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网上银行的发展 2.网上银行发展趋势 随着电子商务的发展，网上银行同样面临着激烈的市场竞争，网上银行应当以市场为导向，从客户、产品等方面制定发展战略。
在今后一段时间里，网上银行将在以下一些方面得到逐渐的发展： （1）增加企业银行业务和中间业务，丰富网上银行的服务范围和对象 （2）配置CA中心实现网上购物和网上支付功能 （3）与电子钱包、POS和智能IC卡等配合提供多样化的电子支付手段 （4）与移动通信GSM技术相结合实现移动电子商务 （5）与客户服务中心Call center相结合，实现无缝的客户联系环境 （6）与客户关系管理CRM系统相结合，实现个性化的金融服务 成熟的现代支付体系是实施电子商务的基础，今天即使在信用卡制度已经成熟和完善的西方国家，购买者普遍采用的还是传统的信用卡和支票支付形式，要实现最终意义上的电子商务，还有赖于网上银行的普遍建立以及电子现金、电子支票等电子支付的真正实现。在中国，网上银行的发展还有一些障碍：信用卡制度刚刚起步，我国的银行体系缺乏必要的信用评价机制等。
但是，随着科学技术的发展和我国金融体制改革的进一步深化与成熟，这些问题终将得到圆满的解决。代表现代银行金融业发展方向的网上银行，必将得到快速发展。
2.求一关于网银的论文
基于手机信息的移动网银安全平台研究Research on Mobile Net-bank Secure Platform based on SMS（湘南学院）曾宇永ZENG Yu-yong摘要：目前各银行与不同的运营商合作，采用的终端技术各不相同，从而导致各银行开展移动网银业务的技术规则和技术标准不同。
针对这一弊病，本文探讨了基于手机信息的移动网银安全平台软件的构架与设计。该方案能够支持多家移动通讯运营商、多家银行系统以及多种应用，是一种更具适应能力和更加综合的移动网银安全平台的解决方案。
关键词：手机信息；网银；安全中图分类号：TP393文献标识码：AAbstract:Towards the problem of using different technological regulations and standards and different terminal techniques when banksmake transactions with different dealers,this paper has a discussion of software architecture and design of mobile net-bank secureplatform based on SMS.The solution can support different mobile communication and dealer and different bank systems and more ap-plications.It is a mobile net-bank solution with better adaptability and better combination property.Key words:SMS;net-bank;Secure “手机银行”又称“移动银行”，是利用移动电话办理银行相关业务的简称，是银行实现电子化服务的一种渠道，是移动通信网络上的一项电子商务服务。手机银行通过通讯网络将客户手机连接至银行，实现利用手机界面直接完成各种金融理财业务的服务系统。
目前国内“手机银行”大多以提供查帐等信息类服务为主，交易类服务（如移动购物、移动支付等）却不多。这除了银行自身的交易服务和应用功能尚待完善外，实现移动交易的安全加密技术难度大和市场发展涉及的层面多是制约其发展的关键所在。
目前各家手机银行在银行与网络运营商接口、用户界面方面的标准以及提供的服务内容方面，由于银行不同而有所区别，从而导致一家银行一个接口，一家银行一个用户界面，一家银行一个服务。各银行分别与不同的运营商合作，采用的终端技术也各不相同。
