众文网1.关于信用卡的论文
信用卡风险管理的经济分析论文随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大，因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。
信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。为了在信用卡风险发生前，发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果，在风险发生后能保证发卡机构稳键经营，发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上作出正确的选择，从而尽量避免或减少信用卡风险的发生，实现发卡机构经营的稳定增长。
关键词：信用卡；信用卡风险；风险管理 ；作用 ；经济分析一、问题的提出自从1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡（中银卡）以来，我国的银行卡业务得到了长足的发展。发卡银行、发卡数量、交易金额都有了较大的增长；信用卡的用卡环境也有了很大的改善。
就拿上海市来说，到2002年底，全市银行卡发卡总量达到3565万张，比上年增长27.5%。银行卡交易笔数10750万笔，交易总金额1065亿元，布放ATM3282台，POS16938台。
2002年全年银行卡联网商户数量从年初的2184家增加到5780家，入网POS16234台，全年ATM和POS跨行总交易清算为5185.72笔。（（（据保守估计，到2007年，上海市银行卡产业园建设总投资将超过100亿人民币，年总产值将达200亿元人民币以上，从业人员也将高达3万左右。
（（（信用卡业务已成为商业银行最为盈利的部门之一。在西方发达国家，信用卡业务是许多国际大银行的主要业务和主要利润的来源。
如花旗银行的信用卡业务收益就占其利润总额的三分之一，美国运通公司的运通卡业务利润业务更占了其公司全部利润的7成。但是，随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。
在信用卡的发行、使用、结算的诸多环节都可能存在风险。而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，信用卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。
发卡行的利润逐渐减少，在大多数情况下，这些损失都是用银行的利润去弥补的，因此，对信用卡风险进行管理就显得尤为必要。目前发卡行进行风险管理的手段很多，但是在哪种情形下用哪种管理手段才能有效地降低银行运营成本，增加银行收益呢？笔者想从经济学的角度对信用卡风险管理手段进行成本、收益分析，从而为银行风险管理者提供一个决策的参考。
二、信用卡风险管理的必要性和作用由于信用卡业务风险的发生具有涉及面广、种类多样、危害性大等特点，使得加强信用卡风险管理对发卡行具有重要作用。不论是在信用卡风险发生前还是在风险发生后，加强信用卡风险管理都很有必要。
（（（笔者认为，加强信用卡风险管理对社会、对信用卡当事人特别是对发卡行具有重要意义。1.我们知道，信用卡风险发生的一个主要原因是发卡行自身所造成的。
发卡行自身操作上的漏洞为信用卡违法人员提供了许多机会，从而导致风险的发生。加强信用卡风险管理，能有效地促进发卡行业务人员依法经营，防止违法违规现象的出现；提高发卡行从业人员的业务水平和维护发卡行权利的能力；能促使银行建立规范有效的信用卡风险防范机制，使整个发卡行的信用卡风险防范工作有条不紊地进行。
2.加强信用卡风险管理是维护银行自身经济利益的需要。风险的发生大大增加银行经营的成本，从而影响银行利润的增加。
如果能对信用卡风险进行有效的管理，银行就能在科学分析风险管理的成本上找到最经济可行的管理方法避免或减少风险，从而将风险损失降到最低，以至实现发卡机构收益的稳定增长。3.加强信用卡风险管理能维护银行自身形象，进而创造一个良好的用卡环境，达到最佳社会效益。
风险发生率低的银行自然能在公众中留下好的印象，银行在扩大业务量的同时也为广大民众着实提供了不少方便。发卡行按章办事、特约商户不违规操作且数量不断增加以及现代科学技术的采用等等都能增强持卡人用卡的数量和安全感，整个社会的用卡环境也就会明显改善。
4.加强信用卡风险管理也是维护特约商户及持卡人利益的需要。信用卡风险发生的另一大原因是由于特约商户的违章操作、疏忽大意以及持卡人没有按规定使用信用卡等所造成的 。
发卡机构在加强风险管理过程中重视对特约商户的培训工作，向广大民众宣传用卡常识，这对减少风险的发生以及维护特约商户和持卡人利益是有很大作用的。三、信用卡风险管理的经济分析（一） 信用卡风险管理的成本、收益分析信用卡风险管理是指发卡机构在信用卡业务运作过程中，对信用卡风险进行识别、分析的基础上有效地控制与处理其风险，用最低成本，即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的行为。
