众文网1.速求关于小额信贷发展前景的论文
参考文献
富兰克林·艾伦、道格拉斯·盖尔.比较金融系统.中国人民出版社，2002年6月.
穆罕默德.尤努斯.穷人的银行家.生活•读书•新知三联出版社，2006年11月.
曹子娟.中国小额信贷发展研究.中国时代经济出版社，2006年01月.
孙同全.扶贫小额信贷与公益信托制度研究.经济管理出版社，2006年12月.
王大超.转型期中国城乡反贫困问题研究.人民出版社，2004年9月.
王碧玉.中国农村反贫困问题研究.中国农业出版社，2006年11月
杜晓山，孙若梅. 农村小额信贷：国际经验与国内扶贫社试点.财贸经济 ， 1997,(09)
旷宗仁，鲁静芳，左停.创新与小额信贷的可持续发展.农村金融研究，2006,(02) .
梁山. 对农户小额信贷需求、安全性、盈利性和信用状况的实证研究.金融研究 ， 2003,(06).
刘晓昀，叶敬忠. 小额信贷的小组贷款与信贷机制创新.农业经济问题 ， 2002,(03) .
2.速求关于小额信贷发展前景的论文
参考文献
富兰克林·艾伦、道格拉斯·盖尔.比较金融系统.中国人民出版社，2002年6月.
穆罕默德.尤努斯.穷人的银行家.生活•读书•新知三联出版社，2006年11月.
曹子娟.中国小额信贷发展研究.中国时代经济出版社，2006年01月.
孙同全.扶贫小额信贷与公益信托制度研究.经济管理出版社，2006年12月.
王大超.转型期中国城乡反贫困问题研究.人民出版社，2004年9月.
王碧玉.中国农村反贫困问题研究.中国农业出版社，2006年11月
杜晓山，孙若梅. 农村小额信贷：国际经验与国内扶贫社试点.财贸经济 ， 1997,(09)
旷宗仁，鲁静芳，左停.创新与小额信贷的可持续发展.农村金融研究，2006,(02) .
梁山. 对农户小额信贷需求、安全性、盈利性和信用状况的实证研究.金融研究 ， 2003,(06).
刘晓昀，叶敬忠. 小额信贷的小组贷款与信贷机制创新.农业经济问题 ， 2002,(03) .
3.跪求一篇个贷的论文
请仔细看，老君论文，只要我回答了，就铁定能帮你解决实际问题！
网上随便搜的我就不给你了，你自己能找，我给的是文后参考文献。由于文献较多，我不可能全部上传给你，请选择自己需要的篇目，然后按照最后说明的地址免费求助文献全文。
:
序号 题名 作者 文献来源 发表时间 来源库 被引频次 下载频次
1 建设银行甘肃省分行个人贷款业务流程再造研究 徐志鹏 兰州大学 2008-04-01 硕士 0 16
2 商业银行个人贷款业务风险管理研究 黄学军 湖南大学 2007-10-10 硕士 0 70
3 国内商业银行个人贷款中心流程再造研究 钱达 北京交通大学 2008-06-01 硕士 0 61
4 国内商业银行个人信贷业务风险管理研究 钱巍 苏州大学 2007-10-01 硕士 0 72
5 个人贷款核算系统设计及实现 沈嘉琪 四川大学 2004-10-25 硕士 0 64
6 宣城市建行个人贷款业务风险管理的策略研究 宣寅 合肥工业大学 2007-05-01 硕士 0 142
7 我国商业银行个人贷款业务流程再造研究 罗静 西南财经大学 2007-05-01 硕士 0 256
1 农村合作金融机构个人贷款业务发展现状及对策 杨满平 中国金融 2007-10-16 期刊 2 59
2 当前中国银行业个人贷款研究 尤建强； 方劲松 消费导刊 2007-10-15 期刊 2 121
3 个人贷款缘何迅猛增加 薛昭顺 中国信用卡 2007-11-01 期刊 0 22
4 银行开办城镇居民个人贷款之浅见 林万里 海南金融 1996-06-15 期刊 0 0