由于各家银行开展手机银行业务的时间各不相同，使得不同的技术规则以及多种技术标准并存。本文设计的基于手机信息的移动网银安全平台能够较好地解决以上存在的问题，为手机用户提供在线、安全、稳定、可靠的移动电子商务服务，能够支持多家移动通讯运营商、多家银行系统及多种应用，是一个较完善的、综合性较强的手机银行解决方案。
2移动网银安全平台的搭建移动网银安全平台通信层一端以ASP模式提供服务，在与银行一端连接的应用层和接口层以提供系统集成的模式提供服务，如图1所示。其中，用于交易信息加密、解密的安全服务器位于银行一端，以保证通过平台的交易信息是端到端的加密。
平台接口层通过网络与银行前置系统连接，银行仅需提供前置接口，不影响银行的核心系统。图1系统平台示意图3移动网银交易平台设计3.1系统架构移动网银交易平台具体的软件实现包括以下几个方面：（1）建立移动安全交易认证平台（包括与移动运营商以及金融安全认证机构的网络连接）；（2）平台系统与银行业务系统联网；（3）采用无线PKI安全认证机制；（4）使用具有智能菜单和OTA功能的STK SIM卡（SMS）；采用国际先进的加密技术对SIM卡进行加密处理；从手机到银行的整个过程通过密文传输。
系统架构如图2所示。图2基于手机信息的移动网银系统架构图 你好，我有相关论文资料（博士硕士论文、期刊论文等）可以对你提供相关帮助，需要的话请加我，761399457(QQ)，谢谢。
3.急求关于网络银行的毕业论文
网络经济下的金融创新 2002-03-25 一、面临的机遇与挑战 微软公司总裁比尔·盖茨在《财富》杂志上宣称，未来10年，微软将用自己的应用软件系统取代银行的清算系统承担起全球的资金清算业务，并由此预言：在新世纪里，传统商业银行是将要灭绝的一群恐龙。
的确，20世纪90年代，以信息技术为核心的高新技术革命发展迅猛，大大促进了世界经济的发展和全球经济一体化的进程。网络经济的发展将促进各国在更广、更深的程度上参与国际分工，为各国传统产业提升和改造开辟新的途径。
对于未来任何一个领域，互联网都将成为核心竞争力的核心要素。 对于银行业来讲，现在正面临着一个极为严峻的考验，即互联网产业迅速崛起，并以其强大的信息和服务功能，正在改变和影响着社会各个阶层、各个领域，传统银行面临着自身能否快速跟进新技术、推出新服务的挑战。
比尔·盖茨能够无视金融行业的上百年苦心经营和传统银行的业务壁垒，就在于他作为信息技术的领头人，深切地体会到了信息技术无坚不摧的力量，敏锐地发现了传统银行业墨守成规形成的可乘之机。 如果银行业没有金融监管当局颁发的“经营许可证书”和多年积累的固定资产和商业信誉，与那些高科技公司、工商企业以及综合服务机构相比，将无更大优势可言。
因此许多银行家都认为，在网络经济高速发展的时代，传统银行竞争的胜负将取决于应变能力和金融创新能力的高低。 近年来，以美国的花旗银行等为代表的西方银行已经跟进互联网时代，不断进行金融创新，提供崭新的金融产品，满足日益发达的网络经济的需求，以期不被新对手击溃。
为了适应网络经济的发展，应对加入WTO的挑战，我国银行业必须改变传统发展战略，从体制、机制、经营理念、管理模式和服务手段等方面进行全面的金融创新，提高金融服务水平。 二、金融创新的重要意义 金融创新，是指在外部环境条件下金融领域内部对要素的重新组合和创造性变革。
金融创新贯穿于金融发展的全过程，其主体是各类金融机构，包括银行、非银行金融机构等。金融创新不仅是网络经济发展的外部要求，也是金融业发展的动力源泉，它不是人为制造的，而是国际金融市场发展到一定阶段的必然产物。
一般而言，金融机构进行金融创新的内在动力主要包括两方面内容：1金融产品同其他产品一样，也存在产品的生命周期以及市场饱和问题，也有一个从卖方市场到买方市场的转变。那么，根据不断变化的市场供求关系，开发出新的金融业务品种，满足自己和客户的需要， 就成为金融创新的重要因素之一。