“风险管理者用最经济节约方法为可能发生的风险做好准备，适用最合适、最佳技术手段来降低管理成本。……通过尽可能低的管理成本达到最大的安全保障，取得控制风险的最佳效果。
总之，只有注重各种效益与费用支出的分析，严格核算成本和费用支出，才能实现这一目标。”（（（信用卡风险管理的目的在于避免可能发生的损失，达到利润最大化。
但是在实际的管理过程中。
2.大学生使用银行卡情况调查报告
大学生“信用卡与理财观念”调查报告发布 万事达卡组织校园信用理财行动“将信用教育进行到底” “每一次刷卡消费，磁条从刷卡机的缝隙中划过时，我可以感受到一种责任，那是对自己的行为所承担的责任”， 万事达卡国际组织“信用卡与理财”校园信用理财知识普及行动廿日于北京大学进行了总结，一位参加活动的同学的看法表达了青年族群对于信用卡的深刻体验，而透过实际的刷卡体验，同学们也提出了对于受理环境的观察。
此次校园理财知识普及行动历时五个月， 是第一次在中国举行的针对大学生的系统性的信用卡及理财知识的普及行动，吸引了来自北京大学、清华大学、北京对外经济贸易大学和北京外国语大学的数百名大学生的积极参与。万事达卡国际组织表示，有鉴于本次活动的成功，未来希望能持续于校园进行信用教育的推广，通过实际的营销活动企划评比和用卡体验，让中国的下一代充分运用信用卡带来的便利，也能了解相应的社会责任。
通过活动初期的调查，万事达卡国际组织发现， 尽管现金依然是学生最常用的支付手段，但有超过80%的受访大学生拥有信用卡或认为有必要申请自己的个人信用卡， 同时超过60%的被访者认为学校不能提供足够的理财知识和咨询。在接受了一系列万事达卡国际组织提供的信用教育和经历了为期一个月的信用卡使用体验结束之后， 这些大学生从他们的角度分析了信用卡使用的利弊： 首先， 对于大学生这个特殊的消费群体， 信用卡消费具有很大的吸引力。
其便捷的支付方式、时尚的支付感觉、辅助理财的特性、使用的安全性、以及较高的服务质量等五大因素，是大学生青睐信用卡的最重要原因。 同时，通过此次与信用卡近距离的接触，大学生们也敏锐地观察到了使用信用卡的一些问题和障碍。
主要包括： 商户安全意识薄弱， 如“商户很少检查签名”、学校附近的用卡场所有限导致出现“有卡无处刷”的尴尬、商户对于刷卡消费制造的障碍，以及实际操作不便等。由此可见， 大学生们对当前中国用卡环境的安全性、普及性和便捷性提出了自己的要求。
大部分学生也在他们的使用报告中指出， 相对于其他人群， 大学生收入不稳定，消费心理不成熟，容易造成透支，因而非常有必要在办理信用卡时接受相关信用教育。 应该说， 借助这次包括校园调查、校园讲座、信用卡体验和信用卡产业分析报告比赛等四个主要阶段的大学生信用教育行动， 万事达卡欣慰地看到， 这些学生已经对于信用卡有了更深的理解，对于理财也有了更为成熟的看法。
针对此次校园信用理财知识普及行动， 万事达卡国际组织资深副总裁暨大中华区总经理冯炜权先生说到， “作为世界领先的支付解决方案提供商，万事达卡国际组织一直十分重视对年轻人的信用教育。 大学生是促进未来社会发展的主要力量， 让他们熟知理财知识， 以保护他们现在和未来的信用和资产，是一件非常有意义的事情。
学生需要明白如何做预算并根据预算进行支出，如何负责任的使用信用卡，如何读信用报告以及如何防止身份盗窃或盗用。此次一系列活动的成功，将激励我们将此类信用教育活动继续和拓展下去，使其发展成为一个全国性的年度行动！” 万事达卡国际组织大学生理财和信用卡观念调查的重点包括： · 被调查者平均收入水平为608元，大约50%的学生收入在500元-800元之间。
大约90%的学生收入主要来源是父母支持； · 大学生近半的月收入用于饮食消费，学习、购书、娱乐、时尚用品比例均在15%左右； · 现金是大学生主要的付款方式，占总被选比例的94.7%； · 仅有30.3%的被访者拥有信用卡，约有38.7%的持卡者拥有2000元以上信用额度，24.5%信用额度为1000元至2000元； · 47.5%的大学生持卡者月平均消费低于300元，75.3%低于500元； · 46%的大学生认为学校和学校周边的信用卡使用环境较为方便，但是最多使用信用卡的地点仍是校外商店（47.8%）和校外餐厅（22.8%）； · 58%的被调查者认为有必要为在校大学生提供信用卡服务，50%的被调查者认为有必要申请自己的个人信用卡，申请的主要目的前三位为理财、应急和提前消费； · 万事达卡在大学生中拥有较高知名度，被提及频率53.5%； · 79%的被调查者认为信用卡将更好的帮助自己理财，62%的被调查者对理财资讯感兴趣，被访者对理财知识的需求主要集中在理财基本概念，最新理财资讯、理财工具等基本知识的普及，对信用卡基本知识的及针对大学生收入与消费特征的特色理财方案； · 尽管有超过62%的被访者表示出了对于理财咨询的兴趣，但是同时超过60%的被访者认为学校不能提供足够的理财知识和咨询 · 消费水平是大学生选用信用卡的首要影响因素，月消费水平越高，信用卡的申请与使用意愿越强；周边信用卡使用环境的便利性是其次的影响因素，环境越便利则大学生的申请与使用意愿越强，其它因素与信用卡申请与使用意向相关度不明显； · 具有信用卡申请意愿的人兼职比例高，使用银行卡支付的比例更高，现金支付比例更低，并且，习惯使用借记卡的学生更倾向于申请信用卡。 万事达卡国际组织大学生用卡报告要点： 吸引大学生使用信用。
