个社会征信体系尚未建立的时候，对我们高校来说，解决国家助学贷款这种信用贷款产生的信用危机，征信宣传教育是我们的主要工作方法和手段。
或者说，越是在这种情况下，越是显出征信宣传教育的重要性，越是要加强征信宣传教育。就是到了将来，社会征信体系十分健全完善的时候，也仍然要进行征信宣传教育。
征信宣传教育将伴随国家助学贷款工作开展、发展的全过程，这是由他的本质属性所决定的。 2。
从打造征信社会高度提高认识。征信程度是一个社会文明程度的重要衡量标准，建设征信社会是建设中国特色社会主义、建设和谐社会的必然要求，国家正在加快征信体系建设步伐。
大学生是人群中受教育、文化程度较高的一个群体，理应成为讲征信的带头人，做好他们的征信宣传教育工作，是建设征信社会的一个重要组成部分，意义尤其重大。 3。
从违约的严重危害性提高认识。违约，直接反映出来的是学生素质问题，同时，也折射出学校教育、社会心态方面存在的问题。
严重、恶意违约直接影响到国家助学贷款的发展，影响到学生和学校的形象和声誉、影响到我省高等教育的发展，危害是严重的，必须引起足够的重视。 （二）方法要改进。
征信宣传教育活动，要针对当前存在的声势不够大、计划性不够强、随意性比较大、针对性不够强的问题，不断改进方法，取得实效。 1。
要形式多样，生动活泼。开展征信宣传教育活动，形式要丰富多样。
可以是认真严肃的课堂教育，更要注意采用适合大学生特点的、能够发挥大学生们优势的、吸引大学生积极参与的形式，努力做到寓教于乐，使他们在各种生动活泼的活动中接受教育，增强教育效果。 。
2.我的论文选题是我国个人消费信贷的现状及对策,现在要写文献综述,
个人消费信贷业务以其巨大的市场潜力和较高的预期收益成为商业银行重要的盈利增长点，它的快速发展，大大地刺激了消费、扩大了内需、拉动了国民经济的持续且快速的增长。
我国的个人消费信贷业务起步比较晚，又随着金融市场竞争的加剧以及个人消费信贷规模的不断扩大，它在飞速发展同时很多潜在的问题也逐渐显现出来。如何正确地解决这些问题对于我国该业务的发展起着至关重要的作用，尤其是在目前市场体系还不健全的情况下，这些问题亟待解决。
关键词：个人消费信贷风险商业银行社会信用体系法制消费信贷是我国商业银行的一项新兴业务，它是指借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购买力为放款基础，按商业银行经营管理规定，对消费者个人发放的用于购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。它是一种由金融机构向消费者提供资金，用以满足消费需求的一种信贷方式。
波及全球的金融危机刚过，我国的经济进入了一个内需不足，消费疲软的时期，为了我国经济的长期可持续的发展，我们必须进一步刺激国内消费信贷使其发挥平衡整体国民经济的杠杆作用。而这重中之重就是个人征信体系的完备。
近年来，我国金融业发展较快，各级银行机构遍布全国，人们的观念也从以原始积累的方式进行的消费传统逐步被以负债消费的信贷消费理念所取代，因此我国消费信贷业务得到了长足的发展，业务种类逐步得到扩展，从个人住房到汽车、助学等多个领域。但是我国目前还是没有建立比较完善的消费信贷体系，与发达国家个人消费贷款占信贷总额的20﹪-30﹪相比的差距还是非常大的。
我国消费信贷发展的滞后，增强了居民流动性的约束，制约了消费者“负债消费”行为的产生。进入2011年，我国通货膨胀压力更是越来越大，同时对于住宅限购导致的房地产经济发展前景不明朗等等这些问题都需要商业银行有可行的对策来扭转个人信贷业务的不利局面。
