众文网1.毕业论文关于中小企业融资问题的研究毕业论文
中小企业融资现状、问题及对策 摘 要：中小企业在促进就业增长、科技进步、出口和经济增长中发挥着重要作用。
本文阐述了中小企业发展过程中融资难的现状，提出存在的问题，并针对中小企业融资存在的问题，提出了相应的对策。 关键词：中小企业 融资现状 问题 对策 改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。
现在，我国中小企业占全部企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，提供了75%的城镇就业机会。但近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。
在世界一些发达国家和地区，中小企业在其国民经济中的比重都相当高，如美国、英国、日本的国民经济中中小企业的比重都超过90%。它们在发展中都或多或少的也遇到了融资方面的困难。
但是，其政府为其提供了各种各样的支持，帮助其消除这些障碍，使中小企业融资问题得到解决。 我们也完全有理由相信，通过具体的研究、分析，在政策上进行调整和中小企业自身的完善，同样会使中小企业的融资问题得到很好解决的，从而推动国民经济的快速、稳定的发展。
一、中小企业融资现状和问题 1。中小企业直接融资状况。
目前，中小企业直接融资的状况并不十分理想。 我国在主板市场上市的企业有1000多家，而且大都是国有企业，仅有那些产品成熟、效益好、市场前景广阔的高科技产业和基础产业类的少数中小企业可以争取到直接上市筹资、或者通过资产置换借“壳”买“壳”上市的机会。
尽管我国有关部门即将出台企业债券管理新条例，企业债券的发行主体将有所放宽，原先对项目的限制将有所松动，但对中小企业来说，在一定时期内还将不在众券商备选企业之列。 职工集资是中小企业的主要融资手段。
由于企业在开办初期很难得到金融机构的支持，所以大多数中小企业采用职工集资的方式筹集资金。入股是改制企业和股份制企业的重要融资方式，大多数已经占总资产的10%。
2。信用歧视。
中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。 缺乏对中小企业信贷需求的重视。
据统计，1998年工、农、中、建四家银行新增贷款20。85亿元，其中非国有经济贷款仅新增1亿多元，中长期贷款几乎为零。
随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金100万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。 3。
缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。
同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。 4。
对非国有企业融资的歧视。长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。
而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。 尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。
5。一些区域性的中小金融机构发展不规范，对中小企业的支持力度不够。
我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构，本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中，这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势，不能真正面向中小企业，存在一定的信贷歧视现象。
很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债，对急需贷款的中小企业却不予支持。 6。
缺少为中小企业发展服务的金融机构。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。
7。中小企业贷款困难，银行也感到放款难。
对于中小企业来说，取得银行贷款难。主要表现是：一是抵押难。
中小企业可提供的抵押物少，抵押物的折扣率高，并且手续繁琐，收费昂贵，中小企业普遍难以承受；二是中小企业很难找到合适的担保人。一些效益好的企业不愿意给其他企业作担保，效益一般的企业，银行又不允许其作担保人，而中小企业相互之间的。
2.毕业论文：“中小企业融资渠道探讨”谁有这方面的最新资料
我国中小企业融资渠道探析 关键词：中小企业；融资渠道；融资租赁 在世界经济卷入全球化浪潮的今天，人们的目光往往集中在大型的跨国公司，似乎把世界经济的希望都寄托在这些大公司、大集团之上。
然而，随着生活水平的提高，消费的个性化、差别化已成为时尚，再加上高技术的开发和应用，规模经济不再是实现经济效益的唯一途径。多品种、小批量的生产方式越来越被重视，这就使中小企业的发展呈现出勃勃生机。
为此，世界各国都顺应时代潮流，为中小企业的发展创造条件，并将其作为国家整个发展战略的重要组成部分。 一.中小企业在国民经济中的地位和作用 1.国外中小企业的地位及其贡献 近些年来，中小企业在经济发展、创造就业和社会协调发展方面的作用越来越突出。
就以亚太地区为例，APEC的21个成员国中，中小企业户数占各自企业总量的97%99.7%；就业占55%-78%;GDP比重占50%以上；出口总量占40%-60%。其中美国有中小企业2500多万家，占公司总数的99%，吸收了53%的就业人口；美国96%的出口商是中小企业。
2002年3月，美联储主席格林斯潘特别提到，在美国经济复苏中起拉动作用的60%是中小企业。日本经济中，中小企业的份额达到全国企业总数的99%。