3.怎样写信用卡使用情况调查报告
为了了解京沪两地人民币信用卡顾客对于相关使用和服务的满意程度 ，益普索（IPSOS） 市场研究公司在分别在京沪作了针对信用卡的定点访问调查， 调查的对象为18岁至50岁的信用卡持有和使用者， 共调查1013人（其中上海502人，北京511人）。
调查的结果显示： 信用卡持有者并无性别区分，总体偏成熟消费群。即平均30岁， 个人月收入平均在3000元以上，大专以上教育程度为主， 主要为白领。
上海的信用卡用户群比北京更普及，表现在： 年龄分布较均匀 平均收入、教育程度和职业相对低些 日常消费场所/频次相对低些 现状：绝大多数是把信用卡当普通银行卡使用。 目前，信用消费的额度大小对于满意度的影响不大（ 即便有六成以上对此是有认知）， 除了可能的对信用消费形式的接受问题， 缺少相关的推广政策也是原因之一。
信用卡的持有状况 从信用卡消费的人群看，20岁与40岁之间的人为主要的顾客， 占60%以上（上海为69%，北京为64%）。 在消费的人群之中，信用卡的持有者并无明显的性别区分， 大致各占50%（上海为男性48%女性52%， 而北京则均为50%）。
从人群的人均每月收入看，平均在3000元以上（ 上海人均月收入3024.9元，北京人均月收入3781.7元） 。而每月的支出上海为1948元，北京为2477.8元， 每月的支出均超过了每月收入的一半。
同时可以看到，在上海， 主要群体的支出为2000元以下， 而北京主要群体的每月支出则为1000元至3000元。 在被调查者当中，拥有的银行信用卡明显比拥有的银行借记卡要多。
上海人均拥有信用卡1.49个，人均拥有借记卡仅0.55个； 而在北京，人均拥有的信用卡和借记卡基本差不多，信用卡人均1. 36个，借记卡人均1.30个。 更为明显的是，信用卡分发卡银行比较集中， 基本上是四大国有银行和招商银行、交通银行、广发银行和深发行； 而借记卡的发卡银行就远为普遍了， 基本上所有的银行都分得一杯羹。
中国工商银行的信用卡持有率独占鳌头，无论在上海还是北京， 其持有率均超过一半，上海58%，北京57%。而在借记卡方面， 招商银行的一卡通则可以与中国工商银行的牡丹灵通卡相抗衡： 一卡通的持有率为上海13%北京31%； 牡丹灵通卡的持有率为上海11%北京30%。
信用卡的消费状况 根据调查统计的结果，信用卡消费的主要场所分别为：百货商店、餐厅、宾馆、酒吧、运动场和网上购物。 几乎所有的信用卡持有者会在百货商店使用信用卡消费， 上海的被调查者中97%的人在百货商店消费， 而北京更是占到了99%， 看来在百货商店中的信用卡消费已经逐渐成为了一种习惯。
这种趋势也正在向餐厅和宾馆蔓延，在北京餐厅和宾馆， 信用卡持有者的一半以上会选择用信用卡支付消费，分别占89% 和62%；在上海这些比率低一些，分别为76%和36%。 在酒吧里，上海的被调查者中有27%的人用信用卡支付， 北京则为38%；在运动场中，上海的被调查者中有23% 的人用信用卡支付，北京则为37%；而对于渐渐流行的网上购物， 上海的被调查者中有17%的人用信用卡支付，北京则为26%。
从消费的频率上看，除了网上购物和宾馆以外， 在其他给定的场所中消费频率均达到2次以上。在上海， 信用卡使用次数最多的就是百货商店、餐厅和运动场， 分别达到了2.7次、2.5次和2.4次；在北京， 信用卡使用次数最多的依次为餐厅、百货商店和运动场， 分别达到了3.1次、2.9次和2.4次。
人们还不是很习惯于在宾馆使用信用卡，无论是在上海还是北京， 在宾馆的信用卡消费都是频率最低的，只达到上海0.9次北京1. 2次。 国外，以信用卡消费支付旅游费用已经是一种成熟的消费方式。
而国内还尚待培养，比如在上海，人均每月旅游的次数仅为0. 4次，更多的人是每2、3个月旅游一次或者更少（各占26% 和48%，）。同样，在北京，人均每月旅游的次数仅为0.5次， 更多的人也是每2、3个月旅游一次或者更少（各占27%和42% ，）。
出国旅游的次数则相当的少，无论在上海还是北京， 次数均小于每月0.1次。 此外，我们看到，在最近过去的三个月里，透支消费依然只是少数， 上海有16%人透支，而北京则有42%。
更多的是普通的消费， 即不透支的消费。 信用卡的满意度状况 从图10中可以看出，收入越高的人群其满意度越低， 而教育程度也与其满意度成反比。