5 个贷不是“走钢丝” 现代商业银行 2008-01-15 期刊 0 38
6 农行贵州省分行营业部六项举措 实现个人贷款业务跨越式发展 何江 贵州农村金融 2008-02-20 期刊 0 17
7 个人贷款新“抵押” 现代营销（经营版） 2008-01-01 期刊 0 14
8 美国银行个人贷款业务的经验和启示 中国建设银行个人贷款项目组； 童学锋 中国房地产金融 2008-03-18 期刊 0 111
9 渣打银行“现贷派”无担保个人贷款面世 本刊评论员 科技创业 2008-03-05 期刊 0 34
10 住房公积金个人贷款管理的探讨 刘丽娜 黑龙江科技信息 2002-09-15 期刊 0 1
11 投资消费总体旺盛 个人贷款现新动力 李露； 朱妮 中国城市金融 2008-07-15 期刊 0 6
12 打造“滁州第一个人贷款银行” 杨千河 中国城市金融 2008-07-15 期刊 0 0
13 个人贷款业务变异：表现、危害及治理 孙世重 河南金融管理干部学院学报 2008-06-20 期刊 0 15
14 国家银监会就《个人贷款管理办法》修改征求意见 今日财富（金融版） 2008-02-15 期刊 0 4
15 浅谈商业银行个人贷款业务中的风险防范 张华 金融发展研究 2008-08-25 期刊 0 58
16 个人贷款品种之“互助宝”——农户联保贷款 农家科技 2008-07-01 期刊 0 15
17 个人贷款品种之“农家乐”——农户小额信用贷款 农家科技 2008-07-01 期刊 0 10
18 个人贷款也有C2C 苏瑞 现代营销（经营版） 2007-11-01 期刊 0 4
19 把握“七性”环节 防范个人贷款风险 赵亚新 现代企业 2008-10-15 期刊 0 1
20 农行安顺分行个人贷款业务的现状、瓶颈及建议 邓明志 贵州农村金融 2008-09-20 期刊 0 2
以上是专业数据库（CNKI等）查到的部分文献，您可以去这里免费求助资料篇目的全文：
文献检索是一门很有用的学科，指依据一定的方法，从已经组织好的大量有关文献集合中查找并获取特定的相关文献的过程。。一般的论文资料检索集合包括了期刊，书籍，会议，报纸，硕博论文等等。
4.求小额贷款公司的实习报告一份 字数2000左右 谢谢
融资难一直是制约中小企业经济结构调整和发展的一大瓶颈，而浙江省却是一个民间资本比较丰裕的省份。2008年，为了解决中小企业融资难与丰沛的民间资本之间的矛盾，浙江省颁布了我国首部《小额贷款公司试点登记管理暂行办法》，受到了浙江民间资本的热烈追捧。
根据浙江省工商局今天发布的《2009年度浙江省小额贷款公司监管报告》，截止2009年12月31日，浙江全省在工商部门登记注册的小额贷款大学生毕业实习报告公司共有105家，注册资本合计144.22亿元，累计贷款金额49713笔，达551.7亿元。遍及11个地市90个县（区）行政区划中的81个县（市、区）以及3个开发区，其中成立两家以上的县（市、区）达到21个。近40%的小额贷款公司注册资本达到省政府规定的上限2亿元，无论数量和规模，在全国均处于较高水平。
浙江省工商局直属分局副局长钱舜尧帮记者算了一笔帐：注册资本2亿元的小额贷款公司，按照50%的融资额度放贷3亿元计算，每年周转4至6次，该公司的最高放贷总额将达12至18亿元。
“在加强监管的情况下我们也将根据实际情况适当放宽注册资金上限，目前浙江省内已有小额贷款公司的注册资本金上限达到了4亿元。”钱舜尧表示。
周转较快市场占比逐步提高
而利率逐步降低