2由于金融机构比起其他行业来说，面对着一个限制性较强的管理法规，规避这些法规的限制便成为推动金融创新的又一重要因素，在市场经济条件下，形成了金融机构“管制—创新—管制—创新”的循环发展过程 。 三、金融创新的内容 网络经济的一个重要标志是人类生产经营活动和社会活动的网络化。
因此，金融机构必须顺应潮流，积极拓展网上银行、网上证券发行与交易、网上保险业务和其他网上理财业务，开展与金融业务网络化相适应的技术创新、工具创新 、制度创新、组织创新等一系列创新活动。 1。
金融观念创新 随着社会的发展、财富的积累、金融知识的普及和同业竞争的加剧，人们对银行的要求更高，选择的余地更大。 在网络经济时代，银行业为了更好的生存和发展，必须改变传统的经营理念和服务方式，要建立起以客户为中心、以客户价值为导向的营销理念，要将由客户引发的被动服务转变成为由银行引发的主动营销服务。
银行服务的形式和内容要由确定的金融产品服务逐渐演变为多元化、个性化的金融百货商店和金融服务中心。 建立现代化客户服务营销中心（Call Center）是转变经营理念、提升服务手段的重要保证。
Call Center的建立不仅是银行优质服务的体现，也是银行拓展市场的有效渠道，更主要的是确立了一种新的服务和营销体系，一种现代化银行所必需的经营方式和服务手段。 建设新型Call Center是实现新的经营理念和经营模式的重要基础和手段，也是原有Call Center发展的必由之路。
在新型Call Center的建设中，服务和营销要紧密结合起来，以服务促进营销，以营销拓展服务，这是Call Center能否从成本中心发展为利润中心的关键。 工作人员不能仅仅以回应客户需要为满足，重要的是培养营销文化，使每一个人都是成功的推销员，时刻不忘招揽业务，牢固树立成本和效益观念，加速实现Call Center由成本中心向利润中心的战略转变，使新型Call Center成为现代化银行新的服务营销体系和综合性的服务支持平台。
2。金融技术创新 （1）努力建设银行数据仓库 银行由于其行业的特殊性，是一个具有信息优势的部门，如何管理、利用、经营好这些信息，是摆在现代化银行建设中的一个重大课题。
为了解决这方面的问题，提高我国银行现代化经营管理的水平，必须抓紧银行数据仓库的建设。 目前国内银行对客户的评判只停留在静止、片面、主观水平上，不能对客户作出动态、全面、客观的评价和准确、高效的选择。
例如在银行卡业务方面，由于没有对客户的贡献度的分析，一个具有大量交易的。
4.有关网上银行的正式论文
（二）网上银行的市场准入 鉴于现代金融市场的高风险性，进入此领域的经济主体必须具备不同于一般行业要求的主体资格，否则就难以适应金融领域的竞争与发展。
故在立法上要对网上银行的进入施以严格的资格控制，以最大限度的减少主体的不适与风险。[6] 《商业银行法》对银行的设立规定了严格的条件：有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程、有一定限额的注册资本金、有符合专业和业务要求的管理人员、有健全的组织机构和管理制度、有符合要求的营业场所、设施和安全防范措施等。
然而，网上银行具有一些自身的特点：它不需要每天储备大量现金，因为电子货币取代了现金；它不需要庞大的营业机构体系，因为人们不需要亲自到银行办理各种业务，只需通过互联网就可完成交易。另一方面，它对于计算机系统和网络有更高、更个性化的要求。
因此，网上银行的设立条件在立法上应有别于传统银行。 央行《网上银行业务管理暂行办法》对提供网上银行服务者的主体资格作了原则性规定。
依照该《办法》规定，可以提供网上银行服务的主体包括两方面：一是传统的银行机构，包括政策性银行、中资商业银行、合资银行、外资银行等，二是在国外或港澳台注册的机构（非中国法人）。这两类主体都需要经过央行的审批或备案。
银监会《电子银行业务管理办法》第四条规定：“经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务。”（按照该办法第二条，电子银行业务包括网上银行业务）。