收入少于1000元的群体， 满意度89%；收入在1000元到2000元的群体， 满意度为84%；收入在2000元到3000元的群体， 满意度为77%；收入在3000元到4000元的群体， 满意度为72%；收入高于4000元的群体，满意度仅为65%。 从整体的满意度上看，信用卡持有者基本满意的占到21%（上海） 、35%（北京）；满意的占了73%（上海）、51%（北京）。
4.求论文 信用卡业务风险和防范 的开题报告
摘要：信用卡作为一种现代化的支付工具，其本身带有一定的风险性。
如何有效地防范和化解信用一卡业务风险，减少发卡行损失，促进信用卡业务的健康发展，就成各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。为此讨论了信用卡中的风险防范。
关键词：银行；信用卡；风险；防范 1银行信用卡的风险特点 1.1透支风险 透支风险在信用卡风险中透支风险尤以恶意透支为严重，这些持卡人无视信用卡章程规定，欺银行不是国家权力机关不能绳之以法，利用银行信用卡结算，传递时间差冒险做案，侥幸逃窜，消遥法外，盲目自乐。 1.2诈骗风险 一般来讲客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。
确实信用卡与存单、存折有许多功能相似之处，但又有与其相比更多的优点和更大的风险。存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险，而信用卡不慎丢失客户挂失后发卡银行则要上报总行迅速通知到全国成千上万个受理点和物约商户止付。
然而由于使用信用卡出示的身份证有效期二十年之久，其年限跨度之大，使繁忙的银行和商户工作人员往往难以辨认身份证照片真伪，且冒用者只要在签字上略施小计便可蒙混过关巧取豪夺而后溜之，致使挂失后风险仍然存在。 1.3征信风险 由于目前对于个人信用体系建设的滞后，导致银行在办理信用卡授信过程中信息不对称，同一申请人可以在不同的银行间多头授信，并缺少对过度授信的有效监测手段，为个别信用不良者恶意透支开了绿灯，形成过度授信，导致授信风险。
同时，由于信用卡业务竞争中，放松了对持卡人的信用调查，对于信用卡申请者的个人资信审查也越来越流于形式，致使新推出的可透支信用卡在发卡量迅速上升的同时，恶意透支的持卡者的数量也在急剧上升，增加了信用卡业务产生坏账的风险。 1.4个人风险 个人风险主要表现为信用卡持有人安全用卡意识不强，信用卡丢失后不及时挂失；密码设置过于简单或使用生日、电话号码作为密码，丢失后很容易被破译或被熟悉的人掌握等。
捡拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡诈骗案件总数的一半以上的情况，充分说明持卡人安全用卡的意识有待加强。 2防范银行信用卡风险的措施 2.1强化立法控制 发达国家对于银行卡交易的高度依赖是建立在高度成熟和完善的信用体系和法制基础之上的，我国应尽快建立和完善信用体系并健全法制。
一是加快信用卡运行规则的立法，进一步规范信用卡业务；二是加快打击信用卡犯罪的立法现行刑法中只是对于使用伪造的信用卡等四种情况进行处罚，但是根据近几年来信用卡犯罪的新特点，还应该把骗领信用卡非法盗取他人信用卡信息等行为纳入刑事处罚的范畴，进一步净化信用卡的用卡环境。 2.2完善内控监督 信用卡风险产生的其根本在于操作不规范，风险管理技术手段落后。
因此，必须加强风险防范基础管理，有效降低信用卡经营风险。（1）完善标准化的业务流程，严格制度操作。
一方面，按照银行卡业务管理办法%和信用卡章程及制度规定，严格业务流程，规范操作程序，注重加强对受理申请人证件审查，避免违法或者人为的违规操作。另一方面，随着跨行业务的快速发展及各商业银行和银联系统的逐步集中，对技术标准中不能适应发展要求的与业务规范不一致，影响业务开展的制度规定进行完善，规范标准，提高可操作性。
（2）建立多级控制体系，在落实岗位责任，完善信用卡风险管理体系的基础上，实行风险防范责任制，明确分解各业务环节风险责任，加大考核奖惩力度，严格内部管理，使每一个业务人员和每一个操作环节都受到有效的控制和制约，防止见错不纠或放纵。（3）建立健全信用卡签发审查和使用监督制度。
要加强对申请人的收入状况的审查，加强对担保人或担保单位的信誉状况及偿还能力的审查。信用卡发行者要对申请持卡人进行人工调查或发卡行建立数据库。
发卡行严格控制信用卡透支用途、最长期限、最高额度和利率档次等规定，对各种不同类型的持卡人规定不同的透支额度，而且各个持卡人的透支额度可以因职业、教育水平和信誉状况不同而不同，规定持卡人一次消费的最高额度依持卡人的信用状况而动态确定，出现透支应及时收取本息。 2.3健全风险转化机制 （1）严格信用卡担保制度。
信用卡担保是信用卡业务中重要的一环。要逐步缩小信用担保、增大抵押担保的比例。
资金担保一般属有价证券担保，应列表外科目核算，存单抵押应是本行开列的存单，由营业网点专夹保管，不得给予挂失和提前支取。（2）建立信用卡呆帐准备金机制。
