众文网1.关于信用卡的论文
信用卡风险管理的经济分析论文随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大，因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。
信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。为了在信用卡风险发生前，发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果，在风险发生后能保证发卡机构稳键经营，发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上作出正确的选择，从而尽量避免或减少信用卡风险的发生，实现发卡机构经营的稳定增长。
关键词：信用卡；信用卡风险；风险管理 ；作用 ；经济分析一、问题的提出自从1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡（中银卡）以来，我国的银行卡业务得到了长足的发展。发卡银行、发卡数量、交易金额都有了较大的增长；信用卡的用卡环境也有了很大的改善。
就拿上海市来说，到2002年底，全市银行卡发卡总量达到3565万张，比上年增长27.5%。银行卡交易笔数10750万笔，交易总金额1065亿元，布放ATM3282台，POS16938台。
2002年全年银行卡联网商户数量从年初的2184家增加到5780家，入网POS16234台，全年ATM和POS跨行总交易清算为5185.72笔。（（（据保守估计，到2007年，上海市银行卡产业园建设总投资将超过100亿人民币，年总产值将达200亿元人民币以上，从业人员也将高达3万左右。
（（（信用卡业务已成为商业银行最为盈利的部门之一。在西方发达国家，信用卡业务是许多国际大银行的主要业务和主要利润的来源。
如花旗银行的信用卡业务收益就占其利润总额的三分之一，美国运通公司的运通卡业务利润业务更占了其公司全部利润的7成。但是，随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。
在信用卡的发行、使用、结算的诸多环节都可能存在风险。而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，信用卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。
发卡行的利润逐渐减少，在大多数情况下，这些损失都是用银行的利润去弥补的，因此，对信用卡风险进行管理就显得尤为必要。目前发卡行进行风险管理的手段很多，但是在哪种情形下用哪种管理手段才能有效地降低银行运营成本，增加银行收益呢？笔者想从经济学的角度对信用卡风险管理手段进行成本、收益分析，从而为银行风险管理者提供一个决策的参考。
二、信用卡风险管理的必要性和作用由于信用卡业务风险的发生具有涉及面广、种类多样、危害性大等特点，使得加强信用卡风险管理对发卡行具有重要作用。不论是在信用卡风险发生前还是在风险发生后，加强信用卡风险管理都很有必要。
（（（笔者认为，加强信用卡风险管理对社会、对信用卡当事人特别是对发卡行具有重要意义。1.我们知道，信用卡风险发生的一个主要原因是发卡行自身所造成的。
发卡行自身操作上的漏洞为信用卡违法人员提供了许多机会，从而导致风险的发生。加强信用卡风险管理，能有效地促进发卡行业务人员依法经营，防止违法违规现象的出现；提高发卡行从业人员的业务水平和维护发卡行权利的能力；能促使银行建立规范有效的信用卡风险防范机制，使整个发卡行的信用卡风险防范工作有条不紊地进行。
2.加强信用卡风险管理是维护银行自身经济利益的需要。风险的发生大大增加银行经营的成本，从而影响银行利润的增加。
如果能对信用卡风险进行有效的管理，银行就能在科学分析风险管理的成本上找到最经济可行的管理方法避免或减少风险，从而将风险损失降到最低，以至实现发卡机构收益的稳定增长。3.加强信用卡风险管理能维护银行自身形象，进而创造一个良好的用卡环境，达到最佳社会效益。
风险发生率低的银行自然能在公众中留下好的印象，银行在扩大业务量的同时也为广大民众着实提供了不少方便。发卡行按章办事、特约商户不违规操作且数量不断增加以及现代科学技术的采用等等都能增强持卡人用卡的数量和安全感，整个社会的用卡环境也就会明显改善。
4.加强信用卡风险管理也是维护特约商户及持卡人利益的需要。信用卡风险发生的另一大原因是由于特约商户的违章操作、疏忽大意以及持卡人没有按规定使用信用卡等所造成的 。
发卡机构在加强风险管理过程中重视对特约商户的培训工作，向广大民众宣传用卡常识，这对减少风险的发生以及维护特约商户和持卡人利益是有很大作用的。三、信用卡风险管理的经济分析（一） 信用卡风险管理的成本、收益分析信用卡风险管理是指发卡机构在信用卡业务运作过程中，对信用卡风险进行识别、分析的基础上有效地控制与处理其风险，用最低成本，即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的行为。
“风险管理者用最经济节约方法为可能发生的风险做好准备，适用最合适、最佳技术手段来降低管理成本。……通过尽可能低的管理成本达到最大的安全保障，取得控制风险的最佳效果。
总之，只有注重各种效益与费用支出的分析，严格核算成本和费用支出，才能实现这一目标。”（（（信用卡风险管理的目的在于避免可能发生的损失，达到利润最大化。
但是在实际的管理过程中。
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信用复卡市场的激烈竞争，银行大力度的通过各种渠道推销自己的信用卡，追求信用卡的发卡数量，以各种优惠活动吸引大家办卡。这种社会现象，直接导致很多人手里持多张信用卡，但是实际在用的却只有那么一两张，很多卡制片都成了“沉睡卡”。
其实也有相关规定出台，银行在给客户确定授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度。例如，根据申卡人的资质，银行可向其授予5万元额度，但他在其他银行已经办有2万额度的信用卡，那么，该行应该授予该客户的信用额度不超过bai3万元。但是这个规定内容缺乏强制性，并没有抑制信用卡du的申请，一个人信用卡最多几张也就没有明确的限定。
一个人信用卡越多隐患越大
一般来说，一个人信用卡数量过多，一是管理不便，容易产生各种费用，甚至发生逾期；二是卡多容易刺激消费，过度zhi透支，造成较大的还款压力。因此，不建议个人持有太多张信用卡，要说一个人信用卡最多几张，3张一般就能满足持卡人的所有需求了，多了反而给持卡人增加很多的用卡风险。另外，信用卡总额度应该保持在月收入的2-5倍为宜，建议最高不要超过5倍，以达到良好的dao风险控制。
就这么多吧
3.为了完成毕业论文跪求：信用卡不良率的最详细信息
与去年同期多家银行信用卡贷款不良率出现攀升的情况不同，今年上半年，中报披露信用卡不良率数据的5家银行，其信用卡不良率均出现了下降。
其中，招行不良率从年初的2。81%下降到了年中的2。
44%，下降了0。37个百分点。
农行（601288）、中行、兴业、深发展等银行的信用卡贷款不良率则分别下降0。 35、0。
48、0。38、0。
45个百分点。 而在去年同期，招行、兴业、深发展的信用卡贷款的不良率上升幅度均在0。
5个百分点以上。上升最多的深发展，升幅达到1。
61个百分点。 央行公布的数据显示，截至第二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额73。
02亿元，较第一季度减少15。02亿元，下降17。
1%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的2。5%，较第一季度下降1个百分点。
信用卡风险是否真如多家银行所称的“不良贷款及不良率得到了有效控制”呢？只怕未必。 16家上市银行中披露信用卡贷款不良额的，仅农行和中行两家。
从这两家的数据来看，今年上半年信用卡贷款不良余额分别增加了34%和29%。 。
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1、基于P2P网贷的互联网金融行业研究
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（以上选题由学术堂整理提供）