《网上银行业务管理暂行办法》的第二章，专门规定了网上银行业务的市场准入。《电子银行业务管理办法》第二章 “申请与变更”，对此问题的规定与前者的表述是不同的，应当说更具有可操作性。
故此，央行和银监会针对网上银行业务的市场准入发布的规范性文件是有冲突的。2003年十届人大常委会决定由银监会履行原由央行履行的审批、监督管理银行的职责，此后，《中国人民银行法》、《商业银行法》也做出相应的修改。
从这一精神出发，网上银行的市场准入当适用银监会的规定。央行和银监会也对原由央行发布的部分金融规章和规范性文件进行了清理，《网上银行业务管理暂行办法》并不在110件被清理者之列，因此其效力仍未被废止。
《立法法》第71条规定：“国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行政管理职能的直属机构，可以根据法律和国务院的行政法规、决定、命令，在本部门的权限范围内，制定规章。” 因此《网上银行业务管理暂行办法》是央行制定的部门规章，在当代中国是正式法的渊源。
而银监会作为国务院直属事业单位，没有规章制定权。虽然《银行业监督管理法》第15条规定：“国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。”
但是《立法法》是全国人大制定的基本法，《银行业监督管理法》是全国人大常委会制定的特别法。按法律位阶，前者是上位法，后者是下位法，根据《立法法》第87条，后者如与前者抵触应适用前者的规定。
故此《电子银行业务管理办法》只能属于自主立法，不是部门规章，也就不是正式法的渊源，如果不废止《网上银行业务管理暂行办法》，要使其优先适用还是欠缺法律上的依据。 （三）网上银行的信息披露 中国人民银行2002年发布的《商业银行信息披露暂行办法》，对于网上银行同样应当适用。
该《办法》规定，商业银行必须披露以下主要信息：一是财务会计报告；二是各类风险管理状况；三是公司治理信息；四是年度重大事项。 对网上银行而言，自然也要遵循该《办法》的规定，披露上述内容。
同时，由于网上银行自身固有的一些特点，其信息披露的内容亦当相应的作出一些强调。比如在操作风险方面，由于TCP/IP协议的开放性降低了它的安全性，使得依托于网络技术的网上银行系统的操作风险大大增加。
如果用户无意中点击电子邮件内的超链接，或浏览已受感染而附有突现式广告的网站，其电脑便可能被植入特洛伊程序。当用户进入某些网站时，这个程序便会被启动，从而记录用户在电脑键盘上输入的资料，借此可盗取用户卡号及密码等关键资料。
因此监管当局有必要要求网上银行在其登陆页面披露这一风险，提示银行客户切勿使用电邮内的超链接、可疑的突现式视窗或网上搜寻器登入网上银行帐户，尤其要尽量避免在公共计算机上登陆网上银行系统。此外，用户在进入网上银行系统后，应当在网页显著位置提示用户“使用网上银行服务后，请点击‘登出’”。
同时要求网上银行在客户停止对页面操作一定时间后，自动为客户登出。 同时，网上银行的发展也为信息披露提供了平台和载体。
监管机构可要求银行在其指定或许可的网站上进行信息披露，从而令网上披露信息的及时、便捷、低成本的优势得以发挥。 （四）网上银行的禁止行为 网上银行的运作和管理，属于其自主经营权的范畴，应当得到尊重。
但是，对于某些可能构成安全漏洞、损害消费者权益和社会公共利益的行为，应当以立法的形式明确禁止。实际上，某些不安全行为是正规网上银行经营中不会施。
5.论文
我国网上银行的发展与监管 现代网络技术，尤其是因特网技术在传统银行业的应用，产生了网上银行，使银行业进入了一个新的历史发展阶段。
从机构的角度看，网上银行是指通过信息网络开办业务的银行；从业务的角度看，网上银行是指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。 网上银行在其发展初期，由于存在的安全性问题及其虚拟性特征，人们对其发展存在疑虑，但从近几年的发展情况看，网上银行已逐步走向成熟。