由于信用卡是集消费与信贷于一体的结算工具，有些透支发生逾期或呆帐损失是难以避免的，因而应按上年度末信用卡吸存余额的一定比例提取呆帐准备金，实行专户管理，以便风险发生后，可按规定数报批列支弥补。（3）建立信用卡保险机制。
积极向保险公司投保，由社会来分担信用卡业务的风险，是银行信用卡管理的重要方式。一方面，让持卡人参加保险，使信用卡挂失后短期内的风险由社会承担，并规定保险与信用卡有效期同步，一旦信用卡遗失、被盗或被冒领而造成的损失由保险公司按比例赔偿另一方面发卡机构与保险公司协商。
5.银行调查报告怎么写,给个范文,谢谢了
调查报告一般由标题和正文两部分组成。
（一）标题。标题可以有两种写法。一种是规范化的标题格式，即“发文主题”加“文种”，基本格式为“**关于****的调查报告”、“关于****的调查报告”、“****调查”等。另一种是自由式标题，包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。
（二）正文。正文一般分前言、主体、结尾三部分。
1.前言。有几种写法：第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法，以及人员组成等调查本身的情况，从中引出中心问题或基本结论来；第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况，进而提出中心问题或主要观点来；第三种是开门见山，直接概括出调查的结果，如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。前言起到画龙点睛的作用，要精练概括，直切主题。
2.主体。这是调查报告最主要的部分，这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验，以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。
3.结尾。结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。
6.大学生“信用卡与理财观念”调查报告是
仅有30。
3%的被访者拥有信用卡，约有38。7%的持卡者拥有2000元以上信用额度，24。
5%信用额度为1000元至2000元； · 47。5%的大学生持卡者月平均消费低于300元，75。
3%低于500元； · 46%的大学生认为学校和学校周边的信用卡使用环境较为方便，但是最多使用信用卡的地点仍是校外商店（47。 8%）和校外餐厅（22。
8%）； · 58%的被调查者认为有必要为在校大学生提供信用卡服务，50%的被调查者认为有必要申请自己的个人信用卡，申请的主要目的前三位为理财、应急和提前消费； · 万事达卡在大学生中拥有较高知名度，被提及频率53。 5%； · 79%的被调查者认为信用卡将更好的帮助自己理财，62%的被调查者对理财资讯感兴趣，被访者对理财知识的需求主要集中在理财基本概念，最新理财资讯、理财工具等基本知识的普及，对信用卡基本知识的及针对大学生收入与消费特征的特色理财方案； · 尽管有超过62%的被访者表示出了对于理财咨询的兴趣，但是同时超过60%的被访者认为学校不能提供足够的理财知识和咨询 · 消费水平是大学生选用信用卡的首要影响因素，月消费水平越高，信用卡的申请与使用意愿越强；周边信用卡使用环境的便利性是其次的影响因素，环境越便利则大学生的申请与使用意愿越强，其它因素与信用卡申请与使用意向相关度不明显； · 具有信用卡申请意愿的人兼职比例高，使用银行卡支付的比例更高，现金支付比例更低，并且，习惯使用借记卡的学生更倾向于申请信用卡。
7.银行实习调研报告
一：实习基本情况 实习时间：2011年1月14日---2011年2月13日 实习地点：中国银行重庆**支行 实习目的：熟悉中国银行内部各个部门的运作流程，了解银行基本业务板块，对银行工作及知识有个具体的认知，促使返校后能对缺漏的理论知识及时补足。
二：实习主要内容 第一周&第二周：实习于业务发展部 在这个部门呆了两周，很庆幸遇到了很好的老师，他们教给了我很多。这个办公室比较大，有6个人在这办公，他们分别姓黄，蒋，刘，雷，秦等。
我通常叫他们**老师。这个部门主要负责银行放贷和信用卡业务。
其中一个姓黄的老师带领我们做了一周的银行卡业务。主要是处理大量的文案资料。
大学期间经常看到有人到寝室来推荐大家办信用卡，还让填一份信息详尽的资料。去银行做了这方面的业务后才知道，这种让客户填写的资料单只是很少的一部分工作内容而已，其实银行工作人员还要将这些资料的信息反复使用，制作成很多其他的文档资料，比如说客户信用评分表，客户信息表等等。
内容很简单，做的东西也基本上是在不断重复，枯燥是难免的。不过这份差让我明白了工作就是需要细致，哪怕是小到把资料按左上角对齐整这样的事，也可以反映出你工作是否足够认真。