另外，根据欧盟统计局公布的数字，在欧盟1800万家企业中，250人以下的中小企业就有1792.4万家，中小企业产值占欧盟总产值的55%，就业人口占欧盟就业总人口的70%。 2.我国中小企业对我国经济的正面推动 改革开放以来，中小企业的发展为中国经济增长所做出的贡献有目共睹。
中小企业已成为推动我国国民经济发展的一支重要力量。最新统计数字表明，全国工商注册登记的中小企业已超过800万家，占全部注册企业的99%，中小企业工业总产值、销售收入、实现利税分别占总量的60%、57%和40%；近几年来的出口总额有60%以上是中小企业提供的。
同时，中小企业已成为缓解就业压力的重要渠道。改革开放以来，从农村转移出的2.3亿劳动力绝大部分在中小企业特别是乡镇企业就业，约占总数的75%。
特别是近年来经济结构的调整和国有企业改组力度加大，中小企业尤其是非公有制中小企业成为吸纳就业再就业的“蓄水池”。 二.我国中小企业的现状及面临的问题 1.我国中小企业的发展现状 当前，中小企业的发展对于扩大就业、启动民间投资、优化经济结构、促进经济发展、解决“三农”问题，实现全面建设小康社会战略目标均有十分重要的意义。
我国政府也相继出台了政策法规，为我国中小企业的发展创造良好的外部环境。如2002年6月29日出台的《中小企业促进法》，从资金支持、创业扶持、技术创新、市场开拓、社会服务等五大方面提出了框架性的法律条款。
并且即将配套出台《中小企业标准》、《中小企业发展基金与管理办法》、《中小企业信用担保管理办法》等。一系列的配套政策措施的颁布，使得《促进法》的实施更具操作性。
2.我国中小企业面临的困境 。
3.以“中小企业融资渠道的认识”为题写一篇1000字左右的论文,谢谢
我国中小企业融资渠道问题的研究①摘 要]改革开放二十多年来，我国中小企业得到了蓬勃发展，已逐渐成为拉动国民经济增长的一支生力军。
然而，中小企业发展后劲不足、竞争乏力的现象也在日益显现出来，究其根本原因在于中小企业融资难。本文从揭示造成中小企业融资渠道不畅的因素入手，探讨利用融资渠道疏通、政策定位和信用环境建设三方面的有效结合治理中小企业发展过程中遇到的“瓶颈”，确保中小企业持续、健康、快速发展。
[关键词]中小企业；融资渠道疏通；政策定位；信用环境建设如今，我国的中小企业已进入规模扩张期，仅靠初创时期的原始积累、民间借贷以及集资人入股等方式进行资本投入是无法满足其发展需要的，必须拓展融资渠道，为企业的良性发展寻找更加有效的资金支持。本文拟通过对中小企业融资渠道的系统分析，从揭示造成中小企业融资渠道不畅的因素入手，探讨利用融资渠道疏通、政策定位和信用环境建设三方面的有效结合，治理中小企业发展过程中遇到的融资“瓶颈”问题。
一、中小企业融资渠道及存在问题与我国中小企业在国民经济发展中所发挥的重要作用相比，中小企业对资金的迫切需求与融资主体的供给机制并不均衡。表现为：银企之间利益错位，导致间接融资失衡。
一方面，我国的中小企业融资过度依赖于银行等金融中介机构。据有关资料显示，我国中小企业融资供应的98.7%来自银行贷款。
这种结构单一的间接融资方式，在中小企业自有资本不多、经营风险较大的环境里，虽然扩大了中小企业的融资规模，却难以规避企业的道德风险，反而会增加企业的融资难度和融资成本，使企业的破产风险增大；同时，作为资金供给主体的债权部门过分强调资金的安全性，不可能对中小企业及其产业的发展提供带有风险性的强有力金融支持。直接融资与政府资金支持系统难以发挥市场有效配置资源的优势。
在美国，中小企业的股权融资占全部资金来源18%，同时，能获得政府提供的10%左右的援助资金。形成鲜明对照的是，我国中小企业在资本市场获得的直接融资仅占1.3%，况且受我国财政状况制约，政府能提供的资金极其有限。
这种量的极不对称，造成了融资结构与潜在经济增长结构的不对称性，限制了我国中小企业的良好发展。二、中小企业融资渠道不畅的因素分析（一）银行经营理念的偏差，造成中小企业间接融资困难长期以来，国有商业银行一直以服务于国有大企业追求规模效益为经营宗旨，集中资金投向大城市、大企业、大客户、大项目的争夺。
近几年又通过引进国际先进银行管理经验，实行市场化的资产负债风险管理，把清理金融资产、降低不良贷款作为工作重点，普遍上收和集中了信贷管理权限，实施集约化经营。国有商业银行主观上的理性经营行为在客观上给中小企业的融资带来以下负面影响：一是严格的授权、授信制度制约了基层行的信贷行为，加上严格贷款条件，清理边散小户，控制新增贷款户，以致相当部分的中小企业较为集中的中小城镇因资金薄弱而出现银行信贷上的“真空”。
二是过分强调信贷风险的责任考核，束缚了基层信贷人员拓展市场的积极性。三是以所有制来划分呆坏帐的核销，助长了国有商业银行的“拒贷”之风。
（二）经济的多层次与金融机构体系多层次处于一种断层和错位，能为中小企业提供有效金融服务的中小金融机构体系还未真正建立起来一是农村信用社与农行脱钩时，其不良资产比例和资产充足率就分别高于和低于全国平均水平，多数机构经营状况不佳，市场竞争不足，尤其是乡镇企业的大量倒闭，贷款的信用风险和由此及彼引起的流动性风险加大，农信社不仅缺乏良好资金循环的融资条件，而且也无力解决农村中小企业融资问题。二是城市商业银行在从城市信用社的多级法人制转化为城市商业银行一级法人制过程中，由于没有从建立现代金融企业制度的角度来改革股权结构，失去了部分信贷约束。
加之结算、清算问题没有得到解决，造成功能不全、经营效率低下等原因，导致多数城市商业银行多元化经营不力、主营业务萎缩。三是与国有商业银行相比，中小金融机构滑强大的国家信用和政策支持，进一步加剧了原本潜在的金融风险向现实风险的转化，降低了资产的流动性和盈利性，妨碍了资金资源的有效配置。
（三）服务于中小企业的直接融资多渠道尚未建立，中小企业在资本市场处于缺位状态二十世纪90年代末以来，世界各国证券市场体系发展的一个重要动向，就是纷纷开辟面向中小企业的新兴股票市场。而我国自90年代初建立的资本市场就规定，注册资本最低为1000万元、上市公司股本总额不少于5000万元才能提出发行股票和上市的申请，这些硬性条件成为当时以至现阶段绝大多数中小企业所无法达到的。