在美国，到2001年底，已有71%的国民银行在因特网上建立了网站，50%的国民银行能提供交易类银行业务，所有的大型国民银行（指总资产在10亿美元以上的银行）均能提供交易类银行业务。世界银行预测，到2005年，工业化国家网上银行在银行业中的比重将由目前的8.5%上升到50%，新兴市场国家将由目前的1%上升到20%,B2B交易量将达6.3万亿美元。
随着网上银行发展的逐步深入，其对银行业发展和银行业监管当局监管工作的影响逐步显现。在我国，网上银行近年来获得了迅速发展，网上银行的发展和监管问题也日益引起关注。
我国网上银行发展的现状 1996年6月，也就是美国开始有了网上银行8个月后，中国银行在因特网上设立网站，开始通过国际互联网向社会提供银行服务。经过几年的发展，中国的网上银行发展呈现以下特点： 一是设立网站或开展交易性网上银行业务的银行数量增加。
截止到2002年12月，我国正式获准开办、交易类网上银行业务的大中型中资商业银行（总资产1000亿元人民币以上）已达8家，占全部大中型中资商业银行的50%。 二是外资银行开始进入网上银行领域。
目前，获准在中国内地开办网上银行业务的外资银行包括汇丰银行、东亚银行、渣打银行、恒生银行、花旗银行等。另外，还有几家外资银行的申请正在审核之中。
三是网上银行业务量在迅速增加。这表现在客户数和交易金额两个方面。
2000年底，我国中资商业银行办理网上银行业务的客户数为41万户，交易金额6500亿元。到2002年12月底，客户数已超过350万户，交易金额超过5万亿元。
业务覆盖全国主要大中城市。 四是网上银行业务种类、服务品种迅速增多。
2000年以前，我国银行网上服务单一，一些银行仅提供信息类服务，作为银行的一个宣传窗口。但目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容，提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付（B2B,B2C）、代客外汇买卖等，部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。
同时。银行日益重视业务经营中的品牌战略，出现了名牌网站和名牌产品。
但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟银行。 五是中资银行网上银行服务开始赢得国际声誉。
2002年9月，中国工商银行网站被英国《银行家》杂志评为2002年度全球最佳银行网站，这表明中国银行业网上银行的服务水平已向国际水平靠拢和看齐。 网上银行发展带来的挑战 网上银行的产生和发展，推动了银行业务流程的再造，优化了经营过程，降低了交易成本，在一定程度上改变了金融活动参与各方的信息不对称状况为网络经济的发展提供了更有效的支持和更大的发展空间，但同时。
银行业务的虚拟化，突破了传统银行业的经营模式、价值观念和管理方法，改变了现有银行业的竞争格局，形成了新的银行业组织形式。使银行机构的传统角色发生了进一步的变化，也使金融风险更具复杂性和蔓延性，对银行经营管理和外部监管提出了新的课题与挑战。
一是网上银行将改变传统银行的竞争格局。以往金融业的竞争主要体现在金融机构的资产规模、网点数、从业人员数等方面，而在网络经济时代，无论金融机构规模的大小，在网络上都是平等的，大、中、小金融机构将站在同一起跑线上竞争，传统商业银行的分支行网络和雇员逐渐成为银行拓展业务的沉重负担，金融业的竞争将主要是金融产品的功能和金融服务的质量的竞争，许多金融机构将有机会在网络上利用其优秀的服务重建自己的地位，中小金融机构可凭借技术优势掌握商业先机，赢得传统金融时代难以得到的客户资源和竞争优势。