细节决定成败，看来这是我在银行工作学到的第一课。 谈到放贷业务，真的觉得银行业务经理特别辛苦。
时常看到他们加班，有时还加班到很晚。有一天我就跟着一个老师加班到七点半（五点半下班），那天真的是饿惨了，后来跟其他的朋友一交流，才知道步入社会后加班是常事，我不抵触加班，我觉得如果有工作需要还是应该多为自己所在单位做贡献的，但是我认为不能将加班演变成一种制度，如此一来员工们的合法权益要如何得到保障，这不是阻碍我国法制建设的进程么？扯远了，还是谈谈信贷业务吧，银行在做放贷业务的过程中，非常注重客户资信的调查，像个人信用记录是否良好，还款来源是否真实可靠等因素是很被银行看重的。
信贷业务要建立客户的一级、二级档案，要扫描客户资料，还要客户多处亲笔签字。看似简单，实则非常繁琐。
最让我印象深刻的是，办公室里的工作人员大家各持一部电话在和自己负责的客户洽谈或者是解答客户的种种疑问，各自都声音很大，又似乎各自不被他人所干扰，很有一番股票市场的热腾氛围。 第三周：实习于综合部 在这个部门呆了一周，如果说在业务发展部学到了一些实践操作的皮毛，那么在这里我学到的纯粹是理论知识和“少说话，多干事”的工作态度。
这个办公室相较业务发展部很是冷清，里面只有三个老师，他们很少闲聊，即使说话也大多不离工作内容，要么是询问他人自己不太清楚或遗忘的什么业务知识，要么就讨论工作上的事。因为他们讲的都是比较专业性的东西，我很少能插上话。
通常我都是抱着桌上那几本《银行结算制度》自己研究。工作的第一天我就被主任叫去买20卷双面不干胶，我只知道什么是双面胶，不知道什么是双面不干胶，我问了他大概买成多少钱一卷，他说2、3块。
自认为这已经问得很详细了，但当我买回来时他们说宽了，于是我就去换，换了后那个姐姐又说价值不到20元，不能开发票，我央求了半天总算开到了发票。总结就是一点：领导交给你任务时一定要问清楚点，否则不但领导不满意，自己也费力费费时间。
在这个实习过程中还阅览了余额表和凭证，但很多都看不懂，大概是会计的知识太欠缺，以后要狠补。在这学到最多的东西就是他们办公室的工作风气：少说话，多做事。
我想这个信念会给我以后的工作带去福音。 第四周：实习于营业部 营业部大家都很熟悉，就是俗称的柜台和大堂业务。
业务发展部的工作最累但是也最充实，成天有忙不完的事情。综合部很清闲也很有稳重的感觉，但我最怀念的是营业部。
因为这儿有三个坐柜的是去年进去的大学生，其中一个还是我们西财毕业的呢。所以觉得他们特别亲切。
我们在一起时共同语言很多，所以大有找到了志同道合者的感觉。在这几天中，他们很耐心的教会了我很多柜台技能和知识：交易码，点钞，打捆，捆钱，挂失等等，各种不同分类的业务的处理方式几乎都有涉猎。
工作的间隙，我时常看到带我的师傅在扎账，我开玩笑说他有强迫症，他告诉我不放心，因为银行点错了钱要自己负责，所以他一旦没事就扎账。想来银行这个规定可以促使柜员们工作更专注和认真，但是总觉得还是牺牲了不忿工作效率，增添了员工压力。
本人的实习主要是前面四周，另外还有一天专门学习了中国银行的规章制度和柜台业务理论知识。另外在银行的一大收获是学会了五笔打字，常言道：技多不压身。
我想练好了五笔还是可以大幅提高打字速度的。总之是看到了银行员工们操作各类业务，自己也去切实体验了其中一些业务流程。
看到了那些职业人士严谨的工作作风，自己也学到了很多东西，其中不乏为人处事之道。希望自己以后工作能步步为赢。
博客里还有其他银行实习调研报告 ，可以参考下！。
8.关于银行的调查报告
用户了解和使用程度最高的仍然是自助银行，“了解并用过”的比例高达68%，仅有7%的人表示“不了解”。受访者对电话银行的熟悉了解程度紧随其后，了解这一业务的被调查者占67%，使用者有37%。而网上银行虽然已有较多的人了解（64%），但使用的比例还不高，只有27%，这与网上银行仍存在的安全隐忧和操作的相对复杂不无关系。相对而言，由于开办时间较短，目前许多银行的手机银行业务所能提供的业务功能不多，而且受手机型号和功能的限制，所以手机银行的“知名度”最低，只有38%的被调查者了解这一业务，使用者更是仅占被调查人数的10%。
在调查中还发现，对于新银行业务的功能，用户了解最多的是代缴费用，有70%的被调查者选择了这一项，其次是存取款和汇款，比例分别为51%、55%和42%。而只有四分之一的被调查者知道通过新银行业务可以进行外汇和证券的交易。一方面是因为存取款、缴费等业务与日常生活息息相关，自然会受到更多的注意；另一方面对于电子银行渠道的安全缺乏信任，也会使一部分用户更愿意选择柜台服务进行证券外汇等交易。
通过对这些问卷的答案进行汇总分析，我们发现在对新银行业务了解程度和此类业务使用优势的调查中得到的结果与在线调查的结果基本一致。
安全便捷最受关注