而这个重担就落到了专家学者的身上，他们纷纷对此进行了研究和分析，并想出应对个人信贷业务风险的可行性对策。首先，从个人消费信贷的风险起因分析，李洁认为有三点比较关键：（1）第一，在贷款前期，部分信贷调查人对借款人提供的相关资料未尽调查核实的职责，对借款人的有效身份和还款来源落实不清，缺乏对借款人第一还款来源的调查，导致许多骗贷、假按揭的情况发生。
第二，在贷款发放环节，部分贷款审查、审批人员对信贷调查人转来的审批表和其他相关资料审查不细致，把关不严，甚至违规发放大额个人消费综合贷款，业务审查、审批形同虚设，致使大量假个人贷款屡屡顺利通过。第三，是在贷款后的管理上，部分信贷人员未按规定对开发商和按揭项目进展情况、汽车经销商经营情况，以及借款人情况进行跟踪调查，未切实履行贷款后的管理职责。
当个人消费信贷形成不良贷款后，个别商业银行甚至以贷收贷，通过发放假个人综合消费贷款、借新还旧、放贷收息、放贷垫款等多种手段掩盖事实真相。李立刚认为制约消费信贷开展因素中有消费观念的制约。
长期以来，受短缺经济的影响，中国绝大部分消费者依旧是受传统消费观念的束缚，不愿背上负债的包袱，更不要谈会自觉去进行超前消费使用消费信贷了。在我国广大农村，贷款消费被百姓认为是可耻的事情如果消费信贷意识未有明显转变的话，消费信贷特别是在农村地区将是无源之水无本之木。
如果消费观念不更新，传统消费文献综述文献综述观念不破除，个人消费信贷市场的发展将会步履维艰。张岩则从消费信贷信贷发展的地区不平衡进行研究，认为目前贷款投放区域集中在市场经济环境较好的地区，特别是大城市。
而且消费领域比较片面，各业务品种上的发展也极为不平衡。个人住房贷款余额所占比重较大，近年个人住房贷款占总消费贷款余额的比重均在7﹪以上，其他部分业务逐步萎缩。
不仅仅只是局限在这些方面，在叶晓菲看来还有一点比较关键，就是信贷的抵押物变现渠道窄、成本高，信贷的监管力度小。贷款抵押物是银行等金融机构化解资产风险的重要手段。
由于我国消费品二级市场尚处于起步初创阶段，交易秩序尚不规范，交易法规也不完善，各种手续十分繁琐，交易费用偏高，导致银行难以将抵押物变现，贷款担保形同虚设。而且不少金融机构为扩大盈利水平，抢占市场份额，擅自降低贷款标准和担保条件，盲目放贷，直接导致风险积聚，不利于个人消费信贷业务的健康发展。
总的来说，个人信贷的风险成因不外乎就是这两个方面，外部原因和内部原因。外部原因主要就是当前我国的社会环境，以及国际环境的影响，导致我国个人信贷业务的发展没有一个稳定的环境，国民对负债消费还存在观念上的束缚。
而内部原因则主要是银行等金融机构内部的管理不科学，在贷款的审核发放等环节漏洞百出，以致人们对其不信任，故而也就难以得到长足的发展。其次，从解决途径分析。
总结了一下，众学者从以下几方面提出了防范的对策。胡坤、叶晓菲等认为关键是要推进消费信贷立法进程，健全法制环境。
由于我国的个人消费信贷业务起步较晚、发展较快，导致了政府相关部门立法。
3.校园贷款存在的问题有哪些
校园贷款存在的问题 （一）缺乏完善的校园贷款体系政策。
由于不需要复杂的信用证明，也不需要任何财务证明，大多数校园分期贷款平台只需要学生提供能证明其学生身份的证件。如大学生仅凭几张身份证、学生证就贷款多达60万元，充分暴露了校园贷款的漏洞风险，但真正比校园贷款本身的高利率更令人震惊的是，多数校园贷款平台的催缴方式令人震惊。
一般如果走正常的法律程序的话，对于那些无法按时还款的学生，校园贷款公司只需要将其起诉到法院，在法院判定胜诉后再申请法院强制执行，继而追回全部或部分欠款，这种方式不会威胁学生的人身安全，也不会存在让学生父母偿还、无法让学生毕业就业等问题。但现实是，这些校园贷款公司所采取的催款方式，往往是通过非法途径对学生进行骚扰、威胁甚至是拘禁等极端手段，给学生施加压力，强迫学生外出打工或者拆东墙补西墙再者是向父母要钱等方式来还清债务，对学生的生理和心理都造成极大的伤害，导致各种悲剧的发生。