从今天发布的报告来看，记者发现，小额贷款公司贷款期限周转较快，半年以上的贷款金额占比各地普遍小于15%，大机电系毕业实习报告多数在6个月内，多为企业或个人用以解决一时现金流短缺之急。特别是绍兴、宁波、衢州三地，三个月之内的贷款量占到总量的三分之二以上。
从贷款利率方面来看，2009年浙江全省小额贷款公司年平均贷款利率为13.83%，最高年利率为21.24%，最低1.458%，利息总收入为15.55亿元，年平均资本收益率预计在9%—11%左右。
浙江省工商局直属分局局长陆晓阳表示，随着浙江省小额贷款公司的数量不断增加，按月新增贷款呈现逐步增大的态势，小额贷款公司在地方金融市场占比逐月提升，外贷款的平均利率呈现总体下降的趋势，从年初的14.33%降低到年末的13.83%，“这说明小额贷款公司对外贷款利率更趋理性”。
贷款惠及三农
农户、个人与微企获半数贷款
“浙江省在试点小额贷款公司之初就以服务‘三农’、服务中小企业为导向”，浙江省工商局直属分局副局长钱舜尧告诉记者，“支持三农会计毕业实习报告、小型和微型企业贷款总额占比为53.0%”。
记者也从报告当中看到，2009年，各小额贷款公司纷纷推出多种便于三农以及中小企业融资的贷款产品，并在贷款条件上进一步倾斜。该省小额贷款公司农户贷款的平均比例为18.6%，远高于全国商业银行农户贷款占比3.4%的平均水平；支持三农、小型和微型企业贷款总额占比为53.0%。
从贷款用途看，种养殖业贷款金额较年初增长近2.5倍，流向工业的贷款占比从年初的60%逐渐减少至12月份的近45%，农副产品加工及其他农业则有较大增长。
钱舜尧表示，就目前数据来看，浙江省获得银行信贷支持的企业仅占全部企业数量的10%不到，个体工商户能够从银行融资的更少，因此，超过90%的经济主体都面临着融资的需求。这些都将为小额贷款公司的发展提供广阔的客户群体。“小额贷款公司在今后的发展过程中也必将面临更多新情会计毕业实习报告况、新变化。浙江工商部门会充分发挥职能，全力支持和扶持小额贷款公司，推动试点工作的开展”。
（仅供参考）
5.我国小额贷款监管研究这个论文好不好写
小额贷款（Micro Credit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国主要是服务于三农和中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农和中小企业融资难的问题。小额贷款具有贷款范围较广、营销模式灵活等特点。
从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。
6.求一篇关于小额信用贷款的文献综述,感谢~
自七十年代孟加拉乡村银行创建了小额贷款的模式以来，对贫困人口提供小额贷款已经成为各国扶贫工作的一个最重要的组成部分。
当前全世界有上亿人受益于小额贷款运动。很多国家都创造了很多成功的经验，但同时也有不少失败的教训。
近年来，在人民银行的大力推动下，农村信用合作社系统正在开展大规模小额信用贷款的工作。以试点单位江西婺源县为例，在仅一年时间内就对所有农户进行了信用评级并发放了近6万户贷款证。
其中4万户拿到了贷款，占持证农户的70%。到今年6月底，江西婺源县小额信贷发放总额已达2亿2千万人民币。
其规模与发放速度是国内任何其它的小额贷款试点不可比拟的。这充分显示了国内金融机构直接参与小额贷款的效力。
虽然以一般农民为主要工作对象的农村信用社的小额信贷与国际通行的以贫困户为主的小额贷款有很多差别，国际经验与教训对我国进一步大规模开展农村小额信贷有着极其重要的借鉴作用。 中国应吸收那些成功经验 合理的贷款利率 首先，要让参与小额信贷的金融机构能赢利，这是这些金融机构愿意扩大并能持续提供小额信贷的根本保证。