另外，国家没有根据我国大多数企业是中小企业这一实际，开辟适合中小企业融资多层次、不同风险度的股票交易市场。至于发行债券，尽管我国民间投资的潜力巨大，但社会投资需求与民间投资供给的长期错位造成了民间投资领域的极度狭窄。
（四）内部经营管理不规范与外部环境因素的共同制约1.以民营经济为主体的中小企业，参与市场竞争。
4.我的毕业论文就是中小企业的有效融资途径,能多指点我点不
摘要：我国的中小型企业是一个包括多种组织、形式复杂的企业群体。
改革开放以来，我国中小型企业迅速发展，总量超过1000万家，已成为国民经济行业社会发展中不容忽视的重要组成部分。但目前中小企业因融资困难而阻碍其发展，解决中小企业融资的瓶颈要多管齐下。
关键词：中小企业；融资；融资方式；讨论 Abstract:The medium-sized and small enterprises of China include enterprise groups with multi-organization and complex forms. Since China implemented the open and reform policy,the medium-sized and small enterprises of China develop rapidly and have reached over ten million and have become un-overlooked important part of social development in national economic field. However,the difficulty in finance of the medium-sized and small enterprises of China hampers their development and the countermeasures for solving the bottleneck problem in the finance of the medium-sized and small enterprises need to use multiple policies. Keywords:medium-sized and small enterprise;finance;financing method;discussion 中小企业发展是改革开放取得的巨大成就之一，目前其总量已超过1000万家。中小企业的主体是民营企业，并以私营企业为主，其中的75%是新建立的。
1998年以后，国有改制的占25%。相对于大中型国有企业而言，中小型企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不对称的。
一 、中小型企业融资存在的问题及原因 （一）中小型企业融资存在的问题 我国国家经济发展的主体在民间。民间资本都十分紧缺，中小型企业为主的民营企业，虽然成为推动我国经济发展的重要力量，但资金匮乏的占到近80% ，严重缺乏者为 20% ，资金缺口很大。
1.获得信贷支持少。据统计，我国300万户私营企业获得银行信贷支持的仅占10%左右。
2003年全国乡镇、个体私营、“三资”企业的短期贷款占银行全部短期贷款的比重仅为14.4%。据调查，2001年，在经济相对发达的浙江省，民间投资中银行贷款也仅为20.1%。
2.直接融资渠道窄。由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。
据中国人民银行2003年8月的调查显示，我国中小企业融资供应的98.7%来自银行贷款，而直接融资仅占1.3%。 3.自有资金缺乏。
我国非公有制企业从无到有、从小到大、从弱到强，企业发展主要依靠自身积累、内源融资，从而极大地制约了企业的快速发展和做大做强。据国际金融公司资料显示，业主资本和内部留存收益分别占我国私营企业资金来源的30%和26%，虽然其比例很大，但是由于企业自身规模的限制，这部分资金并不多。
（二）原因分析 如今，中小型企业在我国的地位已经非常重要，社会各界对中小型企业的发展给予了前所未有的关注，渴望在缓解资金约束的基础上，推动中小型企业的发展。中小型企业存在的严峻问题，是由于许多的原因造成的。
1.企业自身素质低 1997年，我国独立核算大型企业资产负债率平均为60.46%，中小企业为69.00%，高出大型企业约9个百分点。从盈利水平看，中小企业资金利税率1993—1995年3年间下降了60~70%。
从亏损状况看，目前国有亏损企业中中小企业占80%以上，亏损面远远大于大型企业。 近年来中小企业改制发展很快，大量中小企业改制流于形式，短期行为倾向严重，借改制之机逃避银行债务则成为一个普遍性的问题。
据人民银行课题组对100余家国有企业自1993年以来改制情况的调查，绝大多数中小企业改制中都存在通过“母体裂变”、债务重组等方式悬空银行债务的情形。银行投放中小企业的信贷资产流失严重，恶化了社会信用环境，加大了中小企业信贷融资的困难。
2. 金融机构对中小企业的忽视 当前，在改善中小企业融资环境的问题上，国内经济学界流行一种观点，即认为中小企业主要的融资渠道应该是银行贷款，将改善中小企业融资条件的希望寄托在商业银行推行对中小企业的信贷倾斜政策、加强对中小企业的贷款方面。而这一观点却忽略了一些基本的事实： （1）国内外研究表明，中小企业具有较高的失败率。
由于高的失败率，对中小企业的贷款必然是高风险的，这不符合银行稳健经营的原则。用行政命令的办法强迫银行对中小企业贷款将进一步加大银行的经营风险，得不偿失。
（2） 中小企业一般缺少足够的抵押资产，寻求担保非常困难。但创新型的中小企业，成功的创业将带来高额的创业收益。