二是网上银行将改变传统银行业的经营模式。网络信息技术在银行业的应用，打破了传统银行业务的地域、时间限制，理论上，银行可以全天候地连续运行，可吸纳本地区、本国乃至国外客户，可以以接近于实时的速度收集、处理和应用大量的信息，使金融机构能在更广的地域和范围开发新的客户群，开辟新的利润来源。
这样，银行的业务战略不能再局限于某一个市场，竞争对手不再限于某几家银行，任何一家银行，即使是很遥远的金融机构都可以成为潜在的竞争对手。与传统银行业相比，网上银行经营成本下降，利差大大降低。
银行无法再靠资金规模、网点优势或其他垄断优势盈利，银行必须改变传统的定价策略。 三是网上银行增加了银行业风险管理的难度。
信息技术的应用使得网，亡银行的风险具有了跨行业性和外牛性。跨行业性就是其风险超出了传统意义上金。
6.我国网络银行的发展现状研究（论文）
[摘要] 我国银行服务模式的改变， 网络银行已成为一种新型的银行模式，我国网络银行存在一些亟待解决问题。
扫除了这些障碍，才能在国际金融竞争中立于不败之地。 [关键词] 网络银行 问题 对策 一、我国网络银行存在的问题 1.安全问题 安全问题是网络银行发展过程中的核心问题。
事实上，安全问题能否很好的解决，是网络银行能否快速健康发展的关键。据《中国计算机用户》所做的调查中，47%的受调查者没有用过网上银行，其中68%是因为感觉网络银行不安全。
2.法律问题 由于网络银行与传统银行之间存在着很大差异，新的针对网络银行交易规则的法律制度及相关标准尚须制定。比如，进行交易需要签名，而在网上数字签名在我国还不具有法律效力，使网上支付受到很大阻碍，对这种签名的效力应该做出法律上的规范。
3.监管问题 我国网络银行要发展，相关的监管问题无法回避。网络银行的监管不是网络监管和银行监管的简单叠加，而有其自身新的内容，如对网络银行推出的虚拟金融服务品种、价格的监管等问题。
这类监管有行业级与企业级两个层次。行业级监管主要解决网络银行对国家金融安全的影响问题，企业级监管主要解决商业银行网络服务的行为规范问题。
更复杂和又艰巨的任务还在于对跨国、跨境的金融数据流的监管问题。 4.社会信用环境问题 近几年，虽然我国市场经济得到了快速发展，但社会信用体系发育相对滞后，经济活动中失信现象比较严重。
在个人信用体系的建设方面我国目前还基本属于空白，这也是绝大多数客户对网络银行采取观望态度的原因之所在。 5.规划问题 缺乏整体规划，缺乏具有承载性、扩展性、不间断性、低管理性和高性能的平台，是我国网络银行发展的一道坎。
网络银行的发展需要依靠银行业、软件开发商、硬件供应商、系统集成企业的相互配合，因此需有统一的标准以保证各方兼容。我国网络银行刚建立时虽有查询、转账等基木功能，但未考虑未来银行、证券、保险等业务整合后可能出现的业务量增加、品种增多的新形势。
6.业务品种单一，客户对网络银行缺少依赖性的问题 目前，国内的网络银行基本都是定位于传统银行业务的一个营销渠道，因而提供的服务也都是传统的银行业务，只不过是在网上实现罢了。在这样的情况下，客户能在网络银行完成的业务，一定可以通过柜台、电话、ATM来完成，对网络银行没有依赖性。
二、我国网络银行发展对策 1.加强网上支付安全 为了解决网上交易和支付中的安全问题，商业银行应组建切实有效的建立了中国金融认证中心此外，商业银行通过与在线支付公司以及国际信用卡组织合作，为各种行业的网络商户提供安全而快捷的网上支付解决方案，通过采用数字签名（DS）、全球互通付款的安全技术、安全电子交易协议（SET）、国际通用数据安全传输认证SSL128位加密保护等国际先进安全措施确保网上支付安全，从而提供了快速、简单的安全验证服务。 2.强化网络银行的立法和监管 一是应尽快建立全国统一的认证中心作为安全认证机关， 并确定网上支付、数字签名的法律依据，二是借鉴美国及其他国际组织的有关法律，建立我国的电子资金划拨法或电子支付法， 以明确电子资金划拨或使用电子货币实现在线支付的风险责任负担；三是加强金融、司法、业务等部门的联系合作， 制定共同打击网络金融犯罪和调控网络金融业风险责任承担的国际条约；四是要加强网上银行监管和风险防范 3.加强社会信用体系建设 银行要协调工商、税务、公安、保险等部门关系，实现信用资源共享，培育专业的信用服务机构，采用同一种规划平台、同一种标准手段、同一种技术流程，建立统一、高效、客观、公正的社会信用体系，以提高人们对网络银行支付方式的信任程度。