随着我国金融改革的逐渐深入，银行商业化的程度提高，一个不可回避的现实是如果农村信用社在小额信贷项目中长期处于亏损状态又得不到有关部门的补助，那么目前开展得轰轰烈烈的小额信贷工作就不可能持久，也不可能更大规模地深入发展下去。 世界上不少小额贷款项目半途而废的原因归根到底都是因为亏损，特别是由国际组织，国外资金所资助的小额贷款项目，往往是国际组织撤出之日，就是小额贷款活动的完结之时。
这与这些项目长期依靠国际上资金补助不无关系。 要使参与小额贷款的金融机构能赚钱，国际经验证明，最关键的是利率的高低。
小额信贷与银行一般贷款的操作程序不同，有额度小成本高的特点。有较高的存贷差才能弥补操作成本。
不能用一般银行对工商业，甚至较大的农业项目的利率水平来套小额信贷的利率。在国际上成功小额贷款的存贷差要高达8%-15%左右。
在中国，由于不需要建立新的金融组织来发放小额信贷，加之贷款的方式也较国外简便，因此成本可能比国外同类贷款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。在目前农村信用社资金成本在3.5%左右的情况下，贷款利率在8%-10%左右才能使项目自负赢亏。
当然各地的情况有所不同，应测算后确定赢亏平衡点，再加上正常利润来算出小额信贷的合理利率水平来。 这里似乎有一个悖论，一方面开展小额信贷的目的在于支持农业帮助弱势群体，一方面又要收高利率，这里是否有矛盾。
首先，我们应该指出农村信用社的小额信贷是商业贷款，并不是政府的扶贫款，不亏损经营，是最起码的商业要求。第二，国内外各种调查都几乎一致地显示，对于农民来说，他们更关心的是能否借到钱，利率稍高一些是完全可以承受的。
以3000元的小额信贷为例，高一个百分点的利率，借款者一年要多付出利息30元。这一个百分点对借款者来说不算什么，但对农村信用社来说都是愿不愿意大规模开展小额信贷的关键所在。
最后，由小额信贷利率造成的负担与对农民所加的税费负担是两个根本不同的概念。税费对农民来说是强制性的，是没有回报的。
然而，对贷款来说农民有选择的权力。他可以贷也可以不贷。
尽管贷款要付利息，但可以创造出更多的财富，当农民认为利息太高，不划算，他们可以不借。 关于小额信贷的利率问题，不仅在中国，在全世界都是一个相当重要的课题。
各国政府都十分关心农民贷款，特别是扶贫贷款的问题。经过了多年的实践，人们也慢慢地领悟出合理利率对小额贷款可持续性的重要性。
到目前为止，除了个别国家之外，几乎所有的亚洲国家都已经放开了小额贷款的利率限制。由执行小额贷款的机构来决定利率水平。
制定一个较合理的利率水平对农村信用社开展的小额信贷来说还有着特殊的意义。中国农村对小额信贷的需求很大。
从试点地区所揭示出来的趋势来看，当小额信贷比较成熟，群众与信用社的积极性都充分发挥起来，信用观念也建立起来后，有60%-70%的农民都会有小额信贷的需求。如果经若干年后户均贷款达到5000元左右，那么一个成熟的中国小额信贷市场的极限就可能达到3500亿-5000亿人民币。
如此大规模的贷款完全靠农村信用社的现行的吸储方法与能力显然不行。而增加农村信用社的吸储的竞争性或间接地通过其它金融机构的拆借（例如把邮政储蓄从农村吸取的存款返回到农村）都需要农信社有一定的付息能力。
这只有通过较高的贷款利率才能做到。 加强培训 各国成功的小额信贷经验表明，对农民借贷者的培训是小额信贷成功的又一关键所在。
农民为市场中的弱势群体，他们对迅速变化着的市场反应不够灵敏。对适用技术的了解不够。