而银行信贷融资却只能获得固定的利息收益，导致银行风险与收益的不对称，降低银行对中小企业进行贷款的动力。 （3） 建立专门为中小企业提供资金支持的金融机构存在资金筹措、信息收集、强化监管等方面的诸多困难。
首先，由于中小企业数量众多，分布极广，要通过专门的金融机构为中小企业提供融资支持，势必要建立数量庞大的中小金融机构，需要巨额的自有资本金。其次，中小企业发展之初，不仅资金缺乏，而且由于管理水平低下，企业财务制度不规范，金融机构要了解其真实的经营绩效和发展前景将付出高昂的信。
5.我要写一篇有关中小企业融资现状,对策方面的毕业论文,有哪位能提
摘 要：中小企业在促进就业增长、科技进步、出口和经济增长中发挥着重要作用。
本文阐述了中小企业发展过程中融资难的现状，提出存在的问题，并针对中小企业融资存在的问题，提出了相应的对策。关键词：中小企业 融资现状 问题 对策改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。
现在，我国中小企业占全部企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，提供了75%的城镇就业机会。但近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。
在世界一些发达国家和地区，中小企业在其国民经济中的比重都相当高，如美国、英国、日本的国民经济中中小企业的比重都超过90%。它们在发展中都或多或少的也遇到了融资方面的困难。
但是，其政府为其提供了各种各样的支持，帮助其消除这些障碍，使中小企业融资问题得到解决。我们也完全有理由相信，通过具体的研究、分析，在政策上进行调整和中小企业自身的完善，同样会使中小企业的融资问题得到很好解决的，从而推动国民经济的快速、稳定的发展。
一、中小企业融资现状和问题1.中小企业直接融资状况。目前，中小企业直接融资的状况并不十分理想。
我国在主板市场上市的企业有1000多家，而且大都是国有企业，仅有那些产品成熟、效益好、市场前景广阔的高科技产业和基础产业类的少数中小企业可以争取到直接上市筹资、或者通过资产置换借“壳”买“壳”上市的机会。尽管我国有关部门即将出台企业债券管理新条例，企业债券的发行主体将有所放宽，原先对项目的限制将有所松动，但对中小企业来说，在一定时期内还将不在众券商备选企业之列。
职工集资是中小企业的主要融资手段。由于企业在开办初期很难得到金融机构的支持，所以大多数中小企业采用职工集资的方式筹集资金。
入股是改制企业和股份制企业的重要融资方式，大多数已经占总资产的10%。2.信用歧视。
中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。
据统计，1998年工、农、中、建四家银行新增贷款20.85亿元，其中非国有经济贷款仅新增1亿多元，中长期贷款几乎为零。随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金100万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。
3.缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。
同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。4.对非国有企业融资的歧视。
长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。
尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。5.一些区域性的中小金融机构发展不规范，对中小企业的支持力度不够。
我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构，本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中，这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势，不能真正面向中小企业，存在一定的信贷歧视现象。
很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债，对急需贷款的中小企业却不予支持。6.缺少为中小企业发展服务的金融机构。
现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。7.中小企业贷款困难，银行也感到放款难。
对于中小企业来说，取得银行贷款难。主要表现是：一是抵押难。
中小企业可提供的抵押物少，抵押物的折扣率高，并且手续繁琐，收费昂贵，中小企业普遍难以承受；二是中小企业很难找到合适的担保人。一些效益好的企业不愿意给其他企业作担保，效益一般的企业，银行又不允许其作担保人，而中小企业相互之间的担保常常变得有名无实；三是一些基层银行授权有限，办。
6.中小型企业融资风险及对策的论文
中小型企业融资风险及对策
摘要：改革开放以来，我国的中小企业迅猛发展，为地区经济发展，增加就业岗位，缓解就业压力，实现科技创新与成果转让等方面发挥出越来越重要的作用。然而，大多数中小企业都面临着融资难的困境，严重阻碍中小企业的发展。本文就中小企业融资难问题，进行分析研究，并提出建立为中小企业服务的非国有中小金融机制等解决中小企业融资的对策。
关键词：中小企业，融资，对策
改革开放以来，我国的中小企业迅猛发展。据统计，目前我国中小企业1000余万家，占我国全部注册企业数的99%。中小企业的发展，在保证国民经济持续稳定增长，拉动民间投资，带动地区发展，增加就业岗位，缓解就业压力，实现科技创新与成果转让等方面发挥出越来越重要的作用。然而，大多数中小企业都面临着融资难的困境，严重阻碍中小企业的发展。