4.规划发展策略，提高软硬技术水平、管理水平， 加快培养技术人才 我国银行应加速引进和开发先进的网络核心技术。在硬件方面， 要大力研发功能强大的服务器等先进设备；在软件方面， 要大力研发网络安全系统、电子转账系统等众多软件系统集成；同时需要严格的规范操作和管理， 积极培养适应网上银行发展需要的高素质人才。
5.加大网络银行业务的营销力度和创新力度 由于网络银行客户对银行产品和服务的个性化需求和期望比较强烈，这就迫使商业银行必须打破传统的批量化和标准化经营理念，从客户需求出发，确立以质胜出和客户驱动的经营理念，为客户提供量身定做的个性化金融产品和金融服务、以争取达到同客户保持长期稳定合作的目的。 6.加强与外资金融服务公司的合作 管理理念的更新需要技术实力的支持。
商业银行无论是在网站设计理念和技术上，还是在网上产品研究开发和市场推广上，或者在后台整体管理技术及流程再造计划等领域中都与外资网络银行存在明显差距。如果只依靠自身更新观念、锐意创新来缩小差距，在客观上存在不少困难，并且从行业竞争角度分析这是非专业化、非理性化的策略。
外资金融服务公司在构建网络银行系统的技术上已具备丰富的管理经验。通过引进国际化的金融管理服务来提高竞争力，是商业银行实现网络银行管理水平和技术水平跨越式发。
7.网络银行与电子支付的论文
网络银行与电子支付 当今世界正经历着一场以因特网和无线互联网为核心的信息技术革命。
网络银行的出现，就是这场革命的产物，将来的银行将不再局限于以单一的分支机构作为服务渠道，银行可以通过因特网和无线互联网为不同的客户提供各种不同的服务，银行采用信息技术扩大服务渠道的成本将变得十分低廉，客户可以在任何可以上因特网的地方很方便地处理银行金融业务和开展服务。 一、网络银行的电子支付 1.网络银行的电子支付 电子支付是一种通信频次大、数据量较小、实时性要求较高、分布面很广的电子通信行为，因此电子支付的网络平台通常是交换型的、通信时间较短的、安全保密好的、可靠的通信平台，必须面向全社会，对所有公众开放。
电子支付的网络平台有PSTN、公用数据网、专用数据网、Internet和EDI等。最早的电子支付网络平台主要有PSTN、X.25和X.400网络等，后来出现了X.435、X.500等网络平台，这些网络平台的普及面明显跟不上业务发展的需要，当前的发展趋势主要是Internet电子支付网络平台。
Internet网络银行的购物与电子支付基本过程如下： （1）顾客接入因特网（Internet），通过游览器在网上浏览销售中心的商品，选择货物，填写订单，交给销售中心； 。
8.谁有《论网络银行发展现状的论文》
论网络银行发展现状 1995年10月18日美国诞生了全球第一家网络银行（SFNB），此后，网络银行在世界范围内迅速发展，据有关研究机构调查显示，随着因特网的普及，国际网络银行的用户迅速扩大，从1997年的325万户激增到1999年的1亿户左右。
网络银行的技术环境和功能结构日益增强.其业务几乎囊括了传统银行的全部内容，并且仍再不断创新。在这种大趋势下，我国网络银行经过近几年的发展，经历了从无到有、由小渐大、初具规模的建设过程，取得了可喜的成绩。
但与发达国家同行相比，还存在不小的差距。 一、我国网络银行发展现状 1996年2月中国银行率先在因特网建立了网站，开设主页，宣传中国银行机构与业务，这标志着我国网络银行建设实现了零的突破。
截止到2O0O年1月，已有中国银行、中国招商银行、中国建设银行等12家开设了网络银行服务项目，业务种类包括发布静态信息和动态信息、查询个人和企业帐户信息、网上和网间转帐、代收费用、理财服务和网上支付等九个项目。其中.招商银行九项业务均能提供网上服务，中国银行和中国建设银行能提供除理财服务以外的八项项目。