（二）大学生缺乏风险保护意识。按理来说，“校园贷”也有其积极意义。
由于如今“创客”文化的盛行，大学生创新创业的热情空前高涨，但庞大的创业资金对于初出茅庐的大学生来说无疑是巨大的负担，因此此时的校园贷款就是一项很好的资金来源，不仅能帮助大学生实现创业梦想，还可以减轻大学生的就业压力。 与此同时，也有大学生由于家庭条件贫困，无法按时交纳学费而面临辍学危险，他们也可以利用校园贷款来交纳学费，完成自己的大学梦想，同时也为家里减轻了经济负担。
但是校园贷款的利息绝对不容小觑，风险也由此而来。对于初出茅庐的大学生来说，首先要做的就是摆正自己的消费观念，做到不盲目消费，不随意攀比，即使需要，对于校园贷款也要精打细算，每一笔钱都要花在刀刃上。
作为大学生，我们也应该提升自己的自制能力，做到适度消费，一旦盲目消费，缺乏安全理财意识，就会踏入校园贷款的陷阱无法自拔。 （三）校园贷款市场监管力度弱。
校园借贷平台的安全漏洞以及存在的风险扰乱了正常的p2p模式。由于校园贷款的门槛较低，条件限制少，办理贷款方便快捷，不仅吸引了大批需要用钱的学生，也让另一部分不需要用钱的学生模糊了自己是否真正需要钱的意识，加入校园借贷平台，从而最终将自己推向风口浪尖。
只有网络借贷平台和相关负责部门正确引导大学生的消费观念，才能真正在大学生市场中占据优势。也就是说，校园贷款只有做到真正迎合大学生的消费需求，支持大学生正确的消费观念，而不是一味钻法律的漏洞，才能经久不衰，成为大学生需要的金融产品。
4.金融专业,毕业论文写什么好,最好有题目
1、基于P2P网贷的互联网金融行业研究
2、当前我国P2P网贷内部风险管理问题研究
3、个人住房抵押贷款抵押物风险探究
4、中信银行对公信贷贷后风险管理研究
5、建立存款保险制度对我国银行业的影响及应对措施
6、**省农业保险发展问题研究
7、小微企业融资困难问题及其对策研究
8、在中国推行以房养老的障碍及对策分析
9、个人住房抵押贷款违约风险管理分析
10、**省农村信用社操作风险研究
11、中小银行支持小微企业发展策略研究
12、P2P平台与小微企业融资合作可持续性的探讨
13、互联网消费金融发展研究
14、我国商业银行汽车金融业务的发展路径分析
15、中小企业私募债信用风险及对策分析
（以上选题由学术堂整理提供）
5.金融方面的论文
金融改革的当务之急目录一、金融危机是心腹大患二、金融改革举步维艰2.1 银行业改革，避重就轻，缺乏新意2.2 警惕从一个极端跳到另一个极端三、国有银行的资本充足率3.1 国有银行的上市热3.2 国有商业银行资本充足率严重不足3.3 赤字连年，有心无力3.4 隐性债务，触目惊心四、国有银行该不该上市4.1 银行上市的基本条件4.2 不良贷款知多少4.3 能否把国有商业银行切块上市4.4 股市容量有限，承受不了国有银行上市4.5 国有商业银行上市应当缓行五、如何消化国有银行不良贷款5.1 消化不良贷款的一般途径5.2 治理不良贷款，一动不如一静5.3 如何提高国有银行的资本充足率六、打破金融垄断，迎接WTO挑战6.1 竞争出效率，竞争促改革6.2 WTO的贡献七、渐进改革与激进改革7.1 中国经济改革的成功经验7.2 两种改革方案八、开放民营银行，深化金融改革8.1 金融体制产权改革8.2 民营银行研究的进展8.3 开放民营银行的战略意义8.4 唤起金融危机意识，促进金融改革一、金融危机是心腹大患居安思危。
中国加入WTO之后有没有潜在的危机呢？当前，无论从哪个角度来看，如果中国经济遭遇挫折的话，最大可能莫过于金融危机。在20世纪后期，在日本经济高速起飞之后，四小龙（香港、新加坡、韩国、台湾）很快甩掉了穷困的帽子。
泰国、马来西亚、印尼的崛起更使人们对亚洲经济充满乐观。最令世人震惊的是中国的奇迹。