一、我国中小企业融资现状分析
（一）中小企业内源融资不足
内源融资是企业获取发展资金的极为重要的途径，在成熟的市场经济国家，中小企业所用资金中来自企业自身的利润和折旧等其他资金通常占60%。而在我国，据有关部门调查，即使民营经济比较发达的温州，中小企业资金构成中自有比例也仅为40%，银行贷款和民间借款分别占40%和20%。
（二）中小企业融资目前依然是间接融资为主
据国家经贸委近期调查，我国东、中、西部中小企业从银行等金融机构获得的资金分别是：东部占60%；中部约70%到80%；西部则高达90%。可见，中小企业对金融机构的资金依赖程度很高。同时权威部门调查显示，中小企业获取外部资金的渠道除了金融机构外，民间贷款也成为其重要的资金来源，占比为14.59%，而通过直接融资渠道的数额极小，仅占1.8%。
（三）国内金融机构对中小企业贷款差别很大
据统计，目前在我国包括金融租赁，信托投资等非银行金融机构在内的各类金融机构中，民生银行、城市信用社、农村信用社和城市商业银行等中小金融机构提供的贷款比重较高，而四大国有商业银行中，除中国农业银行向中小企业贷款比重较高外，其余三家银行贷款份额均较小，非银行金融机构融资性业务服务比例更低。
（四）贷款需求不能得到全部满足
在历来的调查中，”资金不足”始终被列为中小企业第一位的问题。有资料显示，90%以上的中小企业的贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足。
二、中小企业融资难的原因分析
（一）信贷歧视
直到今天，国有商业银行在信贷中仍然存在着严重的“成分（国有制）歧视”。中小企业获得国有银行的信贷支持是非常有限的。创造了30%GDP的国有企业获得了70%的银行贷款，而创造了70%GDP的非国有企业却只获得了30%的银行贷款，这是极不公平的。在当前银行体系中，国有商业银行仍占有支配地位。所有制背景的不同，使得国有银行主管部门在向中小企业贷款时顾虑重重，生怕中小企业赖债而使自己难脱干系。相比较而言，国有银行向国有企业贷款即使出呆账，也不会承担政治风险。这导致了国有银行的“逆向选择”，即宁愿向效益差的国有企业贷款，也不愿向效益好的中小企业贷款。
（二）中小企业制度更新滞后，与市场环境转换不同步
目前，很多私营中小企业仍实行家族式管理的企业治理结构；国有中小企业的治理结构与传统的大型国有企业没有什么本质差别；一部分乡镇集体企业具有老国企的弊端，一部分演变成家族式企业，而所谓的改制企业有许多还不规范，尤其是有些企业改制的目的就是逃废银行债务，真正具有现代企业特征的有限责任公司、股份有限公司和外资企业很少。而同时市场结构性过剩，多年的卖方市场的格局转变为买方市场，国家在经济发展中更加强调经济、社会和环境的可持续发展，更重视经济发展、社会稳定和资源环境之间的和谐统一。由于制度更新滞后，一部分中小企业不适应外部环境变化，经营出现困难，外援补充资金的要求大幅度增加，于是对银行贷款需求大增。
（三）银行经营管理与中小企业发展需要不协调
随着银行商业化、市场化程度不断加深，银行与企业之间的平等市场交易主体的地位不断增强，银行防范风险机制不断增强。为降低银行业的不良资产，商业银行改变粗放型的贷款管理方式，普遍上收贷款权限，严格贷款发放程序和条件，重视对企业财务状况和信用状况的考察，并要求提供抵押和担保。但是，一些银行在强化内控制度的同时，缺乏开展信贷营销的技术手段和激励机制，只是简单地采取以抵押担保为主的信贷配给手段，不注重培育有发展前景的中小企业，在一定程度上加重了中小企业的融资困难。
7.毕业论文（中小企业融资问题）的开题报告怎么写啊
开题报告 中小企业融资问题及对策 一、选择这个题目的来源 中小企业是国民经济发展中的一支重要力量，在促进经济增长和解决劳动力就业方面起着重要作用，如何有效解决中小企业融资难问题已关系到我国构建和谐社会的进程。
二、课题研究的目的和意义1、目的 1999年，由国际金融公司（IFC）对北京、成都、顺德（广东省）、温州（浙江省）等地私有企业进行的一项调查表明：80%的私有企业因为缺少融资途径，已严重束缚了它们的发展。也就是说，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈。
造成中小企业融资难的原因是多方面的，中小企业自身的管理问题，不会合理利用先进的融资方式寻找融资方案，金融机构自身也存在很多问题，政府的法规还不完善以及监管的不够完善，等等。解决我国中小企业融资问题需要把企业、金融机构和政府的力量结合起来。
本文旨在通过对中小企业融资渠道的分析，找到中小企业融资难的根本原因，进而提出有效的解决对策。2、意义 在过去十几年中，中国经济经历了重大的变革，已经从国家、集体所有的完全公有制到由私有企业扮演强有力角色的混合所有制经济。
到1998年底，国内非国有部门的产出增长到约占GDP的27%。私有经济的重要性跃居第二，仅次于国家所有部分。
尽管非国有部门日益重要，但直到1999年底，它们仅获得银行贷款总额的1%，上海、深圳股票交易所非国有企业仅占上市公司的l%.这种既想增强非国有部门的活力，但又限制它们使用金融中介来融资的矛盾表明，如果不增加中小企业的融资途径，也许它们就不能持续以目前的速度增长。三、课题完成的条件和优势1、条件 A 、背景条件 我国作为发展中国家，改革开放20多年来中小企业有了迅速的发展。
但是，现在有大量数据表明，资金短缺仍然是制约企业发展的关键问题，解决中小企业融资难的问题是企业拓展的根本途径。B 、基本条件 二战后，人们越来越认识到中小企业在经济发展中的重要作用，大力发展中小企业是促进世界经济快速、稳定增长的最佳途径。
尤其是90年代，美国等一些新兴科技小企业的蓬勃发展以及在科技板市场的成功上市，引起了世界各国对中小企业的高度关注。虽然发达国家中小企业的作用和地位不断提升，但是融资困难问题同样一直是它们头痛的难题。