在享受新银行业务服务的过程中，被调查者关注度最高的两个因素同样是安全和便捷。“经济”因素的关注度不高。原因主要有两个：一是多数银行的新银行业务与传统业务相比，在收费标准上并无优惠，网上银行和银行卡等可能还要加收工本费，所以对于用户的吸引力不够；另外有些银行虽然对新银行业务实行了优惠政策或有阶段性的促销活动，但由于宣传力度不够而没有引起更多用户的注意。目前有不少用户认为各银行之间的收费标准没有什么差异，所以在选择时也就不太关注这一因素了。而“品牌”因素的关注度最低则说明对于新银行的用户来说，品牌观念还远远没有深入人心。目前新银行业务市场上的品牌屈指可数，而且从内容到形式也都不够成熟。然而随着国内银行业开放和改革的深入，竞争将更加激烈，品牌必将成为银行吸引一个忠实客户群的法宝。现在国内的多家银行已经意识到这一问题，并作出了尝试。
新银行业务存在不足
值得注意的是被调查者对新银行业务缺陷的反馈。调查结果表明，大多数被调查者认为新银行业务目前还存在种种不足。从满意度来看，所占比率最高的是电话银行，而自助银行、网上银行和手机银行的同一指标值较低。
其中首先是银行的服务不尽如人意。对自助银行的意见则集中于“网点设置较少”和“经常出现机器故障”两个问题。其次，对于网上银行和手机银行安全隐患的担忧较为突出。这主要是频繁出现的“假网站”事件和“木马”等给用户带来的不安全感。由于手机的丢失几率较高，保存在手机内的信息容易被盗用。另外，还分别有一些被调查者认为网上银行和手机银行“操作比较复杂”，可见操作是否简便易行也是关系到业务拓展的一大问题。因此，银行今后除了设计更为简便的操作方式之外，还应通过各种方式，让更多的用户轻松的了解和掌握新银行业务的操作方法，以消除一部分潜在客户对高科技交易渠道“望而却步”的心理。此外，有30%的被调查者认为手机银行“对手机型号和功能的限制”也是一大缺陷，影响了业务的推广；而对于电话银行，则分别有25%和15%的被调查者认为“菜单层次设置不合理”和“语音提示不够清晰明了”，这些都是需要银行继续改进的方面。
调查结论：通过对这次银行网点调查结果的分析，我们认为消费者对于新银行业务已经有了一定的了解，并以其方便快捷等优势得到用户的认可。同时由于新银行业务开办时间不长，银行在服务、技术及硬件设施等方面还都需要继续努力完善，以解决用户普遍担心的安全问题及改善服务中的不足。而在管理和营销方面，还应加强对新银行业务优越性及操作方法的宣传力度，并将业务进行整合包装，形成各具特色的银行品牌，以此赢得更多客户的青睐，并使新银行业务继续健康蓬勃地发展下去。 追问： 我想向个性银行卡方面研究，你有资料吗？呵呵 回答： 呵呵！这个真没有！
9.求：关于信用卡的研究文献（中外文均可）
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2. Ausubel, Lawrence M., Adverse Selection in the Credit Card Market, working paper, University of Maryland, 1999
3. Berlin, Mitchell and Mester, Loretta J., Credit Card Rates and Consumer Search, Review of Financial Economics, 2004,13:179-198
4. Brito Dagobert L. and Hartley Peter R., Consumer Rationality and Credit Cards, Journal of Political Economy, 1995,103:400-433
5. Calem, Paul S. and Mester, Loretta J., Consumer Behavior and the Stickiness of Credit-Card Interest Rates, American Economic Review, 1995, 85(5):1327-1336
6. Gross, David B. and Souleles Nicholas S., Do Liquidity Constraints and Interest Rates Matter for Consumer Behavior? Evidence From Credit Card Data, Quarterly Journal of Economics, 2002,117:149-185
7. Gross,David B. and Souleles Nicholas S., an Empirical Analysis of Personal Bankruptcy and Delinquency, Review of Financial Studies, 2002,15:319-347
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10.国内外信用卡研究动态或研究成果
有相当一部分网站你可以去看看。