因此，国际上开展的小额贷款项目都要对贷款户进行大规模培训。提高他们对市场，新技术以及运用贷款的能力。
为此，国际小额贷款项目均要拿出一大笔培训资金来。 我国农民同样也极待培训。
他们不但需要了解新的技术，特别是要学会如何应对市场的需求来不断调整自己的种植、养殖项目以及生产方式。有了较好。
7.农村小额信贷发展对策论文的基本情况怎么写
摘要：农村小额信贷是我国农村经济发展的重要资金供给渠道，但是随着这项工程的进行，贷款利率、缺乏监管、贷款品种单一、风险大等一些新的问题开始浮现出来并成为阻碍小额信贷进一步发展的障碍。
文章就其中比较普遍和重要的问题进行了分析总结，并根据国外的相关经验和对国内相关政策的理解有的放矢地提出了一系列对策，以便更好地促进农村小额信贷的健康发展。 关键词：小额信贷；农村金融；对策 随着市场经济在我国的确立，市场力量的不断成长，我国广大农村地区的经济飞快的发展，农村发展中的资金需求也不断增长，据统计，目前我国农村每年资金需求缺口约为1万亿元，农村发展中的资金供给不足，将深刻影响农村产业结构调整、经济增长和社会稳定，也关系到“三农”国策的顺利实施。
如何解决农村地区的资金缺口问题，普遍推广小额信贷不失为一种良策。 小额信贷从国际流行观点看，是指专向中低收人阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。
它通常具有额度小、期限短、分期还款、不需担保或具有灵活多样的担保形式等特点。 国内的小额信贷始于1994年，根据国务院扶贫开发领导小组办公室的统计，截止到1998年8月，政府小额信贷扶贫项目已经在全国22个省的605个县开展，发放贷款6亿元。
到1998年底，投入资金总计10多亿元。政府项目规模较大的省（区）有陕西省、云南省、四川省、广西自治区、贵州省等，到2001年底，累计发放扶贫到户贷款250亿元，累计扶持贫困农户1715万户。
一、我国农村小额信贷发展中的问题 （一）放贷主体缺少金融监控 目前我国的小额信贷根据放贷主体，分为三类：一类是以国际资助为资金来源，以民间或半官半民组织为运作机构的小额信贷试验项目；一类是以国家财政资金和扶贫贴息贷款为资金来源，以政府机构和金融机构为运作机构的政策性小额贷款扶贫项目；还有一类是以农村信用社存款和央行再贷款为资金来源，以农信社为运作机构的农户小额信用贷款和联社贷款。第一类项目的主要矛盾是长期发展的合法性问题没有解决。
如何把这类机构纳人正规农村金融机构中，对其行为进行金融监管，是解决这类项目问题的关键。从目前来看，这类机构项目由于利用的是非政府资金进行扶贫活动，一般不吸收社会存款，作为小范围内的短期项目是可以进行利率灵活性的运作的，但如果作为长期生存和推广发展的金融活动，那么需要进一步明确和稳定其运作规程，使之规范化，才能有利于农村金融稳定的发展。
而第二类项目可称之为“政府主导型”项目，它的基本目标是实现政府的扶贫攻坚任务，但其在确立项目和机构的可持续发展问题上尚未得到重视，且在体制和管理制度上存在着弊端，加之农行和政府部门两者的责任和权利关系不清楚或信息不对称，也造成了金融监控困难的问题。 （二）利率偏低 小额信贷的第三类项目，也就是农信社作为放贷主体以存款和央行再贷款为主要资金来源开展的农户小额信用贷款和联保贷款的贷款项目，在整个小额信贷的业务中处于主力军地位。
现阶段，我国小额信贷具有涉及面广、操作成本高的特点，因此必须收取较高的利息，才能弥补成本。然而我国商业银行和信用社的贷款利率只能在规定的范围内浮动，利率控制使目前大部分小额信贷机构的利息不能补偿操作费用，不得不依靠外部补贴，因而不可能达到可持续发展。