为此，发达国家在支持中小企业融资上做了不少文章，十分值得中国借鉴。2、优势 美国、日本、西班牙等国家都设有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助。
美国政府设有正部级的小企业管理局（SBA），在全国50个州中设有96个区域和地区性直属办公室，拥有员工3000多人小企业管理局经国会授权拨款，可通过直接贷款、协调贷款和担保贷款等多种形式，为小企业给予资金帮助；日本在战后相继成立了三家由其直接控制和出资的中小企业金融机构：中小企业金融公库、国民金融公库和工商组合中央公库，它们专门向缺乏资金但有市场、有前途的中小企业提供低息融资；西班牙设立了从属于经济财政部的中小企业专门机构，该机构由部际委员会、政策工作小组和中小企业观察局三部分组成，负责研究、协调和监督对中小企业的金融信贷、参与贷款和建立集体投资资金体系；德国政府的“马歇尔计划援助对等基金”专门负责直接向中小企业提供贷款。从此可见，发达国家设立专门的政府主管部门是对中小企业融资统筹管理的必要条件。
我国目前是在经贸委下设立中小企业司，主要负责中小企业政策性研究、中小企业行为辅导等。相信以后中小企业司的作用会越来越大。
四、课题研究的主要内容和基本结构 论文的摘要也就是中心思想 论文的提纲 如：1、中国私有企业融资存在的问题1.1、中国私有企业在国民经济中的地位及意义1.2、中国私有企业的融资方式及渠道1.3、中国私有企业融资现状2、中国私有企业融资现状原因分析 2.1、私有企业的内在原因 2.2、金融服务体系的原因 2.3、政府职能机构的原因3、解决中国私有企业融资问题的对策 3.1、私有企业自身的对策 3.2、建立和完善适合私有企业发展的金融政策 3.3、政府应加强对私有企业的扶持力度 3.4、建立健全对私有企业的信用评价体系和信用担保体系。
8.中小企业融资问题探讨论文求一篇完整论文
中小企业融资问题探讨（供你参考） 摘要：从中小企业融资问题进行分析，主要从政府推动、央行指导、健全中小企业信用担保体系、健全商业银行对中小企业信贷支持的经营机制与建立和完善评级与授信制度五方面进行剖析，提出了一些可行的参考建议与观点。
关键词：中小企业；融资；金融；商业银行 中小企业已成为我国经济持续增长的重要力量，特别是在稳定经济、吸纳就业、扩大出口、提供社会服务等方面发挥越来越重要的作用，但是在中小企业发展过程中，融资难的问题已经成为其健康发展的瓶颈制约，特别是2008年的金融危机以来，中小企业融资问题尤为突出，4万亿拉动内需，但信贷资金绝大部分是流向国有大型企业。 在我们国家商业银行的信贷主要集中在大企业、大项目以及基础建设的行业，对于中小企业的信贷支持力度不够，融资难使中小企业在经济复苏里步履缓慢。
1 政府部门推动中小企业规范经营 （1）政府部门要进一步完善和落实中小企业规范经营的相关政策法规，对中小企业的设立要求、经营项目的合法性、行业自律、职业道德等因素，落实好、具有可操作性、可评估性。 把好市场准入关，特别是加大对少数企业存在账目造假、两套账本、欺骗银行与税务部门的不规范与违法行为的查处，财政、工商、税务、审计等部门要加强联合，从整体上提高中小企业的的经营素质，为融资提供可信可行的前提条件，降低银行的信贷风险。
（2）政府部门应采取多种措施增加中小企业自有资金比例，促进企业建立合健全自有资金补充机制，提高内源融资的比重，中小企业自有资金的多少，资本充足率的高低是获得银行贷款的先决条件。 鼓励中小企业通过合资、合作、联营、参股等多种形式去提高自有资金的比例，政府应给予业务指导与政策支持。
（3）有的放矢，对具有高新技术又符合国家产业政策、具有成长潜力的中小企业加大财政税收倾斜的力度，加速中小企业的资本金的积累，缓解资金短缺状况，改善资本结构。 2009年的创业板，就是我们国家对高成长的中小企业融资的一个政策支持。
（4）规范中小企业抵押贷款的评估登记行为，简化评估登记手续，降低和规范评估、减少企业抵押贷款的费用，制定和完善相关配套法规，依法打击逃债的行为，完善债务追偿制度，加大追究逃债当事人的责任，甚至包括数额较大的刑事责任，这样可以提高赖账成本，净化社会的信用环境，为银行放贷提供法律保障。 2 发挥央行指导作用 央行要督促各银行机构能切实改进对中小企业的金融服务，央行要进一步加强对中小企业的信贷政策指导，在金融危机中全盘考虑经济布局中不要忽视中小企业的困难，要重视中小企业抗风险弱的特点，支持中小企业发展的力度，满足一些行业中有效益、有信用、有市场、就业率高的中小企业的资金需求。
监督商业银行按照固定资产贷款审批权要求集中，流动资金贷款审批权适当分散的原则，调整信贷审批权限，加大对中小企业的支持。支持各商业银行对经贷款审查评估过，确认资信良好的企业，又有偿还能力的中小企业发放贷款。
在确定融资期限与额度时，要针对中小企业的生产和流通的实际需求量。 3 加快健全中小企业信用担保体系 切实解决中小企业贷款中担保难的老问题，中小企业抵押物都不足，很多企业经营场所都是租用的，所以担保成了中小企业获得信贷的重要条件，我们可以建立和健全中小企业信用担保体系，疏通银行机构对中小企业的信贷支持的通道。
3。1鼓励发展互为担保基金 中小企业可以在自愿的基础上出资组建相互合作担保基金。
将基金存入相关银行，银行可以依据存入基金的数额，向参保企业提供一定倍数的贷款。 3。
2建立与发展中小企业信用担保公司 可以由地方财政牵头，财政与企业集团共同出资组建具有政策性质的信用担保公司。 也可以在经济发达的地区由企业牵头，社会各方面共同出资组建信用担保公司，这类公司在温州取得了良好的经济与社会效益。
信用担保公司要明确服务对象和担保范围，建立资产与风险评估与建立决策程序，制定有关键所在的风险防范措施。将担保的基本功能定位于合格的中小企业融资担保。
3。3建立再担保公司 可以是省级、全国性、行业内的再担保公司，主要是提高中小企业信用担保公司的抗风险能力，为之提供再担保与强制性再担保业务。