比如银联。下面的论述看是否于你的研究对题：我国商业银行信用卡业务发展的一种新模式 当今社会，再也没有任何一家公司能够单枪匹马地超越其他竞争对手。
相对而言，运用先进的管理技巧进行外包却能使公司拥有市场引领者的地位和竞争优势。有效合理的外包行为、合作伙伴间的资源分享会使企业降低成本、提高效率，运作更为有效，从而提高企业的竞争力。
传统的\\\"自给自足\\\"模式已经过时了，现代经营者应该知道如何借助\\\"外部力量\\\"取得超常规发展。目前，外包在全球信用卡业界正成为一种趋势。
2000年贷款规模在10亿美元以上的美国信用卡公司中数据处理业务外包的占70.6%，卡片发行业务外包的占67%，对账单处理业务外包的占66.7%，退单处理业务外包的占65.8%。据美国《财富》杂志报道，目前全世界年收入在5000万美元以上的公司，都普遍开展了业务外包。
外包的本质是充分利用公司外部最优秀的专业化资源，从而降低成本、提高效率、增强竞争力。经济学中有一个\\\"木桶原理\\\"：木桶的最大盛水量不是由组成木桶最长的一块板决定的，而是由最短的一块板决定的。
要使木桶盛水量最大，必须将每块木板都加长到与最长的一块板一样长。企业竞争力的强弱也符合木桶原理。
它的竞争力是由产、供、销等各个环节中最薄弱的一环决定的。企业要将每个薄弱环节都做到和最好的环节一样好，不太可能。
外包就是一种很好的解决办法。它将企业这个\\\"桶\\\"打散，将那些\\\"短块\\\"抽出，到外面寻找一个相应的\\\"长块\\\"，然后再将自己的、外面提供的所有长木块捆绑在一起，这样，企业的竞争力就和最长木块决定的容量一样了。
2003年9月8日，经行长办公会扩大会议研究决定，我行信用卡数据处理业务采用外包模式。按照董行长\\\"非核心业务操作要充分利用社会资源\\\"的指示精神，信用卡中心正在积极研究数据处理、资料录入、账单处理、制卡等非核心业务的外包实施方案。
在国内同业尚无成功经验的情况下，我们敢于提出将信用卡数据处理业务全部外包的战略，主要是基于以下几个方面的考虑：1.外包模式将大大降低投资风险若我行自建数据处理中心，至少需要投资上亿元。在未来信用卡市场尚有诸多不确定因素的情况下，巨额的投资有可能成为沉重的包袱，甚至影响我行海外上市的进程。
在数据处理中心外包模式下，我行仅需投资购置少量的硬件设备和软件。2.外包模式会大大降低运营成本在以利润最大化为主导的经营思想下，我们将目标客户群体定位在可能使用循环信用、愿支付透支利息的客户群体。
这部分客户的特点是不属于高收入阶层、收入有不稳定性、信用风险较大。由于我们的风险控制能力和对客户的识别能力有限以及此类客户群体规模较小等原因，我行在发卡初期不会盲目地追求发卡数量，而是走客户精品化的路线。
显然，投入巨资自建数据处理中心是不明智的。按照合同约定，我行按信用卡的账户数和交易笔数付费给外包商。
在发卡的前几年，发卡量较少，数据处理业务外包费用也较低。若干年后，当我行的发卡量达到一定规模时，外包模式下的运营成本可能会高于自建模式下的成本。
那时，我们再考虑自建数据处理中心。随着业务量的增加，规模效应逐渐显现，外包商也可能进一步下调收费标准。
3.采取外包模式可以大大缩短发卡筹备时间如果自建数据处理中心，从签订设备供货合同到系统上线发卡至少需要18个月的时间，而在外包模式下仅需6~9个月的时间。发展信用卡业务已成为大家的共识，谁先拥有收入水平高、资信状况好、消费能力强的优质客户群体，谁就将在新一轮零售银行市场竞争中成为强者。
为此，国内各家商业银行纷纷厉兵秣马，重新调整信用卡发展战略，加快了对信用卡业务的资金、技术、人才的全面投入，加强了信用卡业务市场的开发和资源争夺。截至2003年8月底，全国性商业银行中已有8家推出了国际标准的信用卡产品，其他行都在紧锣密鼓地筹备。
外资银行对国内庞大的信用卡市场资源虎视眈眈，银监会已经准备批准外资银行发行外币信用卡和合作发行人民币信用卡。面对如此严峻的形势，我行必须抓住时机，加快筹备，争取尽早发卡，在信用卡市场中分得一杯羹。
否则，一旦贻误战机，想在未来夺回市场，必将付出巨大代价。4.数据处理外包商完全可以提供高品质的服务好的数据处理外包商往往在计算机和数据服务行业有良好的声誉，拥有一流的技术服务团队、先进的电子数据信息处理系统、最新的技术和工具。
国外的实践证明，与自己培养一支技术队伍相比，外包不仅更省钱，而且得到的服务也更专业。这也正是国外多家银行将数据信息处理部门整体剥离给专业公司并建立外包服务关系的原因。
5.在外包模式下我们可以集中资源打造核心产品和服务信用卡产业属劳动密集型产业，如果整个产业链的全部工作均由信用卡中心独立完成，将需要一支庞大的团队和复杂的管理体系。在非核心业务外包的模式下，我们可以集中精力重点做好产品设计、市场开发、风险管理、客户服务等核心产品和服务，全力创建和打造符合国际标准、。
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