二十年来，中国经济在体制转型过程中保持了高速发展。有的经济学家把亚洲经验总结成“雁阵模式”，好像亚洲经济就可以按照这个序列继续发展下去了。
可是，1990年以后，泡沫经济的崩溃使得日本一头栽进了泥淖，直到今天还没有挣扎出来。雁阵序列，昙花一现。
1997年，一场罕见的金融风暴横扫东亚。我们的邻居像多米诺骨牌一样，一个接着一个倒了下去。
现在已经很少有人再提什么“亚洲奇迹”了。有些国家“起个大早，赶个晚集”，好不容易把国内人均生产总值搞到三、四千美元，似乎已经进入了中等收入国家的行列，可是转眼之间，一个跟斗跌掉了一半多。
亚洲各国已经尝到了金融风暴的厉害。在亚洲金融风暴中，许多人认为中国在劫难逃。
在1998年11月“经济学人”杂志的封面上，一艘挂着五星红旗的帆船眼看就要被卷入漩涡，旁边一行大字：“中国，金融风暴下一个牺牲品”。转眼之间，几年过去了，在沧海横流当中，唯独中国经济巍然不动。
中国的稳定极大地遏制了金融风暴的蔓延，为亚洲经济以至于世界经济的复苏创造了转机。中国的贡献得到了各国政府以及世界银行、亚洲开发银行等国际金融组织的高度评价。
也许中国的出色表现冲昏了某些人的头脑。他们认为，亚洲金融风暴如此厉害，也拿我们无可奈何，今后还有什么可怕呢？ 中国有一则著名的寓言叫做“刻舟求剑”。
有一个人在渡船上一不小心把剑掉进河里，他不慌不忙，在船弦上刻个记号，打算到了岸边再捞。某些人就像“刻舟求剑”一样，他们就没有想到，之所以中国能够抵御亚洲金融风暴是因为那个时候尚且没有对外开放金融。
我们有一道很好的防火墙。但是，一旦加入WTO，中国的外部金融环境就完全变了，这道防火墙将不复存在。
时过境迁，如果拿昨天的皇历来讨论今天的问题，非出大纰漏不可。亚洲邻国在对外开放金融领域之后吃了这么大的亏，难道我们还不应当从中吸取教训？讲经济规模大小，我们不如日本；讲经济发展的时间长短，我们不如四小龙；讲劳动密集产品的比较优势，我们和东南亚各国不相上下。
他们纷纷中箭落马，难道中国就有什么先天的免疫能力，一定能够避免金融风暴的袭击吗？ 全文共9页，地址： /show.asp?id=4157这里更多金融论文，有很多： /class/jingrong.asp。
6.求一篇商业银行消费信贷的风险分析与对策研究论文的结论,和一些相
[摘 要] 近年来，随着金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧，商业银行的风险管理一直是国际国内金融界关注的焦点。
商业银行信贷风险管理的手段和内容发生了很大的变化，现代信息技术在风险管理中发挥着越来越重要的作用。与传统风险管理主要依赖定性分析不同，现代风险管理越来越重视定量分析，大量运用数理统计模型来识别、衡量和监 测风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。
本文介绍了传统信贷风险的测度方法，分析了国外 信贷风险度量新方法以及在我国信贷风险管理中的应用难点，结合我国的实际情况，提出我国商业银行科学测度信 贷风险的现实选择，构建适合我国经济和金融环境的商业银行信贷风险管理系统。 [关键词] 商业银行；信贷风险；管理系统 商业银行作为经营货币的特殊企业，其信贷风险属性是与生俱来的。
因此，各国银行自诞生的一天起，就在孜孜寻求规避信贷风险的方法和手段，以最大限度地控制信贷风险。信贷风险是商业银行贷款的信用风险，是商业银行面临的最古老的金融风险。
信贷风险是指银行在信贷活动中预期收益不能实现的可能性。它不仅指由于借款者违约不能如期偿还贷款本息而使银行承担实际的违约风险，而且指由于借款者还款能力下降或信用等级降低而使银行面临的潜在违约风险。