配合央行、财政等部门对辖区内中小企业信用担保机构进行指导与监督，促进中小企业担保公司有序健康发展壮大，服务好中小企业的生产经营。 4 健全商业银行对中小企业信贷支持的经营机制 各商业银行应对中小企业在社会经济中的重要地位，相应地对各自银行中的规定与条款逐一分析，修订一些阻碍中小企业信贷融资要求的规定，让商业银行能畅通地服务于中小企业经营。
成立针对中小企业服务部门，为中小企业融资提供便利，培育与扶持有发展前景的中小企业，为中小企业做大做强提供融资服务。 4。
1对中小企业贷款服务意识 要增强商业银行基层分行对中小企业的放贷服务意识。尽快完善授权授信制度，适当下放贷款审批权，给于商业银行基层行有一定的贷款自主权。
4。2适当调整量化指标 中小企业规模小、。
9.论文：中小企业融资问题的探讨
我国中小企业融资环境的优化与对策研究摘 要： 改革开放至今，民营中小企业经过长足的发展，作为经济社会发展不可缺少的组织细胞， 在促进经济发展、扩大社会就业、提供社会服务、增加财政收入中发挥着举足轻重的作用，同时在我国国民经济中发挥着越来越重要的作用。
然而长期以来，在其发展过程中，由于自身缺陷和外部环境多种因素，产生了融资难的问题，这已成为制约中小民营企业发展的最大“瓶颈”。因此中小企业在获得发展所需资金的来源上很难与其在国民经济中所处的重要地位相匹配。
因此，如何解决中小企业融资难问题成为政府、企业和研究学者所共同关注的课题。要破解这一难题，目前必须从政府引导、建立现代企业制度、发展中介服务体系等方面入手。
关键词：中小企业；融资环境；对策ABSTRACTSince the adoption of China's opening and reform policies, China's small and medium sized enterprises have experienced a long-term growth and already become an important part of national economy and a main force to support its rapid and continuous growth. However, for a long time, the sources from which the small and medium enterprises can get the capital for development can not match with the important role they played in the national economy, so how to solve the problem that it's difficult for the Small and Medium Enterprises to finance has been a very important issue which is concerned by the government, corporations and the scholars. To resolve this problem, the government must guide the establishment of a modern enterprise system intermediary services and other aspects of development.Keywords: Small and Medium Enterprises; financing problem; countermeasures一、我国中小企业融资的现状及环境特点1.1中小企业的界定及其特点目前，世界上各个国家对中小企业的定义并没有达成共识，但基本上都是以雇员的数量和行业为划分基准。如美国，把“小企业”定义为“雇员数量不超过99人的企业”，“中型企业”为“雇员数量介于100人到999人之间的企业”，并根据行业制定相关的扶持政策。
而欧盟最新修订的有关中小企业的划分标准为：职工人数在250人以下，或营业额不超过5000万欧元，或资产总额不超过4300万欧元为“中型企业”：职工人数在50人以下，或营业额不超过1000万欧元，或资产总额不超过1000万欧元的为“小型企业”。中国为贯彻实施《中华人民共和国中小企业促进法》，按照法律规定，国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局于2003年研究制订的《中小企业标准暂行规定》称，工业领域内，中小企业标准为：职工人数2000人以下，或销售收入3亿元人民币以下，或资产总额4亿元人民币以下。
其中，中型企业须同时满足职工人数300人以上，销售额3000万元以上，资产总额4000万元以上，其余为小型企业。1.2中小企业的融资现状与大型企业相比，中小企业的融资渠道少，筹资能力低。
大企业在资金紧张时常常得到政府和金融部门的支持，此外，大企业还可以通过公开发行股票和债券形式从社会筹集所需资金。而中小企业由于规模小，贷款风险高，经营管理水平低，信用程度低，担保抵押难，使之在间接融资市场，或是直接融资市场，都很难筹得所需资金。
尤其在遇到通货紧缩时，银行的“惜贷”对中小企业的冲击更大，另外，政府对于中小企业的优惠政策不多，民间的集资又视为非法。因此，融资困难是当前中小企业最突出的问题。
在目前我国政策法律环境不完善的情况下，中小企业对自身产权角色转换和经营方式的转变适应不良。各商业银行追捧大型企业，对大企业“争贷”。
与此同时，僵化的信贷体制和滞后的业务创新，使得缺失诚信的中小企业与金融机构特别是商业银行之间的关系逐渐扭曲。另外，我国资本市场的不尽完善、股票市场的门槛过高，使得经营规模偏小、营运时间较短、市场前景不稳定的中小企业望而却步。
债券市场发展的相对滞后，在本质上给债券融资带来一系列扭曲。以上种种原因使得中小企业的融资环境恶化、融资渠道不畅，并且普遍面临着资金匮乏的问题，导致融资难成为制约中小企业发展的重要原因。