（三）缺乏保障机制，风险无法分散 一般的金融机构发放贷款，都需要担保。坚持有担保原则，对保障贷款债权的安全，具有重要的意义。
而现行小额信贷原则上不需要抵押担保或可采取灵活多样的抵押担保形式。但是因为贷款对象都是最贫困的农民，其担保作用与一般金融机构的商业贷款担保相比也是微乎其微。
因为当前我国很多地区的农业并没有形成集约化、产业化经营，仍处在粗放式经营的自然经济时期，靠天吃饭的现象十分普遍。农民一旦遭遇“天灾”影响，导致收成减少，便会无法及时还贷，其授信额度因此下降，使得小额信贷无法发挥其正常作用，发出去的贷款成为呆、死账，对信用社等小额信贷机构造成冲击。
（四）贷款种类单一、额度小、期限短 现行的农村小额信贷的发放，主要集中在种植业和养殖业，贷款投向结构单一；实行贷款额度“一刀切”制度、额度小，难以支持农户在高效农业、畜牧养殖、农产品加工和流通等方面的大额资金需求；目前农村小额信贷期限最长一般不超过一年，使得小额信贷在促进发展农村经济的金融支持中难以发挥更大的作用。也加大了信贷资金使用的风险。
（五）资金供求矛盾大 随着社会主义市场经济体制的建立和农村经济结构调整，广大农民越来越多地参与市场竞争，迫切需要资金支持，而当前农业银行全面收缩乡镇网点机构，将业务的重点转向大中城市和获利高的行业；农业发展银行业务单一，服务农村经济的功能存在缺陷，设在农村的邮政储蓄机构只吸收存款，而不发放贷款，大量分流了农村资金。因此，直接为农民服务的金融机构实际上只有农村信用合作社一家，但农村信用合作社也缺乏足够的资金。
一方面是农户强烈的资金需求，另一方面是农村资金的大量流失，农村。
8.论文题目：小额贷款对农村经济发展的影响研究
原创的没人给你，我也在网上求助过，回答的都是粘贴过来的，基本没什么用，还是自己动动脑筋写吧，如写作实在有困难可以找人帮忙，是我同学介绍我的，找的（ 天下文库 ），她们帮我做的。还不错，希望你也都能顺利通过。
盈余管理对资本市场和投资者利益日益彰显的影响，使其成为目前会计领域研究的焦点之一。国内学者对企业盈余管理行为是否存在及其规模问题所进行的统计研究比较充分，但对上市公司执行新会计准则过程中的盈余管理行为却缺乏透彻的论述。本文结合目前国内外上市公司盈余管理的新动向，以新会计准则作为切入点，通过论述新会计准则与上市公司盈余管理之间的关系，提出新会计准则执行中遏制盈余管理的建议。全文的主要内容如下：第一章，导论。针对国内外上市公司盈余管理的现状，提出了本文的研究背景与研究意义，并对研究方法、研究框架及研究内容作了概述。第二章，盈余管理的基本理论研究。本章主要阐述了盈余管理的概念、界限、动机、基本特点和主要方法，最后通过对国内外相关文献的回顾推导出以下几章研究的必要性。第三章，我国上市公司盈余管理的现状分析。本章通过分析我国上市公司盈余管理的现状，总结了上市公司盈余管理的主要类型和方法，考察了上市公司盈余管理带来的经济后果，并对上市公司的盈余管理行为做出了评价。第四章，新会计准则与上市公司盈余管理的关系。本章主要论述新会计准则对上市公司盈余管理产生的影响。首先找出新会计准则与旧准则的主要相关变化，然后分析新会计准则对我国上市公司盈余管理的遏制作用，以及新会计准则带来的盈余管理的新空间。第五（此处略..）章，通过案例分析说明上市公司执行新会计准则过程中的盈余管理行为及其后果。第六章，新会计准则执行中遏制盈余管理的对策。本章提出了新会计准则执行中针对盈余管理的应对措施，并提出完善我国会计准则建设的相关建议。第七章，结论及评论。总结文章的结论、局限和进一步研究的方向。