信贷风险管理是银行风险管理的核心，它是指商业银行对信贷风险进行识别、评价并准确度量，在此基础上进行有效防范和控制信贷风险，以最低成本实现信贷资产最大安全保障的科学管理方法。 对于信贷风险的研究是一个历史悠久的问题，信贷风险管理方法历经多年的发展，不断推陈出新，表现出一种从定性到定量、从简单到复杂、从个别资产信用风险评价到资产组合信用风险评价的趋势。
而风险管理上的差距，是我国商业银行与国外先进银行的最大差距，也是我国商业银行整体竞争力和盈利能力不强的根本原因。面对金融自由化、全球化的加强和金融竞争与创新的发展，特别是我国加入世贸组织后的金融全面开放，我国国有商业银行必须正视经营风险问题并尽快构建商业银行信贷风险管理系统，建立全面风险管理模式，以提高自身风险识别和控制能力。
一、传统信贷风险的测度方法及局限性 传统的信贷风险度量模型分为三类：专家方法、评级方法、信用评分方法。 专家方法是一种最古老的风险分析方法，其基本特征是：银行信贷的决策权是由该机构那些经过长期训练、具有丰富经验的信贷官所掌握，并由他们作出是否贷款的决定。
最常见的是信贷的5c方法，主要集中分析借款人的品格（character），资本（capi tal），偿付能力（capacity）、抵押品（collateral）、商业周期（cycle condition）这五项因素。专家知识、主观判断以及某些要考虑的关键要素权重均为最重要的决定因素。
运用这种方法的缺点是，专家用在5c上的权重有可能以借款人的不同而变化，专家难以确定共同要遵循的标准，造成品估的主观性、随意性和不一致性。 评级方法是指对每笔贷款进行评级，以此来评估贷款损失准备的充分性。
最早的贷款评级方法之一是美国货币监理署开发的，将现有的贷款组合归入5类，同时列明每一级别所需要的准备金。目前，国外很多银行都开发了贷款的内部评级方法，分为1-9或1-10个级别。
商业银行应对业务作出全面综合的评价，才能正确评估信贷风险的大小。 信用评分模型中最具代表性的是爱德华.阿尔特曼（altman）在1968年对美国破产和非破产生产企业进行观察，采用了22个财务比率经过数理统计筛选建立的著名的5变量z-score模型和在此基础上改进的“zeta”判别分析模型。
将z值的大小同衡量标准相比，可以区分破产公司和非破产公司。此方法的应用依靠大量的历史数据资料，并考虑了借款者经营的主要方面，对违约概率进行了预测。
此预测是建立在经济发展稳定且借款者的经营环境和经营状况变化不大的情况下，否则，预测误差就会很大。 二、国外信贷风险度量新方法以及在我国信贷风险管理中的应用难点 近年来国外在信贷风险度量与管理的技巧和科学的研究方法方面已经取得了长足的进展，现有的信贷风险度量模型都是在20世纪90年代后期发展起来的。
（一）目前广泛应用的国外信贷风险度量新方法主要有： 1.kmv公司在1993年开发的credit monitor model（违约预测模型）。该模型的理论基础是默顿（merton）将期权定价理论运用于有风险的贷款和债券的估值中的工作，债券的估价可以看作是基于公司资产价值的看涨期权，当公司的市场价值下降至一定水平以下，公司就会对其债务违约。
kmv模型通过计算一个公司的预期违约率（expected default frequency, edf）来判断他的违约情况。 2.j. p.摩根公司和一些合作机构于1997年推出的creditmetrics方法（信用度量术）。
在银行业最早使用并对外公开的信用风险管理模型是j. p.摩根于1997年开发的credit metric严模型。该模型是通过度量信用资产组合价值大小进而确定信用风险大小的模型，给出了一个测量信用资产价值的大小的具体方法，并由此判定一个机构承担风险的能力。
该模型以信用评级为基础，计算某项贷款或。
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