因此，解决中小企业资金紧张，改善中小企业的融资环境，扩大中小企业融资渠道，促进中小企业快速健康发展，成为当前亟待解决的重要问题①。1.3中小企业融资环境及其特点总体上，我国企业外源融资的结构中，主要以间接贷款为主，其余按顺序排列分别是民间融资、股票融资、企业债融资、私募股权融资。
1.银行贷款。在我国目前资本市场不够完善的背景下，银行贷款是企业最常用的融资渠道。
银行贷款以风险控制为原则，这是由银行的业务性质决定的。我国的融资结构基本上偏于间接融资，有80%左右的资金来自银行，资本市场占的比例非常小，风险基本集中在银行。
2003 年我国非金融机构贷款融资总额29936亿美元的最高值，近两年来有所下降。2.股市融资。
根据企业选择上市的地点不同，我国企业股票融资的结构变化呈现如下特点： （1）B 股融资额在1。
10.求一篇融资论文
摘要】 近年来，中小企业融资难这一世界性难题在我国更加显露，一方面是企业得不到有效资金支持，另一方面是融资部门闲置大量信贷资金。
在诸多矛盾中，中小企业才是矛盾的载体，要真正掌握解决这些矛盾的有效手段，还应首先从企业自身这一矛盾承载方着手。 【关键词】 中小企业；融资；闲置资金 当前，我国中小企业数量众多、层次参差不齐，特别是在法人构架、经营管理、长远策略等方面存在诸多公认的不足和问题，经过多年的理论探讨研究，对企业自身建设和金融单位融资方式等方面形成了很多宝贵的建议和意见。
为了更好地了解这一难题的成因，近期，笔者对本辖的10户盈利稳定、产品市场前景较好、内部管理基本健全、并有申请新增贷款意向的中小企业5年的财务状况进行了综合分析，发现其确实存在着几个影响融资的问题： 一、企业资产规模无度扩张，资金缺口进一步增大 中小企业市场准入后，在规模扩张的管理方面，我国没有相应控制政策措施。规模的扩张速度决策取决于企业主个人意愿，在调查中，发现10个企业4年间共投入固定资产资金19 712万元，而企业所有者权益（即实收资本、盈利公积、未分配利润）四年间只增加了13 763万元，从融资部门借入的长期贷款只增加了1 126万元，而长期负债确减少了1 923万元（详见表一），也就是说四年间这些企业将7 872万元的流动性借款和流动资产挪用于长期资产投资之中，造成企业流动资金长期不足，形成新的流动资金缺口。
这样为了谋求利润最大化，不求资金综合平衡，无计划、无原则的扩张行为，怎能成为融资单位的合作对象。这是造成融资难的一个主要因素。
二、企业资金应用失衡，偿债能力明显不足 企业的偿还债务能力是融资单位最为关心的事项，在对这十户企业财务数据进行计算分析后（详见表二），发现四年间其速动比率平均仅为55%，平均流动比率也只有101%，两项指标与一般评价标准存在明显差距，而这些企业的存货占款常年占到流动资产的45%之上，这就需要更高的资产流动性指标来保证企业的偿债能力（企业评价速动比率应为100%左右，流动比率为200%左右）。很低的资产流动性反映出企业根本不能保证短期负债的及时、足额清偿。
这对于债权人来说已经形成一个能否到期收回信贷资金的危险信号。较低的流动性和偿债能力，是造成融资部门“惜贷”的又一因素。
三、企业主投入不足，资产负债比例有背信贷原则 企业的资产和负债会在生产经营中不断增长，企业股东或企业主注入资本的多少直接反映着业主承担债务的能力。在对十户企业资产、负债和权益计算分析后发现，平均产权比率为231%，而资产负债率高达58%（见表三），两项指标均与一般评价指标相差甚多（企业评价指标：产权比率为1:1左右，资产负债率为50%之下），这样的比例给出的结论就是融资单位扮演着企业主要出资者，进而形成了借款人能破得起产而债权人破不起产状态。
企业偿债的能力和承贷能力，是保证债权人款项安全的重要条件。对于一个失去稳健性，却又高风险、低成本、高回报的财务结构的企业，又有哪一个融资单位敢去问津，这也是不能较好地融入资金的又一因素。
四、企业财务制度不健全，造成银企信息不对称 企业财务约束制度不够健全，同时财务人员素质参差不齐，许多企业财务制度根本得不到有效发挥。部分企业财务人员是根据业主意图制作财务信息，还有部分会计人员没有受过专业培训，对企业财务信息结构根本没有掌握，对外制作的报表只能达到一个平字，各种报表根本就没有相互对应关系，形成的企业财务报表数据不实，更不要说报表科目的正确使用。
还有的企业为了自身利益需要，同一时段形成数据不同的多样报表，报出的报表出现上报主管部门一套，税务部门一套，银行的又是一套，令专门搞企业财务的信贷员也难识“庐山真面目”，造成企业的财务报表对外没有影响力。而金融部门信贷风险的根源就是信息不对称。
信息的不对 称致使银行系统不得不要求中小企业融资时提供足够的担保，从而使得中小企业融资难的问题长期得不到解决，企业也就无法顺利地进入融资单位的融资名单之中。 五、辩证地看企业融资结果与融资难的关系 通过对这十户企业的财务状况与近年融资情况分析，发现金融部门并没有对这些中小企业实行所谓的“惧贷、惜贷”。
截止目前，十户企业共借入金融部门贷款为14 436万元，占十户企业所有借款余额79%以上。占到当地金融部门全部贷款的10%以上。
在其流动性指标严重不足与资产负债率指标偏高的情况下，能够长期占有较大规模信贷额度，不能说是金融部门“惜贷”在影响企业的发展，如若严格按照银行信贷控制原则，部分企业早已被列入超比例发放的行列，根本进不了融资单位的融资名单之中。我们通过对本辖所有金融部门了解，目前十户企业中，已有几户企业向金融机构提出了几千万元立项贷款和追加贷款的意向，在上述企业目前的财务状况下，要破解这样的“融资难”问题，仅仅依靠融资单位单方努力和建设社会信用环境是不可能得到解决的。
为了中小企业在经营中得到有效的信贷支持，使他们在一个。
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