在电子商务和网络银行服务的实务运作方面，我国金融业已迈出了坚实的一步。 二、我国网络银行存在的问题 最近，我们针对网络银行建设和业务发展情况进行了一次网上调查。
从调查结果看，被调查者普遍认为，随着电子计算机和互联网的普及.网络银行的发展具有很大的潜力和广阔的市场，人们可以足不出户，通过网络进行业务活动，节省了时间，降低了成本，提高了工作效率，其最大优势在于方便了用户。同时，被调查者也提出网络银行建设和发展中存在的问题.主要可归纳为以下几个方面： 1.网络银行的基础设施建设滞后问题。
目前我国电话率不足8% ，光纤覆盖率也很低，全国性的网络只有原邮电部的CHNET和人民银行牵头组建的金融骨干网（CNFN），网络的吞吐能力非常有限，致使更多的人没有条件上网，更谈不上网上开展业务活动。而网络银行正是依托网络作为载体进行网上交易等业务活动.由于网络覆盖率偏低，建网成本增大，也使网上费用偏高，在我国人均收入水平相对较低的情况下，即使有限的网上用户，也有相当一部分用户在权衡比较之后，认为网上交易不划算而拒绝网络银行服务。
2 目络银行安全运作缺乏相应的法律保障问题。 53% 的被调查者认为，安全保障措施不完善是网络银行运作中最突出的问题。
1999年我国公安部破获黑客案件近百起，其中以经济为目的的网络犯罪占61% 。脆弱的网络安全体系不能不令人担忧，而缺乏法律保护则是网络银行没有安全保障的症结所在。
目前我国计算机和网络领域的立法工作还相对滞后，缺少有关的金融法规。同络银行这一新生事物还没有建立健全的与之配套的法律体系。
网络银行如何保证银行和用户间的信用关系，使双方利益不受侵犯？ 国家如何为稳定金融秩序而对网络银行实施监管？如何有效打击网络犯罪等问题，都缺乏相应的法律保护和有效措施。 3. 网络银行运作不规范问题。
同其它行业一样，金融业的发展日趋标准化、系列化和通用化。我国网络银行的建设虽然尚处起步阶段，只有为数不多的几家银行，但是，仅这几家银行在建设中也是各自为政，自成体系，互不兼容，没有统一的技术规范，国外成熟的SET技术在我国还没有认证中心，更谈不上预留日后可能与国际接轨标准化接口，无形中造成资源的极大浪费，其结果只能使网络银行在低层次的无序竞争中徘徊，严重阻碍着网络银行的进一步发展。
4.网络银行专业人才匮乏问题。 建立和发展我国网络银行需要一大批既懂金融业务知识，又精通电脑及通信网络技术的专业人才，我国在这方面培养的人才，本来就很有限，加之外资银行已渗透到我国经济发达地区，不惜以高薪与我争夺人才市场，使专业人才匮乏问题更为突出。
此外，还有人们对同络银行认识不足等问题。 三、我国网络银行发展的对策思考 政府对网络银行发展的推动作用是我国银行业迎接未来激烈竞争的有效手段，设计合理的网络银行业务是银行在竞争中求发展的重要战略。
我们可以从政府和银行两方面人手，探索我国网络银行发展的思路。 1.从政府角度看为网络银行业务发展营造良好的经营环境。
我国Internet市场由邮电部独家垄断的局面导致Internet的费用居高不下，一方面抬高了银行的经营成本，另一方面，也会影响客户对网络银行业务的接纳。打破垄断的唯一途径就是放松管制而引入竞争。
我国政府应该放松对Interne~产业的管制，尤其是要打破邮电部独家垄断国际信道的局面.维护适度竞争来促进Internet接人费用下调，降低银行成本，最大限度发展Internet用户，为我国同络银行业务的发展营造良好的经营环境。政府在促进有秩序的经营环境中，网络银行业务才能有充分的拓展空间。
中国人民银行应放松同络银行业务的市场准人，鼓励成立 Interne~银行，通过适度的促进网络银行业务在我国的发展。宽松的市场准人在引进竞争、促进发展的同时也加大了经营风险。
人民银行在放松准人的同时必须加强监管。 2.从银行的角度看设计合理的网络银行业务。
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